Работа коммерческого банка с пластиковыми картами (на примере Татфондбанка)

     В структуру банка входит 89 подразделений, в том числе филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Сургуте, Чебоксарах, Перми.

     ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является членом: Банковской Ассоциации Татарстана, Ассоциации российских банков с 20.06.2006 №1539, Московской межбанковской валютной биржи, Торгово-Промышленной Палаты РТ, Международной межбанковской системы финансовых телекоммуникаций SWIFT, Российской Национальной Ассоциации СВИФТ, Саморегулируемой организации «Национальная Фондовая Ассоциация», ABISS (Association for Banking Information Security Standards).

     Основными операциями банка являются:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещать эти средства от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц;
• покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
• кредитование частных и юридических лиц.

     Татфондбанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.

     По  состоянию на 1 октября 2010 года в  банке обслуживается более 17,9 тысяч  корпоративных клиентов, среди которых заметное место занимают ведущие предприятия и организации республики.

     В тоже время, Татфондбанк активно  занимается развитием розничного бизнеса: обновляет и постоянно расширяет  линейку кредитных продуктов, проводит гибкую политику в области привлечения  средств населения во вклады, предоставляет услуги по денежным переводам и приему платежей.

     Банк  проводит гибкую политику в области  привлечения средств населения  во вклады, сумма вкладов физических лиц на 1 октября 2010 года превысила 20 млрд. рублей.

     Татфондбанк является одним из лидеров среди банковских учреждений Республики Татарстан по количеству выпущенных пластиковых карт. На 1 октября 2010 года в обращении находится более 319 тысяч пластиковых карт банка. Татфондбанк обладает статусом Принципиального участника сразу двух международных платежных систем – VISA и MasterCard. Сеть обслуживания, с помощью которой можно снять наличные без комиссии, насчитывает более 1000 банкоматов. 

     Таблица 2.1.

     Структура активов и пассивов Банка

     Таблица 2.2.

     Структура доходов и расходов Банка

     На 01.01.2010 г. активы ОАО «АИКБ «Татфондбанк»  составляют 52 616 тыс. руб., рост составил 15,7%. Капитал Банка увеличился на 3,9%, и составил 8 421 тыс. руб. Кредитный портфель на конец 2009 г. составил 38 000 тыс. руб., привлеченные средства – 43 500 тыс. руб. Средства на счетах физических лиц, по сравнению с 2008 г. увеличились на 56,4%, и составили 17 651 тыс. руб. По итогам работы за 2009 г. Банком получена прибыль в размере 433 014 тыс. руб., что на 94 294 тыс. руб. больше, чем в 2008 году [12, c. 84-85].

2.2. Особенности операций с пластиковыми картами в ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

     Татфондбанк является участником платежной системы VISA с 2004 года, MasterCard Worldwide - с 2006 года. С 2007 года банк обладает статусом Принципиального участника VISA. Одним из главных событий 2009 года стали получение статуса Принципиального участника международной платежной системы MasterCard и начало прохождения соответствующей сертификации процессингового центра Банка для организации прямых расчетов с системой.

     Помимо  этого Банком разработаны и внедрены новые банковские продукты и услуги, в частности кредитные карты Visa Classic Unembossed со льготным периодом кредитования, MasterCard Electronic, длительные поручения, система «Интернет-Клиент». Реализована коалиционная программа «Бонусный драйв», в рамках которой все эмитированные Банком платежные карты стали инструментом осуществления программы лояльности.

     Татфондбанк предлагает следующие преимущества в обслуживании пластиковых карт:

• низкая комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков;
• высокие ставки доходов по карточным счетам в рублях;
• изготовление карт с индивидуальным дизайном;
• банкоматы с функцией пополнения счета cash-in и перевода средств с карты на карту;
• оплата услуг в банкоматах: сотовая связь, интернет, ТВ, коммунальные платежи;
• «Бонусный клуб» - проект, участники которого получают денежные бонусы при оплате товаров и услуг в точках продаж партнеров Банка.

     Пластиковые карты различаются, главным образом, сочетанием категории карты и  привязанного к ней пакета услуг.

     Категории карт:

     1. Электронные пластиковые карты. Татфондбанк предлагает электронные пластиковые карты международных платежных систем Visa International и MasterCard World Wide. Электронные карты являются самыми доступными в линейке пластиковых карт и благодаря этому наиболее популярными. Это универсальный платежный инструмент, обслуживаемый по всему миру в точках, обозначенных логотипами Visa Electron и Сirrus/Maestro.   

     2. Классические пластиковые карты. Татфондбанк предлагает классические пластиковые карты международных платежных систем Visa International и MasterCard World Wide. Это универсальный платежный инструмент, обслуживаемый по всему миру в точках, обозначенных логотипами Visa и MasterCard. В отличие от электронных пластиковых карт, классические не требуют электронной авторизации, благодаря чему могут обслуживаться в точках, оборудованных механическими импринтерами, а также позволяют осуществлять платежи в интернете.

     3. Золотые пластиковые карты. Татфондбанк предлагает золотые пластиковые карты международных платежных систем Visa International и MasterCard World Wide. Карты категории Gold — это престижные карты, являющиеся признаком состоятельности своего владельца и гарантией особого отношения к клиенту в точках обслуживания. Золотые карты принимаются во всем мире в точках, обозначенных логотипами Visa и MasterCard. (Приложение 1)

     Банк  предоставляет следующие услуги физическим лицам с использованием пластиковых карт международных  платежных систем «VISA International/MasterCard»:

      - открытие картсчета в определенном виде валюты;

      - выдача пластиковой карты для проведения операций по картсчету в определенном виде валюты;

      - пополнение картсчетов наличными денежными средствами;

      - пополнение карты клиента с его картсчета как в самом Банке, так и в пунктах удаленного пополнения карт в дополнительных офисах Банка;

      - пополнение картсчетов безналичными денежными средствами;

      - начисление процентов на остаток средств по картсчету;

      - получение наличных денежных средств в Банке, его дополнительных офисах;

      - безналичные платежи при расчетах клиентов за товары и услуги;

      - безналичные платежи за счет и по поручениям клиентов;

      - установка (изменение) расходных лимитов по карте: лимит на однократную выдачу наличных, лимит выдачи наличных за день, лимит на одну безналичную операцию (покупку), лимит на сумму всех операций в течение дня, лимит на сумму всех операций за неделю;

      - установка (изменение) персонифицированного пароля доступа к карте - PIN-кода;