России в системе международного кредита

 

     Содержание

Введение             5

Глава 1. Теоретические основы международного кредита   6

1.1 понятие  и сущность международного кредита    6

1.2 история  развития кредитных отношений в России   9

Глава 2. Позиция России как кредитора      17

2.1 кризис  превратил Россию из заемщика в кредитора   17

2.2 Россия как кредитор зарубежных стран     21

Глава 3. Проблемы и их пути решения      27

3.1 проблемы  кредитов и их возвратности  в СССР и России  27

3.2 пути  возврата кредитов        33

Заключение          35

Список литературы         36 
ВВЕДЕНИЕ 

     Актуальность  данной темы заключается в том, что  в настоящее время кредит является неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как предприятия  и отдельные граждане, так и  государства, правительства.

     Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют  возможность получить от него дополнительные денежные средства. Таким образом, кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные  средства.

     Возникновение кредита следует искать не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выстудить в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той основой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости является ядром движения кредита.

     Конкретной  экономической основой, на которой  появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитала). Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью и, на базе его неравномерности, становится естественным появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. В виде таких отношений и выступает кредит.

     Таким образом, общество становится заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать недоиспользования высвободившихся ресурсов, а во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.

     Цель  данной работы рассмотрение места России в системе международного кредита.

     Задачами  данной работы являются, во-первых, рассмотрение теоретических основ международного кредитования, во-вторых, анализ положения  России как международного кредитора.

 

      

     ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА 

1.1 ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА 

     Международный кредит - разновидность экономической категории “кредит”. Это - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.

     Условия международного кредита отражают его  связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

     Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений (рис - 1.)

     

     Рисунок – 1. Функции международного кредита. 

     Выполняя  эти взаимосвязанные функции, международный  кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства  и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц.

     Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется  в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

     Классификация форм кредита осуществляется по:

     назначению:

     • коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

     • финансовые кредиты, используемые для  инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

     • промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

     видам:

     • товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

     • валютные (в денежной форме);

     технике предоставления:

     • наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

     • акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

     • депозитные сертификаты;

     • облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

     валюте  займа:

     • международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных  счетных валютных единицах (СДР, чаще в ЭКЮ);

     срокам:

     • краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

     • среднесрочные (от одного года до пяти лет);

     • долгосрочные (свыше пяти лет).

     Если  краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют, прежде всего, специализированные кредитно-финансовые институты - государственные и полугосударственные;

     обеспечению:

     • обеспеченные кредиты;

     • бланковые кредиты.

     В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

     В зависимости от категории кредитора  различаются международные кредиты:

     • фирменные (частные) кредиты;

     • банковские кредиты;

     • брокерские кредиты;

     • правительственные кредиты;

     • смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

     • межгосударственные кредиты международных  финансовых институтов.

     Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером  иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету, который основан на соглашении экспортера с импортером о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок (в середине пли конце месяца). Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами.

     К фирменным кредитам относится также  авансовый платеж импортера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

     Банковские  международные кредиты предоставляются  банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера:

     Кредит  покупателю активно развивается с 60-х гг. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

     Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта тратты. При этом акцептант становится непосредственным плательщиком по векселю, но за счет средств должника (трассата). На акцептном рынке акцептованные переводные векселя в разных валютах свободно продаются.

     Брокерский  кредит - промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

     Межгосударственные  кредиты предоставляются на основе межправительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков.

     С 80-х гг. активно развивается проектное  финансирование (кредитование) совместно  с несколькими кредитными учреждениями (иногда до 200) без привлечения средств из государственного бюджета.

     Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции по лизингу, факторингу, форфетированию.

     Лизинг  соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от трех до пятнадцати лет. В отличие от традиционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизингополучателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счет. Срок лизинга короче срока физического износа оборудования. По истечении срока лизинга клиент может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. В мировой практике лизингодателем обычно является лизинговая компания, а не коммерческий банк.

     Факторинг - покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70 - 90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а с факторинговой компанией.

     Форфетирование  покупка банком или форфетором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других финансовых документов. Тем самым экспортер передает форфетору коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. В результате продажи портфеля долговых требований упрощается структура баланса фирмы-экспортера, сокращаются сроки инкассации требований, бухгалтерские и административные расходы.