Сущность кредита и его принципы

15.07.                  28.08.

17 дней               27 дней        итого   44 дня

П_ч4 = 2648*44:100 = 1165,12 

28.08.     09.              10.              15.11.

4 дня      31 день       30 дней     14 дней         итого  79 дней

П_ч5 = 3448*79:100 = 2723,92

П_д = 365:4 = 91,25

П_общ  = 1192,88+480+1979,56+1165,12+2723,92 = 7541,48

Сумма начисленных  процентов = 7541,48:91,25 = 82,64 рублей

Вкладчик при  закрытии счета получит сумму 3530,44 рублей.

Задание №5

При решении  задания использовалась формула  расчетов простых процентов для  определения периода в годах.

                 Б – С

       Т =  ------------

                С*К

                   475 – 200                     275

       Т =  -------------------       =   ----------  =  5,9 лет 

                200*0,23                         46

5,9 лет срок, за  который вклад с 200,00 рублей возрастет до 475,00 рублей.

Задание №6

Б = С (1 + ´ К)  простые

Английский метод  

16.05         06.             07.              08.                09.               12.10            Итого

17 дней     30 дней     31 день       31 день       30 дней       11 дней        150 дней

Б = 2300*(1+150*0,25\365) = 2300*1,103 = 2536,90 рублей

Германский метод

16.05         06.             07.              08.                09.               12.10            Итого

15 дней     30 дней     30 день       30 день       30 дней       11 дней        146 дней

Б = 2300*(1+ 146*0,25\360) = 2300*1,101 = 2532,30 рублей

Французский метод

16.05         06.             07.              08.                09.               12.10            Итого

17 дней     30 дней     31 день       31 день       30 дней       11 дней        150 дней

Б = 2300*(1+150*0,25\360) = 2300*1,104 = 2539,20 рублей

Наиболее  наименьшей плата за кредит будет  в случае расчета процентов по германскому методу.

Задание №7

При решении задания использовалась формула расчетов простых процентов для определения периода в днях.

               Б – С

 Т  =  ------------ * Т_год

             С*К

          3600 – 2670                        930

 Т  =   ------------         *  365  =  ----------- * 365  =  794  дня

          2670*0,16                    427,20        

Вкладчик  сможет накопить сумму 3600,00 рублей за 794 дня.

Задание №8

При решении  задания использовалась формула  расчетов смешанных процентов.

Б = С (1+ К)^ТL *(1+ΔТК)

Б = 45000 *(1+ 0,22)³ *(1+0,5*0,22) = 45000*1,815*1,11 = 90659,25 рублей

Погашенная сумма  равна 90659,25 рублей.

Задание №10

      При решении задания использовалась формула расчетов простых процентов  с применением плавающей ставки.

Б = С (1 + К₁ + К₂ + … + К_n)

16.03-01.04.   01.04.-31.05.    01.06-30.06.     01.07.- 31.07.   01.08.-31.08.

16 дней           30 дней             29 дней            30 дней              30 дней

01.09.-30.09.   01.10-31.10      01.11.-10.11.   

  29 дней           30 дней               9 дней

                          16                         30                       29                         30

 Б  = 38000  *-------  * 0,232  +   ------*  0,237 +  -------  * 0,242  +  ---------- *  0,247+

                     360                            360                    360                         360

   30                         29                        30                              9

-------  * 0,252  +   ------*  0,257 +  -------  * 0,262  +  ---------- *  0,267

  360                          360                    360                          360

Б = 38000*(1+0,0103+0,0197+0.0194+0,0205+0,0210+0,0207+0,0218+0,066)

Б = 38000*1,1994 = 45577,20 рублей 
 
 
 

     
 
 
 
 
 
 
 
 

     
 

     Заключение

     Таким образом, выдача потребительских  кредитов населению является  одним из основных направлений  деятельности банков. Потребительский  кредит, как источник дополнительных  доходов банка, является так  же одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством.

     В настоящее время потребительский  кредит в очень быстрых темпах  завоевал доверие и получил  большое распространение в нашей  стране. Уже сейчас рынок кредитования в России населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид деятельности. Сегодня это очень перспективный рынок, и на нем ожидается бум. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с потребительским кредитованием.

     Многие банки стали активно  предлагать услугу потребительского  кредитования, однако более 60% всех  выдаваемых кредитов населению все-таки приходится на Сбербанк России. Конечно, все больше усилий в последнее время требуется для удержания завоеванных позиций в связи с нарастающей конкуренцией, но Сбербанк является опытным "игроком" на рынке потребительского кредитования, имеет наиболее разветвленную филиальную сеть и самый широкий спектр кредитных продуктов для населения, предлагает достаточно низкие процентные ставки, длинные сроки кредитования, поэтому в целом условия Сбербанка России являются одними из самых выгодных для клиента. Все это дает возможность быть уверенным в своих силах и не бояться конкуренции.

     Влияние экономического кризиса  всегда больно бьет по карманам  простых потребителей. К сожалению,  кредит будет взять сложнее  и дороже для потребителя - это связано с проблемами ликвидности у банков. Кроме того, ожесточатся требования к заемщику - в целях уменьшения потенциальных рисков роста просроченной задолженности. Полагаю, темпы роста кредитов существенно снизятся в целом по стране.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Банки  и банковское дело 2-е изд., учебник  для вузов Балабанов - СПб: Питер, 2007 - 448 с 

2. Банковское  дело уч/ Под ред. д-ра эк  наук, проф. Г.Г. Коробовой -М.: Юристь, 2008-75 с

3. Банковское  дело в России, Т.7 «Сберегательное дело»/МФО - М.: изд-во: АОЗТ «ВЕЧЕ», 2004 г.

4. Голикова Л.  Жизнь в кредит. // Коммерсантъ, 2008, №151, стр. 16.

5. Деньги, кредит, банки: Метод. указания для выполнения курсового проекта /Е.И.Коваленко; Краснояр. гос. аграр. ун-т. – Красноярск, 2007. - 31 с.

6. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Мн.: Мисанта, 2006 - 482 с

7. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005 - 446 с.

8. Деньги, кредит, банки. Под редакцией Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ, 2003

9. Демин Ю.  Все о кредитах. Понятно и просто. - СПб.: Питер, 2007. - 208 с.

10. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банки и денежно-кредитная  политика. СПб: Санкт-Петербург Оркестр, 2006.

11. Дробозина  Л.А. Финансы. Денежное обращение.  Кредит: учебник - М.: Финансы, 2006 г.

12. Коваленко Е.И.  Базисные финансовые расчеты: Метод. указания для проведения практических занятий / Краснояр. гос. аграр. ун-т. – Красноярск, 2005. - 30 с.

13. Общая  теория денег и кредита / Под  ред. Е.Ф. Жукова - М.: Юнити, 2006 - 387 с

14. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами. 2008г

15. Тарасов  В.И.. Деньги, кредит, банки: Учебное  пособие. - Мн.: Мисанта, 2007 - 512 с.

16. http://www.rusberbank.ru/press/index.htm