Понятие и сущность денег

      Содержание: 

      Введение…………………………………………………..3

      А что такое деньги?..........................................................5

      Стоимость финансов в России…………………………7

      Денежные  средства………………………………………9

      Вывод…………………………………………………….12 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Введение

      Можно ли научить детей тратить и копить деньги, знать им цену? Невозможно, скажут многие, ведь и иному взрослому это не под силу. Деньги, прежде всего, надо отчеканить или напечатать. Себестоимость материала и чеканки нашей металлической мелочи выше номинала, выбитого на ее поверхности. Поэтому возьмем сразу ассигнации: яркие, красивые бумажки. Но и бумажки тоже чего-то стоят. Цветная печать высокого качества стоит дорого. Средства защиты - специальная бумага, водяные знаки, впрессовка цветных нитей, голографические узоры и т.д. - стоят еще дороже. Допустим, в среднем изготовление одной банкноты обходится всего в 1 рубль. Денежных знаков в каждой серии по 10 миллионов. Допустим серий всего 100. Итого - 1 миллиард банкнот. Это - одного достоинства. А у нас банкноты достоинством в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. Умножаем еще на пять. Всего, около 5 миллиардов штук. Каждая, как договорились, стоит 1 рубль. Итого - 5 миллиардов рублей или 172 млн. 413 тыс. долларов.

      Следовательно, каждая денежная реформа в среднем  обходится в 200 млн. долларов. Желающие могут сами сделать свои расчеты, и может оказаться, что полученная мною сумма слегка занижена. Но нас интересует другой вопрос: за чей счет все это дело происходит? Деньги чьи? Госбанка... Минфина... казначейства... в общем, государства. Может госбанку прекратить бесплатную выдачу денег. Например, когда вы получаете новый паспорт, с вас удерживают стоимость бланка. А почему нельзя удерживать стоимость каждой выдаваемой новой банкноты?

      Если  печатание денег будет приносить  прибыль, пусть даже небольшую, всего в 100 миллионов долларов, то можно себе представить, сколько бумажек  государство напечатает... А это означает, что покупательная способность дензнаков уменьшится, т.е. наступит инфляция. Но нам пока деньги выдают бесплатно... Печатание денег все равно сколько-нибудь стоит, даже если за сами банкноты госбанк ничего с граждан не удерживает. За чей же счет государство изготавливает банкноты? Надеяться, что государство это делает за свой счет, не приходится. Нет, не потому что наше государство за свой счет ничего никогда нам не делало. Просто, по определению, у государства не может быть своих средств. У него есть только средства, которые мы (граждане) ему передаем для исполнения специфических (государственных) функций... Правда, сколько эти функции стоят, решает государство само и взимает с нас принудительно плату тоже само. Поэтому, самостоятельно решая, сколько будет стоить печатанье денег и сколько за это нужно с нас удержать, и, принимая во внимание все откаты и закаты, госаппарат и так не мало имеет с этого вида деятельности.

      Когда был царь-государь Николай II, все  было ясно: Российская империя - его  собственность. Для ведения расчетов с иными европейскими собственниками (королями, царями и императорами) и  упорядочения отношений внутри своей фирмы (России) Николай II выпускал ассигнации. Он отвечал перед предъявителем каждой ассигнации своим имуществом - Российской империей со всем его содержимым. Большевики были против денег, поэтому деньги они отменили и ввели советские денежные знаки. Чем денежные знаки отличаются от денег, они не объяснили. Но вскоре выяснилось, что вместо старого хозяина Российской империи уже сидит на троне хозяин новой Советской империи. Новому хозяину (И.Сталину) деньги были нужны для того же, для чего они были нужны царю Николаю второму. Правда, новый царь отвечал перед предъявителем совдензнаков своим имуществом, только если хотел, а если не хотел - не отвечал. Колхозникам дензнаки вообще были не положены. Им засчитывали трудодни и выдавали на прокорм продукты. А рабочим довольно было и талонов с портретами Ленина-Сталина.  
 

      А что такое деньги? 

      Деньги  такой же товар, как и любой  другой, только с одним специфическим  свойством. Его, в определенном количестве, можно обменять на любой другой товар  по первому требованию. Любой другой товар на деньги по первому требованию не обменять. Что это значит?

      Известно, что натуральный обмен предшествовал  появлению денег. Вначале был  обмен товара на товар. Товар - собственность, предназначенная для обмена. Но если за два топора можно было получить одну шапку, то это вовсе не означало, что на самом деле тебе эту шапку дадут за топоры. А вдруг окажется, что владельцу шапок нужны не топоры, а сапоги. Ходи теперь и ищи, кому нужны именно топоры и у кого есть именно шапки. Или поменяй топоры вначале на сапоги и неси сапоги к тому, у кого есть шапки... Цепочки могли разворачиваться непредсказуемо. Что делать?

      Стихия  рынка решает такие задачки просто: появляются торговцы - люди, берущие  на себя все заботы о составлении  товарных цепочек. Таким образом, торговцы оказывают неоценимую услугу гражданам. Они содержат магазины, где имеются в наличии всевозможные товары, которые самому торговцу может быть и не нужны, но они могут потребоваться гражданам. Граждане с удовольствием платят определенный процент как за услуги по нахождению нужных товаров, так и за хранение и содержание их до той поры, пока они могут потребоваться покупателям. Торговцы  содержат магазины и склады не потому, что они заботятся о гражданах, не из "добрых" побуждений, а потому что это им самим дает выгоду и средства к существованию. Это освобождает граждан от необходимости быть благодарными торговцам  "за заботу о народе". Поэтому вожди народа и народные благодетели торговцев не любят.

      Золото - металл редкий, драгоценный. Он сам стоит дорого. Но, бывает, кусок хлеба стоит гораздо дороже такого же куска золота... Кто и как все это рассчитывает? Рынок. Как? Через спрос и предложение. В любом случае стоимость определенного количества золота может равняться стоимости товара, за который этим золотом заплатили. А как появились бумажные деньги? Ведь нарезанная бумага с картинками сама по себе стоит не много.

      Сама  бумага стоит не много. Верно. Но очень  дорого стоит подпись владельца на этой бумаге, подтверждающая истинность обозначенной на ней же суммы. Вначале это могли быть просто расписки в получении определенного количества товара, выданные владельцем товара. Каждая такая расписка обеспечивалась имуществом владельца. Но расписки можно подделать. Стали совершенствовать и усложнять подписи, появились печати, водяные знаки и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Стоимость финансов в России

      «Финансы в России — такая же отрасль, как и все остальные. А значит, у нее есть своя стоимость»

        Банки обгоняют

      Тем не менее, руководствоваться при определении емкости рынка специалисты вынуждены именно услугами, поскольку другой методики Госкомстат РФ не разработал. Анализируя количественные показатели, можно сказать следующее. Начиная с 1998 года, общее число кредитных организаций неуклонно сокращалось, а вот суммарный уставный капитал увеличивался. На протяжении последних трех-четырех лет тотальное количество игроков демонстрировало хорошие темпы развития. Иными словами, банковский сектор шел вперед быстрее, чем нужно. В то же время его участие в реальной экономике остается по-прежнему незначительным.

      Три диспропорции

      На  страховом рынке наблюдаются  те же тенденции: с 1995 года к 2003-му количество страховщиков сократилось в 1,6 раза (с 2217 до 1397). Кроме того, он в России характеризуется заметными диспропорциями. Во-первых, подавляющая часть доходов от договоров приходится на страхование населения (в 2002-м — 71% от общего объема премий). Во-вторых, слабо развит традиционный для развитой экономики институт перестрахования (16%). В-третьих, основную "убыточную" долю по добровольному страхованию составляют выплаты по страхованию жизни, что во многом связано с использованием российскими предприятиями "черных" зарплатных схем.

      Но  с точки зрения динамики главных  показателей эта сфера "напичкана" в целом положительными тенденциями. Так, по сведениям ЦБ РФ, в прошлом году размер взносов, полученных организациями, равнялся 153,9%, а выплаты — 149,3%.

      Отрасль отстает

      Еще одной составляющей области является пенсионное обеспечение. Согласно Закону "О проекте бюджета Пенсионного фонда РФ на 2004 год" в стране было около 38,4 млн. пенсионеров, то есть немногим более четверти всего населения России. Основным институтом накопления их средств в настоящий момент является госструктура Пенсионный фонд РФ. Что касается негосударственных фондов, то, по сведениям Минтруда России, на конец 2003-го на территории федерации действовало 286 фирм, обслуживавших в общей сложности более 5 млн. человек.

      Говоря  об изменениях в отрасли, авторы проекта "Сколько стоит Россия" отмечают цикличный характер ВДС в период 1996-2002 гг. Обращает на себя внимание следующий факт: данный показатель растет существенно меньшими темпами по сравнению с другими сферами — около 5%. Однако эксперты полагают, что средние темпы увеличения вскоре достигнут 7%. Таким образом сейчас "денежная" область оценивается в 27,9 трлн. рублей (948,6 млрд. долларов). 
 
 
 
 

      Денежные  средства

      Вложения  денежных средств в евровалюту оказались  самими доходными по итогам сентября нынешнего года. В зависимости от срока вклада положительная рублевая доходность (с учетом инфляции и курса валюты по отношению к рублю) по депозитам в евро составила от 2,2% до 2,5%. Покупательная способность наличных сбережений в евро за сентябрь выросла на 2%. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований компании БДО Юникон.

      Рублевые  вклады оказались доходными лишь на срок вложения от трех месяцев и  выше (0,07% – 0,34%). Вложения в наличные рубли обесценились на 0,4%. Наименее доходными в сентябре были долларовые вклады. Лишь депозиты на срок от года и выше принесли своим владельцам реальную рублевую доходность в размере 0,01%. Остальные вклады оказались убыточными на 0,27% до 0,07%. Наличные сбережения в долларах за месяц обесценились на 0,49%.

      Большинство россиян используют пластиковые карты для снятия наличных в банкоматах. За выдачу "живых" денег банкоматы взимают комиссионные: с карточек других банков они берут 0,5-1,5% от снимаемой суммы, а с карточек своего банка некоторые из них списывают 0,2-1% от суммы. При этом за один подход к банкомату можно снять лимитированную сумму, она колеблется от 300 до 10 000 долларов в день.

      Комиссионный  сбор.

      Расплачиваться пластиковыми карточками за товары и услуги россияне так и не привыкли, а июльские проблемы в банковском секторе в очередной раз подорвали доверие к этому платежному средству. Поэтому владельцы пластиковых карт, особенно те, которые получают зарплату на карточку, предпочитают обналичивать деньги через банкоматы. По данным на 1 июля этого года удельный вес таких операций составлял 94% от общего объема карточных операций. Тяга к снятию денег с карточек позволяет банкам-эмитентам зарабатывать не только на выпуске и годовом обслуживании "пластика", но и на каждой операции по обналичиванию. При расчете пластиковыми карточками банки тоже имеют свою комиссию, но им платит не владелец карточки, а операторы, в пользу которых принимаются платежи (например, магазины, отели, рестораны).

      У 70% российских банков есть собственная  сеть банкоматов. Эти банкоматы обслуживают  карточки, эмитированные своим банком, и так называемые чужие. При снятии денег в банкомате своего банка с клиента, как правило, комиссия не взимается. Но есть жадные банки, которые берут и со своих тоже. Размер комиссионных устанавливается в зависимости от валюты и составляет 0,2-0,5% от снимаемой в рублях суммы и не более 1% от суммы в долларах или евро. Надо сказать, что банки-эмитенты не поощряют владельцев карт, которые снимают деньги через банкоматы других банков. В таких случаях они чаще всего берут со своих клиентов 1% от снимаемой суммы, но не менее 3-5 долларов или эквивалент в рублях. Впрочем, меры наказания бывают еще более жесткими. При этом банки защитились от мошенников. На счет будет внесено столько средств, сколько было в конверте, а не, сколько указано в чеке. Если во время пересчета ваших средств в банке обнаруживается недостача или излишек денег, а также сомнительные неплатежные денежные знаки, банк составляет соответствующий акт. Важно помнить, что между внесением денег через банкомат и зачислением их на счет может пройти несколько дней (например, в случае выходных). Поэтому, если вносимые средства предназначены для погашения кредита, лучше их внести заранее, за несколько дней до окончания платежного периода.

      Заглатывание  карт

      Возможны  ситуации, когда банкомат не выдает владельцу карты заказанной суммы. Это может произойти, если недостаточно средств на карте, не хватает наличности в банкомате, нет купюр крупного номинала (тогда надо попытаться снять несколько раз более мелкую сумму), если произошел сбой связи. Если операция через банкомат закончилась неудачно, но сумма была списана с карточного счета, необходимо обратиться в банк и сообщить о случившемся.