Современное определение сущности и необходимости денег

Денежная  масса (национальное определение)

     В таблице “Денежная масса (национальное определение)” представлена информация об объеме, структуре и динамике денежного агрегата M2 — одного из важнейших денежных агрегатов, который используется при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми и финансовыми (кроме кредитных) организациями и физическими лицами — резидентами Российской Федерации. Источником информации для расчета денежной массы являются данные ежемесячного сводного бухгалтерского баланса кредитных организаций Российской Федерации и сводного бухгалтерского баланса Банка России (в расчет включаются обязательства кредитных организаций и Банка России перед хозяйствующими субъектами).

     В данной таблице рассмотрены показатели денежной  массы за три года: 2007г, 2008г, 2009г. Показатели наличных денег (М0) и безналичных средств не постоянны, за год происходит ряд изменений. Так в 2007 году произошло изменение безналичных средств, к концу года масса безналичных средств увеличилась с 69,04% до 72,27% ,таким образом, и вся денежная масса увеличилась. Безналичных денег в декабре больше всего 8789,9(72,27%) млрд.руб. Безналичных средств в стране больше чем наличных денег, таким образом, темп роста безналичных средств быстрее, чем наличных денег. В 2007 году произошло уменьшение темпа роста наличных средств с 31% до 27,7%. Наличных средств было больше за год в декабре 3373,4(27,7%)млрд.руб. Снижение наличных средств произошло из-за более сильного темпа роста безналичных средств.

     В 2008 году темп роста безналичных средств был не стабилен, с начала года темп роста безналичных средств рос, а в конце года он уменьшился, потому что в конце года безналичных средств стало меньше, таким образом темп роста безналичных средств 72,11% до 71,32%. Больше безналичных средств было в июле 10519,9(73,85%)млрд.руб. Наличные деньги увеличились с 27,9% до 28,7%. Больше всего наличных денег в ноябре 3962,2(29,3%)млрд.руб.

     В 2009 году темп роста безналичных средств  увеличивался, с 71,88% до 74,46%. Безналичных средств больше всего было в  октябре 10163,9млрд.руб.

Темп  роста наличных денег за год снизился с 28,1% до 25,5%. Больше всего наличных денег было в январе 3794,8(28,1%)млрд.

      В 2007 году в январе темп прироста денежной массы  к предыдущему месяцу был 10,3%, в феврале и ноябре происходило снижение денежной массы, в феврале -3,3%,в ноябре -0,6%. Темпы прироста по отношению к началу года увеличились, хотя в начале года происходило снижение денежной массы -3,3%,

В декабре темп прироста составил 35,2%.

      В 2008 году темп прироста и снижения денежной массы было не только стабильно, но и происходило снижение этих показателей. Темп прироста по отношению к предыдущему месяцу был 9,1%, а в конце года он был -2,2%. В феврале происходило снижение денежной массы -2,7% по отношению к началу года. В июле был прирост денежной массы 7,3%.

      В 2009 году темп прироста и снижения денежной массы снижался и увеличивался по отношению к предыдущему месяцу, самый низкий был в феврале -11,1%, самый высокий в октябре 2,6%. По отношению к началу года в феврале было самое сильное снижение денежной массы -11,1%, самое высокий прирост был в июне 4,2%. По отношению к началу года в феврале было самое большое снижение -11,1%, прирост произошел в октябре 1,2%.

     Денежная  масса (М2) — это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.

В составе денежной массы выделено два компонента.

     Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении (см. показатель “Наличная валюта вне банковской системы” в

таблице “Обзор банковской системы”).

     Безналичные средства включают остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав

денежного агрегата M2. В показатель “Безналичные средства”, в отличие от показателя “Депозиты, включаемые в широкую денежную массу”. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Перспективы развития денег в России. 

3. 1. Стабилизация  рубля в России.

     Механизм воздействия девальвации³ на экономику хорошо известен. Более высокий курс доллара (и других конвертируемых валют) дает экспортерам дополнительную выгоду при обмене иностранной валюты на рубли (или позволяет им снижать цены в валюте), заставляет импортеров покупать доллары дороже и тем самым уменьшает выгодность импорта, делает для иностранных инвесторов более рентабельными рублевые инвестиции. Но этот эффект носит условный характер и может дать благоприятные последствия лишь при весьма специфических условиях. Таких условий в России нет.

     Едва  ли понижение курса рубля может  быть сколько-нибудь эффективным орудием защиты внутреннего производства. В условиях инфляции и слабости внутренней конкуренции рост издержек импорта сравнительно легко перекладывается на потребителя. Интенсивный спрос, созданный десятилетиями отрыва от мирового рынка, мало реагирует на повышение цен импортных товаров. Импортные пошлины и, возможно, прямые ограничения импорта могут быть более подходящими орудиями протекционизма того типа, который нам нужен.

     Российские  промышленные товары мало конкурентоспособны на внешних рынках не столько по ценам, сколько по качеству, дизайну, комплектности и регулярности поставок и т.п. Что касается экспорта сырья, то можно сделать выводы из недавнего опыта, что происходит при низком курсе рубля и вытекающем из этого превышении мировых цен над внутренними: хищническая продажа за рубеж с укрывательством валютной выручки, сбыт по демпинговым ценам. По экспорту тоже нужна хорошо разработанная программа диверсификации (уменьшение риска путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков) и стимулирования, а не валютные манипуляции.

     Столь же сомнителен эффект девальвации с  точки зрения привлечения иностранного капитала. Если даже не принимать во внимание аргумент, что это усилит "распродажу России", совершенно очевидно, что в современных условиях притоку иностранного капитала мешает не курс рубля, а хорошо известные экономические, политические и криминальные факторы.   Если положительные эффекты понижения курса рубля сомнительны и маловероятны, то отрицательные, напротив, вполне очевидны. Прежде всего, он является в наших условиях мощным фактором инфляции и ухудшает возможности какой-либо финансовой стабилизации. Усиливается и без того катастрофический уход валютных средств за границу и накопление наличной валюты у населения.       

Абсолютно противопоказаны любые меры экономической  политики, способные увеличить темп инфляции. Совершенно очевидно, что крах рубля даже небольших масштабов имел бы для России крайне негативные международные последствия различного рода — от ухудшения перспектив экономической интеграции СНГ до окончательного подрыва наших позиций в международных финансовых организациях и на рынках капиталов. Проанализировав разнообразные меры валютно-курсовой политики, можно сделать вывод, что она может заключаться в умеренном сдерживании падения курса рубля и поддержании примерного соответствия между ростом курса доллара и повышением внутренних цен. Если когда-либо удается добиться снижения инфляции хотя бы до 1—1,5% в месяц, тогда можно говорить о какой-то стабилизации курса рубля.

      Для улучшения положения рубля в  российской экономике необходимо проводить  политику благоприятного инвестиционного  климата, что заключается в:

1. устойчивой стабилизации и последующем оживлении производства с опорой на ныне конкурентоспособную часть производственного аппарата;
2. осуществлении комплекса мер по нормализации платежной дисциплины, что позволит делать сбережения в денежной форме;
3. четком разграничении сфер ответственности федерального и местного бюджетов, а именно:

а) выделение  средств на развитие федеральной  собственности;

б) в  отношении отдельных объектов, находящихся  в муниципальной собственности, — выделение средств из федерального бюджета только в порядке софинансирования в объеме, не большем, чем предусматривается за счет местного бюджета;

4. дальнейшем последовательном снижении темпов инфляции и реальной банковской процентной ставки до уровня, стимулирующего массовые инвестиции в экономику;
5. проведении взвешенной инвестиционной политики на фондовом рынке обеспечивающей разумный баланс интересов секторов;
6. создании благоприятного налогового режима, способствующего наращиванию производительного капитала;
7. стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики за счет развития системы государственных гарантий, предоставляемых частному инвестору на приоритетных для государства направлениях инвестирования.

3. 2. Проблемы  по улучшению положения денег  в России.

Правовые  проблемы: Деньги и собственность являются основой предпринимательства. Деньги - рабочий инструмент предпринимательства, а собственность (т.е. накопление материальных и нематериальных благ) является необходимым условием целесообразности. В России недостаточно развита законодательная база для защиты собственности и прав предпринимателей. Предприниматели зачастую рискуют потерять часть своей собственности, поэтому сами же вынуждены её охранять, развивая преступные структуры (если они связаны с государственными органами, то последние автоматически коррумпируются). Кроме того, предприниматели находятся в зависимости от государственных чиновников, особенно в условиях дефицита информации, что приводит к установлению неформальных отношений между предпринимателями и чиновниками. Сами предприниматели ищут различные пути избежать внезапного изъятия у них собственности. Проблемы банковской системы: Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается и контролируется банковской системой. Её главной функцией является обеспечение денежных потоков предприятий и частных лиц и реализация государственных программ (стабилизация экономической ситуации внутренними государственными займами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса валюты, различные инструментальные средства и др.). В Российской банковской системе длительное время наблюдался парадокс: банки являются почти самой успешной отраслью экономики при стремлении граждан не хранить деньги в банках. Действительно, в начале 1990-х годов инфляция уничтожила все сбережения, а далее работа в банках стала очень престижной и высокооплачиваемой. Естественно, что для нормального развития экономики необходимы кредиты предприятиям по низким процентным ставкам. В случае удорожания кредита превышение импорта над экспортом неизбежно приводит к обесцениванию национальной валюты. Следовательно, необходимо искать способы изъятия лишних денег у населения, но для этого необходимо их вложение в гарантированно успешное производство. Вероятно, в нынешней Российской ситуации не банки должны финансировать развитие производства, а непосредственно сотрудники. Думаю, что последний банковский кризис может привести к следующему кризису, в котором многие банки обанкротят ещё много предприятий и вкладчиков. Есть, конечно, два пути государственного вмешательства: запрет хождения валюты и новые займы в МВФ. В первом случае банковская система сохранится и станет возможным развитие производства по традиционной схеме кредитования банками, во втором – кризиса можно будет избежать вкладыванием денег населения в предприятия, а сами предприятия станут вкладчиками банков и сохранят банковскую систему (но уже не за счёт кредитов, а за счёт операционистской деятельности). В любом случае, столь успешное развитие банковской системы в России парадоксально, что повышает вероятность революционных событий из-за недовольства граждан существующей властью.