Денежная система и её элементы

     Регулирование   денежного  обращения,  возлагаемое   на   Банк   России,

осуществляется в  соответствии с  основными  направлениями  денежно-кредитной

политики, которая  разрабатывается и утверждается  в  порядке,  установленном

банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным  правом

эмиссии денег, особо  ответствен за поддержание равновесия в сфере  денежного

обращения. В  отличие  от  периода  существования  действительных  (золотых)

денег при бумажно-кредитном  обращении, когда знаки стоимости  оторвались  от

металлической  основы,  Центральный  банк  должен   создавать   определенные

ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя   денежно-кредитную  политику  как   средство   регулирования

экономики, Центральный  банк привлекает следующие инструменты:

         . ставки учетного процента (дисконтную  политику);

         . нормы обязательных резервов  кредитных учреждений;

         . операции на открытом рынке;

         . регламентацию экономических нормативов  для кредитных учреждений и

           другие.

     Для  осуществления кассового обслуживания  кредитных учреждений, а также

других юридических  лиц на территории РФ создаются  расчетно-кассовые  центры

при территориальных  главных управлениях Банка России. Эти  центры  формируют

оборотную кассу  по приему и выдаче наличных денег, а также  резервные  фонды

денежных банковских билетов и  монет.  Резервные  фонды  представляют  собой

запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет  в хранилищах  ЦБР  и  имеют

важное значение для организации и централизованного  регулирования  кассовых

ресурсов. Остаток  наличных денег  в  оборотной  кассе  лимитируется,  и  при

превышении установленного  лимита  излишки  денег  перелаются  из  оборотной

кассы в резервные  фонды.

     Резервные  фонды  банкнот  и  монет   создаются  по  распоряжению  Банка

России, который  устанавливает  их  величину  исходя  из  размера  оборотной

кассы,  объема  налично-денежного  оборота,  условий  хранения.  Объективная

потребность в резервных  фондах обусловлена:

    . необходимостью  удовлетворить нужды экономики  в наличных деньгах;

    . обновлением   денежной  массы  в  обращении   в  связи  с  пришедшими  в

      негодность  деньгами;

    . поддержанием  обязательного покупюрного состава  денежной массы в  целом

      по  стране и регионам;

    . сокращением  расходов на перевозку и хранение  денежных знаков.

     Наличные  деньга  выпускаются  в  обращение   на  основе   эмиссионного

разрешения —  документа, дающего право ЦБР  подкреплять  оборотную  кассу  за

счет резервных  фондов денежных  банкнот  и  монет.  Этот  документ  выдается

Правлением Банка  России в пределах эмиссионной директивы,  т.е.  предельного

размера выпуска  денег в обращение, установленного Правительством РФ.

     Особенности  денежного обращения в России

     Быстрое   развитие  рыночных  отношений   в  90-е  годы  вызвало  резкое

расширение денежного  обращения, преимущественно в наличной форме.

     Налично-денежное  обращение  связано  главным   образом   с   доходами,

расходами населения, в том числе:

     1) с  оплатой труда предпринимателями  своим  работникам  и  с   выплатой

других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

     2) с  расчетами населения  с   предприятиями  торговли  и   общественного

питания;

     3) с  помещением денег населения на  вклады  в  кредитные  учреждения  и

получения по ним  процентов и возврата вкладов;

     4) с  платежами  населения  за  жилье,  коммунальные  услуги,  а  также

обязательными платежами  в бюджет и внебюджетные фонды.

     Порядок  расчетов  в  наличной  денежной  форме  зависит  от  субъекта.

Граждане, не занимающиеся  предпринимательской  деятельностью,  осуществляют

расчеты в наличной форме без ограничения, в то время  как для физических лиц-

предпринимателей  установлены  определенные  нормы  использования   наличных

денег по одному платежу. При  платежах  свыше  установленной  нормы  расчеты

должны осуществляться в безналичной форме.

     В соответствии  с Положением Банка  России  от  5  января  1998  г.  «О

правилах  организации  наличного  денежного  обращения  на  территории   РФ»

предусматривается, что:

     1) предприятия  хранят свободные денежные средства  в учреждениях  банка

на соответствующих  счетах;

     2)  наличные  деньги,  поступающие  в   оборотную  кассу   предприятия,

подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном  учреждении;

     3) предприятие  должно  иметь  в  своей   кассе  наличность  в  пределах

лимита, ежегодно устанавливаемого банками  по  согласованию  с  руководством

предприятия;

     4) сверх  лимита денежная наличность может   храниться  на  предприятиях

для выдачи оплаты. труда, выплаты социального характера  не более трех дней.

     Однако  эти правила на практике не  выполняются предприятиями.

     Прием  и выдачу наличных денег   осуществляют  расчетно-кассовые  центры

(РКЦ) при территориальных  главных управлениях  Банка   России  (БР),  которые

формируют для этой цели оборотную кассу, а также  резервные фонды.

     Резервные  фонды банкнот и монет представляют  собой запас не выпущенных

в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

     Наличные  деньги выпускаются в  обращение   БР  на  основе  эмиссионного

разрешения —  документа, дающего право  БР  подкреплять  оборотную  кассу  за

счет резервных  фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением  БР

в  пределах  эмиссионной  директивы,  т.е.  предельного  выпуска   денег   в

обращение, установленного Правительством РФ.

     Безналичное  обращение в России регулируется  Положением  о  безналичных

расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с  последующими  изменениями  и  дополнениями.

Главный регулирующий орган платежной системы  —  Банк  России,  деятельность

которого  определяется  федеральными  законами  от  26  апреля  1995  г.  «О

Центральном банке  РФ (Банке России)» и от 3 февраля  1992  г.  «О  банках  и

банковской деятельности».

     Безналичные   расчеты  между  субъектами  хозяйствования   предполагают

наличие денежных средств  в  кредитных  учреждениях.  В  России  используется

преимущественно расчетный  счет. Операциями по расчетному  счету  предприятия

показывают  изменения  их  долговых  требований  и   обязательств,   отражая

распределение и  перераспределение стоимости ВВП  и НД[12].

     На  счет  предприятия  поступает   выручка  от   реализации   продукции

(выполнения работ,  оказания  услуг).  Это  означает,  что  продукт  получил

общественное признание, а затраты на его  производство  возмещены.  Прибыль,

сконцентрированная  на счете в банке,  может  быть  использована,  а  процесс

производства продолжен.

     Открытие  банком счета  клиенту  и   оказание  ему  различных   услуг  по

расчетно-кассовому  обслуживанию осуществляются в соответствии с договором  о

банковском счете  между  банком  и  клиентом.  Этот  договор  предусматривает

обязательства и  права банка и клиента, а также  формы  расчета.  В  России  в

соответствии с  законодательством  применяются  различные  формы  безналичных

расчетов. 

                                 Заключение 

     Итак, деньги в условиях рыночной  экономики  осуществляют  непрерывное

движение в сфере  обращения,  и  это  движение  связанное,  прежде  всего  с

исполнением функций  средства и платежа, называется  денежным  обращением.  А

денежная система - это  форма  организации  денежного  обращения  в  стране,

сложившаяся исторически  и  закрепленная  национальным  законодательством.  В

основе  денежной  системы  находится   денежное   обращение,   под   которым

понимается процесс  непрерывного движения  денег  в  наличной  и  безналичной

формах,  обслуживающий  обращение  товаров  и  услуг,   движение   капитала.

Денежное обращение  подразделяется на  две  сферы:  наличную  и  безналичную.

Наличное обращение  является движением наличных денег,  которые  представлены

банкнотами,    или    банковскими    билетами,    казначейскими    билетами,

металлическими разменными монетами. Безналичное  обращение  –  это  движение

стоимости без участия  наличных  денег,  посредством  перечисления  денежных

средств на счета  кредитных учреждений, а также  в зачет взаимных  требований.

Принципы, по которым  строится современная денежная  система,  описаны  более

подробно в параграфе I.2 .

     Известны  различные типы денежных систем. В зависимости от  вида  денег

они подразделяются на системы металлического обращения  и  системы  бумажно-

кредитного  обращения.  К  системам   металлического   обращения   относятся

биметаллизм и монометаллизм.

        Биметаллизм   -   денежная   система,   при   которой   государство

законодательно закрепляет роль  всеобщего  эквивалента  за  двумя  металлами

золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

     Монометаллизм  - денежная система, при  которой   один  денежный  металл

является всеобщим эквивалентом,  и  одновременно  в  обращении  присутствуют

другие знаки стоимости (банкноты, казначейские  билеты,  разменная  монета),

разменные   на   золото.    Существовало    три    разновидности    золотого

монометаллизма:  золотомонетный   стандарт,   золотослитковый   стандарт   и

золотодёвизный стандарт.  И  по  каким  же  принципам  строится  современная

денежная система  рыночного типа? Перечислим их:

         . Принцип централизованного управления  денежной системой.

         . Принцип прогнозного планирования  денежного оборота.

         . Принцип устойчивости и эластичности  денежного оборота

         . Принцип кредитного характера  денежной эмиссии.

         . Принцип обеспеченности выпускаемых  в оборот денежных знаков.

         .  Принцип  неподчиненности   центрального  банка  правительству   и

           подотчетности его парламенту  страны.