Современная денежно-кредитная политика в сфере АПК

Министерство сельского  хозяйства Российской Федерации

Департамент научно-технологической  политики и образования

Волгоградский государственный  аграрный университет

Кафедра: экономический анализ и финансы

Дисциплина «Деньги, кредит, банки».

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

Современная денежно-кредитная  политика в сфере АПК.

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

Студентка группы Бух-34

Яниди Ирина

Проверила:

Шапошникова Н. В.

 

 

 

Волгоград-2012

 

Современная денежно - кредитная  политика России

Кредитно - денежная политика очень важна для любого государства  особенно на сегодняшний день, когда  основной функцией государства является обеспечение рыночного хозяйства  достаточным количеством денежной наличности. Также стоит отметить, что общее состояние экономики  в большей мере зависит от состояния  денежно - кредитной сферы. Достаточно заметить, что от 75 до 90% денежной массы  в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25 - 10% банкноты центрального банка. 

Зависимость российской экономики  от внешнеэкономической коньюктуры и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно - кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики. В связи с этим меры по формированию стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации, являются важной частью антиинфляционной политики в России.

Главные задачи в данной области  определены в ежегодно разрабатываемых  ЦБ РФ основных направлениях денежно - кредитной политики и совместных заявлениях Правительства РФ и ЦБ РФ об экономической политике.

В целях повышения эффективности  денежно - кредитной политики Банк России продолжает работу по развитию инструментов регулирования ликвидности, которые  в зависимости от ситуации в денежно - кредитной сфере будут активно  использоваться как для предоставления ликвидности кредитным организациям, так и для стерилизации свободных  денежных средств.

В настоящее время действия Банка  России направлены на дальнейшую унификацию различных схем и механизмов рефинансирования. Продолжается тенденция к повышению  доступности внутридневных кредитов и кредитов «овернайт» путём расширения круга региональных контрагентов.

Для предоставления кредитным организациям возможности эффективно управлять  собственной ликвидностью ЦБ проводит политику рефинансирования путём:

1. Операции предоставления ломбардных  кредитов (краткосрочная выдача  кредитов под залог вещей или  ценных бумаг) Банка России  по фиксированной процентной  ставке на срок до 7 дней.

2. Предоставление кредитным организациям  возможности использования системы  электронных торгов, Московской  межбанковской валютной биржи  для получения ломбардных кредитов  Банка России.

3. Включения в Ломбардный список  высоколиквидных ценных бумаг  крупнейших российских эмитентов,  имеющих относительно высокий  рейтинг.

4. Активизации операции по покупке  ценных государственных бумаг  без обязательства обратного  выкупа.

Происходит продолжение использования  в необходимых случаях депозитных операций с кредитными организациями - резидентами в валюте РФ для  регулирования уровня ликвидных  средств банковской системы в  краткосрочном и среднесрочном  периодах. В первую очередь рассматриваются  вопросы о внедрении Системы  электронных торгов Московской межбанковской  валютной биржи для проведения депозитных операций на условии «до востребования». Банк России предполагает совершенствование  механизма обязательного резервирования.

Регулирование процентных ставок по собственным операциям Банка  России является одним из важных инструментов денежно - кредитной политики. В условиях меняющейся внешнеэкономической коньюктуры важной задачей процентной политики является сглаживание дисбаланса между процентными ставками по активам, нормированным в национальной и иностранной валютах, что должно предотвращать дополнительный приток или отток капитала при различных тенденциях в платёжном балансе и удерживать стоимость кредитных ресурсов на доступном для реального сектора уровне.

Переход к регулярному выпуску  облигаций Банка России (ОБР) и целенаправленное формирование ёмкого и ликвидного рынка ОБР позволяет в определённой мере усиливать влияние процентных ставок по операциям Банка России на достижение целей денежно - кредитной политики. Изменение процентных ставок по операциям Банка России должно содействовать с одной стороны, стерилизации свободной ликвидности в необходимых объёмах, а с другой стороны - ограничению роста рыночных процентных ставок.

Также регулирование осуществляется посредством нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России кредитными учреждениями и коммерческими банками (резервные требования). По законодательству нормативы обязательных резервов в России не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированы для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право  списать в бесспорном порядке  с корреспондентского счёта кредитной  организации, открытого в Банке  России, сумму недовнесённых средств, а также взыскать с кредитной  организации в судебном порядке  штраф в размере, установленном  Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную  исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

Также ЦБ России используется такой  инструмент регулирования денежно - кредитной сферы как операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимаются купля - продажа  Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих ценных государственных бумаг, облигаций  Банка России, а также краткосрочные  операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Кроме того, ЦБ РФ использует учётную  ставку в качестве инструмента регулирования  денежно - кредитной сферы. Таким  образом, в ситуации дальнейшего  снижения инфляции, проведения сбалансированной денежно - кредитной политики, а также  конкурентного развития системы  финансового посредничества в условиях снижающихся рисков и роста информационной прозрачности заёмщиков, можно прогнозировать дальнейшее постепенное понижение  рыночных процентных ставок по кредитам предприятиям нефинансового сектора  экономики. В то же время, по - видимому, сохранится дифференциация кредитных ставок по регионам, обусловленная различным уровнем развития региональных рынков банковских услуг и неодинаковым качеством их конкурентной среды.

Таким образом, Банком России используются такие инструменты как операции на открытом рынке, установление нормы  обязательного резерва, учётная  ставка, регулирование валютного  курса, регулярный выпуск облигаций  Банка России, депозитные операции с кредитными организациями.

В России меры государственной поддержки  сельского предпринимательства  не должны ограничиваться лишь бюджетными дотациями и компенсациями. Важнейшую  роль играет оказание стартовой помощи сельским предпринимателям, включая  гарантии вновь созданным хозяйствам, а также поддержка формирования производственной инфраструктуры, содействие становлению и развитию реформированных сельскохозяйственных предприятий.

Итак, очевидно, что успех возможен только в случае, когда меры государственного регулирования и аграрной политики принимают во внимание сложившиеся  за многие десятилетия ценностные ориентации сельского населения, модели поведения  его различных групп, социально-психологические  и национальные особенности.

 

 

РОЛЬ КРЕДИТОВАНИЯ В РЕАЛИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОЕКТА «Развитие агропромышленного комплекса (АПК)»

Кредит, как форма движения ссудного капитала, играет важную роль в развитии экономики любого государства, способствует перераспределению финансовых ресурсов между различными отраслями, развитию наиболее важных сфер деятельности человека, научно-техническому прогрессу.

В России при реализации приоритетных национальных проектов важная роль была отведена кредиту как фактору  повышения эффективности проектов.

Проект «Развитие агропромышленного  комплекса (АПК)» реализовался путем  закупок и передачи в лизинг техники, оборудования для животноводства, субсидированием  процентных ставок по кредитам и займам, привлеченным на развитие сельского  хозяйства, созданием системы земельно-ипотечного кредитования. Также в национальном проекте по развитию АПК выделялось направление, связанное с кредитованием  строительства и модернизацией  современных животноводческих комплексов.

Наибольший объем кредитов в  рамках реализации Государственной  программы развития сельского хозяйства  был выдан ОАО «Россельхозбанк». По состоянию на 8 июня 2012 года на развитие отраслей сельского хозяйства, и прежде всего животноводства, банком предоставлено кредитов на 34 млрд руб., на повышение финансовой устойчивости малых форм хозяйствования на селе - 14,3 млрд руб., на техническую и технологическую модернизацию АПК - 8,2 млрд руб. За два последних года за счет кредитов Россельхозбанка осуществлено или завершается строительство и модернизация 2,5 тыс. животноводческих комплексов, приобретено более 30 тыс. голов племенного скота, 40 тыс. единиц различных сельскохозяйственных машин, в основном тракторов и зерноуборочной техники [18].

Таким образом, приоритетный национальный проект " Развитие агропромышленного  комплекса" хотя и уступает ипотеке  по объему привлеченных кредитных средств, тем не менее, остается очень привлекательным  для участия бизнеса.

Но тем не менее развитие кредитования в агропромышленном комплексе сталкивается с рядом трудностей. Во-первых - это недостаточно развитая филиальная инфраструктура банков. Вторая проблема -- это недоверие банков к потенциальным заемщикам. К сожалению, банки не имеют действенных механизмов оценки имущественного состояния и кредитной надежности предприятий и физических лиц, что естественным образом сдерживает объемы кредитования реального сектора экономики. В-третьих, например, развертывание строительства животноводческих комплексов в рамках национального проекта «Развитие АПК» тормозится нерешенностью вопросов законного правообладания на необходимые земельные участки под данное строительство.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кризис, в котором оказался агропромышленный комплекс России, к настоящему моменту  приобрел затяжной характер. Долгое время  казалось, что все принимаемые  правительством меры по преодолению  тяжелой ситуации в сельском хозяйстве  носят бессистемный и половинчатый характер.

Негативные тенденции в аграрной экономике и в АПК в целом  следствие не концепции и стратегического  курса реформы, а общего системного кризиса в стране, реальной емкости  рынка, неконкурентоспособности большинства  отечественных производителей продовольствия в сравнении с зарубежными  производителями и просчетов  в тактике проведения курса реформ (поспешность, недооценка необходимости  переходного периода, ослабления госрегулирования).

Ответственное осознание реального  положения и очевидных перспектив развития АПК определяет вывод: стране необходима не новая аграрная политика, а научно обоснованное приведение проводимой политики в соответствие с реалиями переходного периода. Нужна тщательно  проработанная система финансово-инвестиционных, материально-технических и организационно-управленческих мер и мероприятий, избирательно осуществляемых или поддерживаемых государством особенно по отношению  к тем предприятиям и организациям АПК, которые показали свою устойчивость в кризисных условиях.

В современных условиях развития земельной  реформы в аграрной сфере на первый план выдвигаются проблемы совершенствования  экономического регулирования земельных  отношений и формирования земельного рынка. К сожалению, несмотря на принятие Земельного кодекса, эти вопросы  в силу политических разногласий  еще не разрешены окончательно на федеральном уровне.

Для того чтобы предотвратить возможные  негативные последствия расширения оборота земли, необходимо законодательно закрепить положения о праве  приобретения сельхозугодий только лицами, обязавшимися использовать землю  для сельскохозяйственного производства, к тому же имеющими специальное образование, опыт практической работы в сельском хозяйстве, а также зафиксировать  право изъятия неиспользуемых сельхозугодий  у их собственников с передачей  земель в резервные фонды государства  или органам сельского самоуправления.

В этой связи представляется необходимым, наряду с разработкой новых законов, осуществить в ближайшее время  инвентаризацию аграрного законодательства, устранив в нем противоречивые нормы, а также неопределенность и половинчатость (следствие компромиссов между отдельными звеньями власти, прежде всего между  парламентом, правительством и президентом, между федеральной властью и  регионами), обеспечить относительную  устойчивость законов и контроль за их исполнением. Должны быть ускорены подготовка и принятие базовых законопроектов, определяющих ход аграрного реформирования. И первый шаг в этом направлении уже сделан.