Понятие, функции и роль денег

     После прекращения размена кредитных  денег на золото официальный масштаб  цен утратил свой экономический смысл. Первоначальное совпадение масштаба цен с весовым содержанием металла отразилось в названии многих денежных единиц: французский ливр, английский фунт стерлингов и т.д.

     Современные деньги, отпечатанные на бумаге, в отличие  от золотых монет, не имеют потребительной стоимости. В то же время выведенные из обращения золотые монеты можно переплавить и использовать на другие цели: золото как металл всегда востребовано, а современные банкноты, по каким-либо причинам объявленные недействительными и выведенные из обращения, вряд ли можно где-либо использовать.

     Если  стоимость золотой монеты (как  куска золота) уместно сравнивать со стоимостью других товаров, то аннулированная банкнота потребительной стоимости  не имеет, поэтому с помощью современных денег, находящихся в обращении, можно только измерить (подсчитать) стоимость того или другого товара. Таким образом, современные банкноты служат всего лишь единицами счёта для измерения стоимости товаров.

     В странах с высоким уровнем  инфляции, которая приводит к утрате деньгами почти всех функций, в качестве единицы счёта часто используют иностранную валюту. Это называется эффектом валютного замещения. Абсолютного вытеснения национальной валюты иностранной, конечно , не допускается. Как правило, в законе о денежной системе страны указывается, что законным платёжным средством на территории страны признаётся только национальная денежная единица. Но на частном уровне субъекты экономики оценивают стоимость товаров и, по возможности, привлекают, размещают денежные средства, а также осуществляют расчёты в иностранной валюте.

     Существуют  две легальные формы ограничения  функционирования денег в качестве единицы счёта – бартерная торговля и торговля с помощью купонов.

     Бартерная торговля представляет собой обмен товарами без движения денег. Часто бартер отождествляют с натуральным обменом, но это неправильно.

     Натуральный обмен – вынужденный прямой обмен  товарами, при котором деньги выпадают из цепочки Т-Д-Т…К такому обмену приводит инфляция в крайнем своём проявлении, когда деньги перестают выполнять все свои функции, что приводит к уничтожению товарно-денежных отношений.

     Бартерная сделка представляет собой обмен  товарами на одинаковые суммы. Такие  сделки осуществляются по взаимному согласию торговых партнёров в условиях стабильной денежной системы, когда национальные денежные единицы выполняют свои функции и товарно-денежные отношения существуют. Бартерные сделки позволяют экономить средства на банковское обслуживание торговых сделок.

     Торговля  с помощью купонов, специальных талонов представляет собой попытку планирования потребления определённых товаров. Причиной торговли с помощью купонов может быть либо дефицит определённых товаров; либо целенаправленная политика товаропроизводителей.

     В обоих случаях выпускаются купоны, которые позволяют приобретать определённые товары.

     Деньги  как средство обращения. После того как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит ещё до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, то есть его продажа, имеющая место уже непосредственно в процессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров: продажа товара означает его обмен на деньги, а купля – обмен денег на товар.

     В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что деньги при товарном обращении выступают в качестве посредника или выполняют функцию средства обращения.

     Функции денег как меры стоимости отличается от функции денег как средства обращения:

1. мерой стоимости служат идеальные, а средством обращения - реальные деньги;
2. мерой стоимости служат только полноценные , а средством обращения могут служить также неполноценные и бумажные деньги.

     Функционирование  денег как средства обращения  позволяет преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.

     Деньги  как средство платежа. Товар не всегда продаётся за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег. Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, завершают процесс обмена.

     Деньги  выполняют функцию средства платежа  не только при продаже товаров  в кредит, но и при погашении  других обязательств. При безналичных  расчётах в качестве меры стоимости  могут служить идеальные деньги, при наличных расчётах деньги должны быть только реальными.

     Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычно реальные деньги, а при взаимном погашении долговых обязательств – идеальные.

     К.Маркс  разграничивал указанные функции, чтобы указать момент возникновения  коммерческого кредита: платёж опаздывает за сделкой купли-продажи товара.

     Деньги  как средство образования сокровищ. Деньги, являясь всеобщим стоимостным  эквивалентом, в обмен на который  можно приобрести другой товар, сами становятся воплощением общественного  богатства. Стремление к обладанию богатством в его всеобщей форме побуждает товаровладельцев к накоплению денег. В этом случае за актом продажи одного товара не следует акт купли другого товара. Деньги извлекаются из обращения и выполняют функцию образования сокровищ. При этом деньги должны быть одновременно полноценными и реальными.

     В современной западной экономической  литературе функция денег как  средства образования сокровищ называется функцией денег как средства сбережения (накопления).

     Деньги  в качестве средства сбережения (накопления) обеспечивают развитие производства и его модернизацию.

     Мировые деньги. Функция мировых денег  отличается от функций как средства обращения и средства платежа  на внутреннем рынке. Выполнение функции  мировых денег подразумевает, что  деньги служат:

1. всеобщим международным платёжным средством;
2. всеобщим международным покупательным средством;
3. всеобщим международным воплощением общественного богатства.

     В роли международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам. Если платежи данной страны за определённый период превышают её денежные поступления от других стран, то страна вывозит золото для погашения обязательств.

     Деньги  выступают на мировом рынке как  международное покупательное средство в случае, если нарушается равновесие обмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввезти те или иные товары из других стран, оплачивая их наличными.

     Деньги служат всеобщим воплощением общественного богатства, а также средством перенесения этого богатства из одной страны в другую. С помощью денег как всеобщего стоимостного эквивалента можно получить любой товар. В силу этого сами деньги становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Перенесение этого богатства из одной страны в другую возможно в следующих случаях:

1. победившее в войне государство взимает денежную контрибуцию с побеждённой страны;
2. одна страна предоставляет другой стране заем.

     Функция «мировые деньги» возникла ещё в докапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-за отсутствия мирового рынка и неразвитости международного кредита. Наиболее полное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировой рынок, связывающий между собой все страны.

     В современной западной экономической  литературе функция «мировые деньги»  не рассматривается.

     К.Маркс  жил в эпоху золотомонетного  стандарта и указывал на вышеперечисленные функции денег применительно к золотым монетам, то есть современным ему деньгам.

     Золотые монеты обращались без ограничений, для их использования в международных  расчётах не требовалась конвертация. Выходя на мировой рынок, золотые  монеты, по выражению К.Маркса, «сбрасывали  свои национальные мундиры» и принимались в платежи по весу. В условиях, когда золото выполняло все функции денег, денежная и валютная системы - национальная и мировая – были тождественны. В условиях всех остальных денежных систем говорить о выполнении деньгами функции мировых денег можно только условно. 

 

      Виды денег. 

     Деньги  в своем развитии выступали в  двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). 

     Действительные  деньги.

     Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

     Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

     Появление знаков стоимости при золотом  обращении было вызвано объективной необходимостью:

     золотодобыча  не поспевала за производством товаров  и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

     золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

     золотое обращение не обладало в силу объективности  экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;

     золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

     Золотое обращение просуществовало в  мире относительно недолго — до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения. 

     Заместители действительных денег (знаки  стоимости).

     Заместители действительных денег (знаки  стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

     металлические знаки стоимости — стершаяся  золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

     бумажные  знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

     Бумажные  деньги — представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

     Право выпуска бумажных денег присваивает  себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

     Бумажные  деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.