Происхождение и необходимость денег. Роль государства в создании денег

       Существенным недостатком таких денег явл. то, что они выпускаются в обращение для покрытия несбалансированных гос-х расходов, и поэтому их выпуск не подкреплен соответствующей товарной массой, следствием чего явл. переполнение каналов обращ-я излишними деньгами, нарушение устойчивости ден. обращ-я и развитие инфляции.

• Кредитные деньги – неполноценные знаки ст-ти, выпускаемые в обращ-е на основе кредитных отношений. Они не имеют недостатков, присущих бумажным деньгам.

    Кредитные деньги, как и полноценные, возникли стихийно из рыночных отношений, но на значительно высшей ступени развития. Когда рыночные связи, а вместе с  тем и доверие субъектов рынка достигли такого уровня, что один из субъектов рынка решился передать другому товар или др. ст-ть под обязательство заплатить в будущем, была открыта возможность принципиально новых денег – кредитных.

    Сущностными признаками кредита явл. срочность  и возвратность. Соблюдение этих признаков кредитования обеспечивает устйчивость обращения кредитных денег. Их разновидностями явл. вексель, банкнота, чек, кредитная карточка, аккредитив, дорожный чек, кредитное письмо.

- вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, которое дает его собственнику (векселедержателю) безусловное право взаскать с должника (векселедетеля, акцептанта) указанную сумму в указанный срок. Ему присущи такие свойства: *строго установленная форма, *конкретность срока платежа, *абстрактность (в векселе не указано, за что надо платить), *бесспорность, *обращаемость. Различают:

А) простой вексеь – выписывается должником как его обязательство перед кредитором;

Б) переводной  вексель (тратта) – выписывает кредитор как предложение (распоряжение) должнику уплатить в указанный в векселе срок определенную сумму денег самому кредитору или третьему лицу, указанному в векселе, или предъявителю векселя. После выписки должен быть письменно акцептован (принят) должником или третьим лицом, которое акцептует вексель за должника.

И простой, и переводной вексель до срока  платежа по ним могут передаваться векселедержателем своим кредиторам, что оформляется передаточной надписью на вескселе – индоссаментом (в пер. – «на смене»).

- банкнота –1) в самом общем понятии – это простой вексель эмиссионного банка. Особенно четко проявляется ее сходство с векселем на начальном этапе развития, когда она имела форму «классической» банкноты и имела двойное обесп-е – золотое (зол. запас банка) и товароное (коммерч-ми векселями, находящ. в портфеле банка).

                       2) в настоящее время – это  кредитные деньги, выпускаемые эмиссионным банком страны и являющиеся по существу национальными деньгами на всей территории гос-ва. Современная банкнота выпусакется в обращ-е в порядке кредитования товарного обращ-я, а т.ж. для кредитования бюджетного дефицита.       Поскольку их эмиссия осуществляется на кредитной основе, сущ-ют условия для обеспечения устойчивости банконотного обращения. Но выпуск банкот для покрытия бюджетного дефицита приводит к тому, что определенная часть банкнотной эмиссии не имеет товарного обеспечения. Это значительно сблизило соврем. кредитные деньги с бумажными.  Следствием этого становится угроза нарушения устойчивости ден. обращ-я. Чтобы этого не допустить, гос-во через центробанк осущ-ет регулирование ден. обращ-я. 

- чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю (собственнику векселя) или о перечислении ее на другой текущий счет.

   Чек в своем историческом развитии возник, как и банкнота, из депозита, т.е. из вклада денег в банк. Владелец вклада мог двояко реализовать свое право на эти деньги:

   1) взять расписку банка и использовать  ее для платежа по своим  обязательствам, при этом расписка превращается в банкноту;

   2) договориться с банком о том, что он будет давать ему письменные приказы о выдаче всей или части суммы вклада определенному лицу, а банк будет исполнять их. Из таких приказов возник чек.

   Невзирая  на общность происхождения, чек имеет много существенных отличий от банкноты как по форме, так и по роли в обращении: он выписывается не банком, а его клиентом и поэтому не полностью гарантирует то, что чекодатель действительно имеет вклад в банке и что банк обязательно выполнит его приказ. Поэтому чек не стал всеобщим способом платежа и участие его в ден. обращ-и ограничено.

   Различают:

   -денежные  – на основании которых владелец  получает наличные деньги со  своего текущего счета;

   -рассчетные  – при помощи которых фладелец чека рассчитывается за поставленные в его адрес товары, работы, услуги;

   -ордерные  – выписываются на конкретное  лицо, но с правом передачи  чека другим лицам посредством  индоссамента. 

   - кредитная карточка – дают право их владельцу приобретать товары или услуги с отсрочкой платежа, т.е. в кредит. 
 

                      4. Функции денег,  их дискуссионная  характеристика

  Функции денег – это их работа по обслуживанию движения ст-ти в процессе общественного производства.

  По  вопросу функций денег среди  ученых нет единства во взглядах. Причем разногласия касаются как количества функций, выполняемых деньгами, таки их эк. содержания. Из всего разнообразия точек зрения можно выделить 2 теории: *марксисткую (металлистическое направление) и *немарксистскую (номиналистическое направление) теории денег.

   Марксистская  теория выделяет 5 функций денег, в которых проявляется их сущность: *мера стоимости, *средство обращения, *средство накопления, *средство платежа, *мировые деньги.

   1. Мера стоимости - величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денежного товара — золота.

   Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

   Цену  может иметь только тот товар, который находится в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

   Поскольку величина стоимости разных товаров  выражается в неодинаковых количествах золота, то для их сопоставления в постоянных пропорциях какое-то количество золота необходимо принять за единицу измерения, т.е. установить масштаб цен: 1)*при обращении полноц-х денег – это весовое кол-во золота, принятое в стране за ден. ед-цу, а 2)* после демонетизации золота (утраты золотом денежных функций в 1976-78гг.) – соизмерение ст-тей товаров посредством  цены.

   Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют идеальные деньги, к которым приравниваются товары еще до обмена.

   2. Средство обращения - деньги являются мимолетным посредником в обменных операциях. Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обращения, происходящего по формуле: Т-Д-Т. Такая роль денег позволяет заменить денежный товар знаками стоимости. Необходимо лишь придать им общественную значимость, гарантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке.

   3. Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при погашении долгового обязательства в случае продажи товара с отсрочкой платежа, при выплате заработной платы, внесении налогов, арендных платежей и т.д. Особенностью данной функции является разрыв во времени передачи товарной и денежной ст-ти. Развитие данной функции приводит к появлению кредитных денег, так как долговые обязательства, переходя из рук в руки до наступления срока платежа, фактически выступают в роли денежного средства.

   4. Средство накопления. Эта функция денег исторически возникла из  функции «средство образования сокровищ», когда деньгами выступал благородный металл. Функция в своем развитии прошла три этапа. 1)Примитивное накопление. Тезаврация. Поскольку деньги выступают всеобщим воплощением богатства, их накопление в форме слитков металла иногда становится самоцелью (примитивная форма выражения функции). 2)Эстетическое накопление. По мере расширения роли денег в общественной жизни возникает потребность демонстрировать свое богатство, поэтому деньги вкладываются в предметы роскоши (эстетическая форма выпажения функции). 3)Накопление денег для обеспечения непрерывного воспроизводственного процесса. Развитие товарного производства и обмена вызывает объективную необходимость накопления и сбережения денег. На период допроизводственного потребления деньги находятся на счетах в банке или вкладываются в ц.б. Особенностью денег, выполняющих функцию накопления на современном этапе явл. то, что они накапливаются в процессе непрерывного обращения.

     Данная функция играет роль  стихийного регулятора количества денег в обращении: деньги уходят из сокровища на рынок и выполняют функцию средства обращения в связи с расширением масштабов производства и обмена; деньги уходят с рынка и оседают в форме сокровищ, если производство и обмен сокращаются.

   5. Мировые деньги. Эк. назнач. денег в этой ф-ции – обслуживание внешне-экономич. отношений. Первоначально эту функцию выполняли полноценные деньги в виде слитков благородных металлов. Затем – фунт стерлингов и $, а в последующем стала использоваться коллективная валюта: а) в рамках МВФ – СДР, б) в рамках ЕЭС – ЭКЮ, а с 2000г. – евро. Кроме того, в настоящее время в междунар-х платежах используется СКВ.

   И хотя международные расчеты производятся преимущественно путем зачета банками взаимных долговых обязательств, необходимость в использовании непосредственно денежного металла возникает только в случае нарушения баланса платежей. В мировом обороте деньги функционируют как всеобщее платежное средство (при погашении внешних долговых обязательств и покрытии несбалансированной части платежного торгового баланса) всеобщее покупательное средство (при оплате импорта и услуг за рубежом), а также как общественная материализация богатства. 

   Сторонники  немарксистской трактовки выделяют три основные функции денег:         

   - средства обращения;

   - мера стоимости или единица счета;

   - средства сбережения, накопления или сохранения стоимости.

   Немарксисты, как видно, не выделяют как самостоятельную функцию мировых денег, аргументируя это тем, что в сфере междунар-х отнош-й деньги выполняют те же функции, что и на внутреннем рынке, меняются только учачтники ден. отнош-й.

   В трактовке ф-ции средства обращения мнения сторонников двух теорий расходятся. *С т.зр. марксистской теории условиями для выполнения деньгами этой ф-ции явл.: а) единовременная встреча товаров и денег; б) деньги вып. роль мимолетного посредника между продавцом и пок-лем; в) необходимы реальные наличные деньги. Если же движение денег не совпадает во времени с движением товаров, то они  функционируют не как ср-во обращения, а как ср-во платежа и неразрывно связаны с кредитом. *Ст.зр. немаркс. теории необходимым условием функционир-я денег в ф-ции ср-ва обращ-я явл. опосредование деньгами движения товаров от производителя к потребителю независимо от того, совпадает движение денег и товаров во времени или нет. Поэтому данную функцию могут выполнять как наличные деньги, так и безнал-е. А функции средства платежа отдельно не существует.

   Неодинаково трактуется и функция денег как  меры ст-ти. Проблема ее трактовки связана  с различным пониманием стоимости денег.

   Тот факт, что 1-е место отводится функции  средства обращения, свидетельствует о придании ей особого значения в возникнов-и и развитии денег.

   Когда деньги используются как средство осуществления  оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли.