Роль государства в функционировании страхового рынка

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Содержание

Введение……………………………………………………………..……… 3 стр.

1. Теоретические  основы и социально-экономическая  сущность 

страхового  рынка…………………………………………………………… 5 стр.

1.1. Сущность  и функции страхового рынка….…………………………... 5 стр.

1.2. Роль страхования  в социально-экономическом развитии  общества.. 8 стр.

1.3. Участники страхового рынка.………………………………………... 12 стр.

2. Особенности  функционирования страхового рынка  в РФ…………… 15 стр.

2.1.Экономические  и исторические предпосылки возникновения 

страхового  рынка в России.………………………………………………. 15 стр.

2.2. Особенности развития страхового рынка в РФ.……………………. 21 стр.

2.3. Проблемы  и современные тенденции функционирования 

страхового  рынка в РФ.………………………………………………….... 25 стр.

III. Роль государства в функционировании страхового рынка…………. 28 стр.

3.1. Государственная  поддержка страховой деятельности.…………….. 28 стр.

3.2. Особенности  государственного регулирования  страховой 

деятельности  на современном этапе…………………………………...… 32 стр.

4. Анализ  деятельности страховой компании…………………………… 35 стр.

4.1. Основные  виды предоставляемых страховых  услуг.…………...….. 35 стр.

4.2. Особенности  функционирования и перспективы  развития………... 38 стр.

Заключение………………………………………………………………… 40 стр.

Список использованных источников…………………………………….. 42 стр. 
 
 
 

    Введение

    Экономические реформы, происходящие в России, создали  реальные предпосылки для организации  новой системы страхования. Произошли  радикальные изменения в вопросах государственного регулирования страхового дела: в конце 2002 года был принят первый в российской истории закон  о страховании, в феврале 2002 года была образована служба по надзору  за страховой деятельностью. Решение  первоочередных задач по созданию правовых и организационных основ регулирования  страховой деятельности привело  к созданию новых условий для  работы страховых компаний.

    Российский  страховой рынок обладает мощным потенциалом развития. Об этом свидетельствует  тот факт, что общий объем страховых  платежей составляет в Российской Федерации  не более 1 % от годового ВВП, тогда как  в развитых странах этот показатель составляет 8 - 10 %.

    Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление  источников такого развития.

    Во-первых, укрепление негосударственного сектора  экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической  обособленности от государства вынужден страховать свои риски.

    Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразие частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда.

    В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда  всеобъемлющих гарантий, предоставляемых  системой государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования.

    Цель  данной работы - рассмотреть страховой  рынок, его состояние и перспективы.

    В рамках данной работы решаются следующие  задачи:

    1) изучить состояние страховой  рынок РФ;

    2) рассмотреть тенденции его развития;

    3) проанализировать перспективы развития  страхового рынка.

    Основными источниками для написания данной контрольной работы в основном являются: учебное пособие по страхованию  под редакцией Сахировой Н. П., в котором системно изложены основные теоретические, организационно-экономические и методические положения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Теоретические основы и социально-экономическая сущность страхового рынка.

1.1. Сущность и функции  страхового рынка.

    Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой  объектом купли-продажи являются страховые  услуги и формируются спрос, предложение  на них. Он характеризуется как сложная  многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих  и взаимозависящих экономических  элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.

    Страховой рынок формируется из диалектического  единства двух систем - внутренней системы  и внешнего окружения, которые непрерывно взаимодействуют друг на друга в  процессе их развития. Внутренняя система  является полностью управляемой  со стороны страховщика. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.

    Основой формирования страхового рынка является необходимость осуществления воспроизводственного процесса, обеспечения его непрерывности  и стабильности путем предоставления денежной компенсации пострадавшим экономическим субъектам и гражданам  при неблагоприятных обстоятельствах  в их жизнедеятельности.

    Функции рынка определяются стоящими перед  ним задачами. Рыночный механизм призван  найти ответы на три ключевые вопроса: что, как и для кого производить? Для этого рынок выполняет ряд функций:

    Регулирующая  функция

    Она связана с воздействием рынка  на все сферы хозяйственной деятельности, прежде всего на производство. Постоянные колебания цен не только информируют о состоянии дел, но и регулируют хозяйственную деятельность. Растет цена — сигнал к расширению производства: падает цена — сигнал к его сокращению. Информация, предоставляемая рынком, заставляет производителей снижать затраты, улучшать качество продукции.

    В то же время, являясь регулятором  хозяйственной жизни, рынок неоднократно демонстрировал, что не все процессы макроэкономического регулирования  ему подвластны. Это проявляем  в периодических спадах, инфляции, безработице.

    Информационная  функция

    Цена, складывающаяся на каждом из рынков, содержит богатую информацию, необходимую  всем участникам хозяйственной (экономической) деятельности. Постоянно изменяющиеся цены на продукты и ресурсы дают объективную информацию о потребном количестве, ассортименте, качестве благ, поставляемых на трынки. Высокие цены свидетельствуют о недостаточном предложении, низкие цены — об избытке благ по сравнению с платежеспособным спросом.

    Стихийно  протекающие операции превращают рынок  в гигантский компьютер, собирающий и перерабатывающий колоссальные объемы точечной информации, выдающий обобщенные данные по всему хозяйственному пространству, которое он охватывает. Концентрируемая рынком информация позволяет каждому участнику хозяйственной деятельности сверять собственное положение с рыночной конъюнктурой, приспосабливая к запросам рынка свои расчеты и действия.

    Ценообразующая функция

    В результате взаимодействия производителей и потребителей, предложения и  спроса на товары и услуги на рынке  формируется  цена. Она отражает полезность товара и издержки на его производство.

    В отличие от административно-командной  системы в рыночной экономике эта оценка происходит не до обмена, а в ходе его. Рыночная цена представляет собой своего рола итог, баланс сопоставления затрат производителей и полезности (ценности) данного блага для потребителей. Таким образом, в процессе рыночного обмена цена устанавливается путем сопоставления затрат (издержек) и полезности обмениваемых благ.

    Посредническая  функция

    Рынок выступает посредником между  производителями и потребителями, позволяя им найти наиболее выгодный вариант купли-продажи. В условиях развитой рыночной экономики потребитель имеет возможность выбора оптимального поставщика. Продавец со своих позиций стремится найти и заключить сделку  наиболее устраивающим его покупателем.

    Санирующая  функция

    Рыночный  механизм — это достаточно жесткая, в известной мере жестокая система. Он постоянно проводит «естественный  отбор» среди участников хозяйственной  деятельности. Используя инструмент конкуренции, рынок очищает экономику  от неэффективных предприятий. И напротив, дает зеленый свет более предприимчивым и активным. В результате селекционной работы рынка, повышается средний уровень эффективности, поднимается устойчивость национального хозяйства в целом.

    Как свидетельствует опыт, средний цикл малого бизнеса не превышает пяти лет. В конкурентной борьбе нередко  гибнут и крупные фирмы. Разумеется, в условиях концентрации производства и капитала монополизация деформирует санирующий механизм рынка. И все же монополизация нигде не подавляет конкуренцию настолько, чтобы «естественный отбор» прекратился.

    В России общее количество малых предприятий  в последние годы стабилизировалось. Число прекращающих существование  и вновь создаваемых предприятий  сравнялось. Одна часть предприятий разорилась в результате банкротства банков, другая — ушла в среду теневого бизнеса: многие не выдерживают конкуренции. 
 
 
 

    1.2. Роль страхования в социально-экономическом развитии общества.

    Экономические и социальные отношения в обществе в целом, в пределах отдельно взятого  хозяйствующего субъекта или гражданина и его семьи сталкиваются с  различными по степени и широте воздействия, источникам и разрушительности рискам. Перечисленные критерии предопределяют использование различных форм организации страховых отношений (форм проведения страхования). Сочетание различных форм проведения страхования в целях управления рисками на макро- и микроэкономическом уровнях обеспечивает целостность национальной системы страхования.

    Под формой организации страховых отношений  понимают организационно-правовые условия, установленные государством для  управления различными по масштабам, опустошительности  и социальной значимости рисками. Такие  условия, закрепленные национальным законодательством, включают:

    · обязательность или добровольность заключения договоров страхования;

    · охват страхованием;

    · установление условий страхования  и страховых тарифов;

    · перечень страховых случаев, при  наступлении которых возникает  обязанность осуществить страховую  выплату;

    · назначение специального субъекта, обеспечивающего  проведение страхования или предоставление страхователю права выбора субъектов  из числа имеющих государственное  разрешение на проведение страховых  операций.

    Рассмотрим  подробно характерные черты каждой из выделенных форм организации страховых  отношений:

    - обязательное социальное страхование - представляет собой форму проведения страхования, связанную с управлением макроэкономическими социальными и демографическими рисками в обществе.

    - добровольное социальное страхование -- форма проведения страхования, предусмотренная ст. 39 Конституции Российской Федерации (до настоящего времени в научных классификациях эта форма проведения страхования остается неучтенной).

    - обязательное страхование иное, чем социальное - представляет собой форму проведения страхования, связанную с управлением макроэкономическими социальными рисками в отдельных областях общественной жизни.

    Используя эту форму организации страховых  отношений, государство, устанавливая обязательность и всеобщность страхования  для определенных категорий граждан  или хозяйствующих субъектов, определяя  основные условия страхования и  основания для выплаты страховых  сумм, тем не менее возлагает организацию страховых отношений на широкий круг страховых организаций, которые отвечают требованиям, также установленным государством (в частности, лицензии на право проведения определенного вида обязательного страхования).