Роль денег в современной рыночной экономике

Превращение золота во всеобщую меру стоимости – деньги – придало ему дополнительную потребительную стоимость, усилив его значение и ценность как  товара.

Таким образом, исходя,  из теории К. Маркса необходимость появления денег была обусловлена объективным законом соответствия развития производительных сил характеру и уровню производственных отношений. Когда нарушается соответствие производительных сил характеру и уровню производственных отношений, производственные отношения, сдерживающие развитие производительных сил, приводятся в соответствие и данное противоречие разрешается.

Так, развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа и образованию рабовладельческого строя, в котором произошло первое крупное разделение труда, выделение скотоводческих и земледельческих племен. Совместить различные виды производства не получалось, происходили углубление и разделение общественного труда, концентрация и специализация производства. И это привело ко второму крупному общественному разделению труда: отделению ремесла от земледелия. Все  это стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства – производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена. Продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественному разделению труда, выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и соответственно ростовщического капитала.

Главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда, имущественное обособление производителей товаров. Обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства и стало возможно при следующих условиях: наличии потребности в определенном товаре, наличии нужных товаров и соблюдении эквивалентности обмена.

Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

 Трудовая теория стоимости, однако,

 не могла решить  вопросы, связанные с измерением количества и качества разнородного труда при  помощи денег, не разменных на золото. В результате в экономической литературе сформировалась теория, которая связывает необходимость денег с отношением человека к вещи, с его субъективной оценкой полезности  потребительных стоимостей (благ). Данное направление, признающее принцип снижающейся предельной полезности фундаментальным элементом определения цены товара, возникло в 70-е гг. XIX в. в форме маржинальной теории, основателями которой являются К. Менгер, У. С. Джевонс и Л. Вальрас.

При определенных условиях экономические субъекты могут обходиться без денег. Экономическая система, функционирующая без денег, основанная на натуральном обмене, называется бартерной экономикой. Бартер как товарообменная сделка с передачей права собственности на товар без оплаты деньгами имеет две формы: чистый бартер и организованный бартер (товарный). Систему чистого бартера иначе называют системой с двойным совпадением потребностей, когда индивидуумы имеют необходимые друг другу товары, а их потребности совпадают. Такая система складывается при экономических отношениях, при которых производство товаров и услуг ограниченно, поэтому товарообменных операций мало. У системы чистого бартера есть несколько основных недостатков:

1. Отсутствие способа сохранения покупательной способности, стоимости (сохраняется только конкретная покупательная стоимость, например, в форме мешка зерна);
2. Отсутствие единого масштаба стоимости, так как при бартере не существует унифицированного способа выражения стоимости товара;
3. Отсутствие единицы счета и платежа;
4. При данной форме обмена необходимо совпадение интересов, как в пространстве и во времени, так и по качеству и количеству товаров.

Эти недостатки вызывают необходимость искать более организованные бартерные системы, которые позволят преодолеть неразвитость обменных операций, порождаемую необходимость двойного совпадения потребностей.

Для этого организуют специальные места для торговли товарами, причем выделяют один унифицированный товар, который чаще всего принимается в обмен на товары и услуги, выполняя функцию обращения, и постепенно превращается в товарные деньги.

В рыночной экономике бартер может применяться при галопирующей инфляции, в международной торговле со слаборазвитыми странами, в условиях дефицитной экономики.

Бартер оказывает отрицательное воздействие на экономику, позволяя уклоняться от уплаты налогов и устанавливать выгодные для партнеров свободные, но не регулируемые цены, увеличивая сроки расчетов и сокращая оборотные средства предприятий вследствие инфляционного обесценивания; оправданны меры государства по сокращению взаимозачетов, установлению жестких сроков расчетов.  Иными, словами прямой товарообмен неэффективен, необходимо двойное совпадение интересов, которое чаще всего бывает случайным, поэтому в качестве промежуточного товара (товара-посредника) и стали использовать деньги, что привело к снижению издержек обращения и развитию торговли.

1.2. Современное представление о сущности денег.

С философской точки зрения сущность денег – это внутреннее содержание предмета, в данном случае – денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но сущность их, внутреннее содержание такого предмета, как деньги, должны оставаться неизменными, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами.

Обращаясь сегодня к  вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:

• Сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;
• Сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
•   Изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета – денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем – к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги – это товар особого рода, назначение которого – служить всеобщим эквивалентом всех других товаров. Такое определение применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах ХХ в. появилась идея о «представительной силе» современных денег, т. е. о том, что кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Появление новых форм и видов денег, так или иначе, расценивается как все больший «отрыв» денег от своей товарной природы.

Вторым подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Для этого подхода характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или  отработанному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. Считается, что в качестве денег в экономике смогли «удержаться» только те инструменты, которые оказались способными  наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции.

Раскрывая сущность денег, нельзя не отметить, что деньги – это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соизмерении стоимости товаров, организации и регулировании экономического оборота, обслуживают при этом весь воспроизводственный процесс.

Деньги как воспроизводственная категория выражают определенные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, могут выражать определенные экономические отношения внутри национальной экономики или в рамках международных экономических отношений.

Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутреннего содержания деньги – это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.

Однако свойства денег, делающие их деньгами, до сих пор остаются неясными, внутреннее содержание денег по-прежнему остается скрытым. Внешне, на поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как средство организации экономических отношений в процессе выполнения деньгами их функций, т. е. средство, с помощью которого осуществляются конкретные действия в различных сегментах рыночной экономики и на стадиях воспроизводственного процесса.

С точки зрения их конкретного выражения современные деньги выступают на поверхности как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота – как обязательство центрального банка, депозитные деньги - обязательство коммерческого банка. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер. Другая сторона проблемы определения денег, в том числе и в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в целом в рамках мирового хозяйства.

Какими же внешними общими свойствами должны обладать деньги независимо от их форм и видов, чтобы быть признанными «деньгами»?

Деньги – это своеобразный актив общества, т. е. нечто, имеющее собственную ценность актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т. д.). в данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

 Далее, деньги – это не просто актив, а ликвидный актив, причем ликвидность денег как актива выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.). Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредственно использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований, простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. недаром зачастую между ликвидностью и деньгами ставится знак равенства. следует при этом заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью и деньгами ставится знак равенства.

Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции, - это их свойство быть активом высокой ликвидности.

 Деньги как ликвидный  актив имеют определенную фиксированную  номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов, или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары находят своего конечного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность – свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизированность. Однородность, стандартизированность или взаимозаменяемость присуща деньгам в силу, как правило, их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство, они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.

Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда выполнять свои функции по сделкам с различными суммами.

Деньги должны быть удобными для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более «удобными» для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Подводя итог раскрытию сущности денег, согласно рассматриваемому подходу, можно констатировать, что деньги – это воспроизводственная экономическая категория, внешне выступающая как средство организации экономических отношений на микро - и макроуровне, как особый актив общества, которому присущи следующие специфические свойства: высочайшая ликвидность, фиксированная номинальная стоимость, всеобщность, стандартизированность, делимость.