Пластиковые карточки в системе безналичного денежного оборота

      Держатель карточки имеет право в любой  момент прекратить пользоваться карточкой, возвратив карточку в Банк. При этом, держателю карточки не возвращаются суммы взноса за право пользования карточкой в течение года, а также оплаченная стоимость карточки. Если на карточке держателя имеются средства, то эти средства подлежат перечислению на счет, указанный клиентом, только по истечении 40 дней от даты возвращения карточки в Банк. Однако, Банк оставляет за собой право увеличить названный срок в зависимости от ситуации.

      Урегулирование  споров. Держатель карточки вправе предъявить претензии по выписке, подготовленной Банком по операциям, совершенным за предшествующий период, в течение 40 календарных дней от даты совершения операции.

      В случае нарушения держателем карточки его обязательств Банк вправе без  предварительного согласия держателя, приостановить действие карточки, в т.ч. передать соответствующую информацию о держателе карточки для включения ее в "черный список", а также потребовать незамедлительного возврата карточки в Банк. При этом, Банк имеет право взыскать в установленном размере штраф с держателя карточки за совершенное нарушение, списав соответствующую сумму с карточки.

      В случае возникновения спорных ситуаций при совершении операций по карточке между ее держателем и торговой или  сервисной точкой все недоразумения урегулируются названными сторонами. Банк не несет ответственности в случае возникновения конфликтных ситуаций, находящихся вне сферы контроля Банка.

Банк оставляет  за собой право изменять настоящие  Правила без согласования с держателем карточки, предварительно уведомив об этом держателя карточки. Информация о внесении изменений сообщается держателю карточки по телефону, факсу или заказным письмом.  
 
 
 

      Преимущества  международной системы

      - круглосуточный доступ ко всей сумме средств на своем счете.

      - получение необходимой суммы и оплата товаров и услуг в удобное время, независимо от того, в какой точке мира находитесь

      - значительное сокращение свои расходов, ведь все безналичные операции производятся без комиссионных сборов.

      -осуществление денежных расчетов в любой стране мира и в любой валюте.

      -оплата покупок производится в валюте той страны, в которой находитесь, независимо от валюты Вашего основного счета.

      -экономия средства, т.к. курс конвертации безналичных операций значительно выгоднее курса покупки/продажи наличной валюты в банках.

      -нет необходимости декларировать размещенные на карточном счету денежные средства и иметь разрешение на вывоз наличной валюты за рубеж.

      -открытие дополнительной карты, предоставляющей возможность совместного пользования карточным счетом членам семьи, друзьям, близким.

      -гарантия абсолютной сохранности денежных средств. При потере или хищении карты, достаточно телефонного звонка или SMS-сообщения на хост процессингового центра, чтобы заблокировать карточный счет.

      -пополнение карточного счета внесением наличных денежных средств в кассах и безналичным перечислением через любой банк любой страны мира, как в рублях, так и в иностранной валюте.

      - услуги SMS, WAP и Internet–сервиса.

      -бронирование номеров в гостиницах, прокат автомобилей, оплата покупки по телефону или через Интернет по картам VISA Classic и VISA Gold.

      - краткосрочные кредиты в форме «овердрафт».

      В рамках одного счета могут работа одновременно карты платежных систем Visa и NCC. Все операции по картам могут отражаться на счетах, открытых в долларах, рублях или евро. 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ.   

    История развития хозяйственных систем представляет собой  бесконечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и расчеты между участниками экономического оборота.

Под  расчетами мы понимаем обмен информацией между плательщиком и получателем денег, а также между  финансовыми посредниками (банками) о порядке и способах погашения обязательств. Что касается платежа, то это безотзывная и безусловная передача денег плательщиком получателю, завершающая процесс расчетов.

       Кроме  налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала складываться система безналичных расчетов. Банки принимали депозиты и открывали счета фирмам и  частным лицам. Это позволило осуществлять платежи не только путем передачи наличных денег, но и посредством перевода средств с одного счета на другой.

    Сегодня в России выпущено 47,2 миллиона пластиковых  карточек разного вида. По опросам ROMIR Monitoring, ими пользуются 15 процентов  россиян, а 27 процентов собираются обзавестись ими в будущем. Среди горожан владельцев банковских карточек - 26 процентов, среди селян - 6, а среди пенсионеров - всего-навсего 3 процента. Активнее всего карточками пользуются люди в возрасте от 25 до 44 лет, причем мужчин среди владельцев пластиковых карт больше, чем женщин.

    Почти половина российских владельцев банковских карточек приобрела их 1-3 года назад. Чуть более трети обзавелись карточками в течение последнего года. Ну а  тех, кто владеет пластиковыми карточками уже 7-10 лет, только 1 процент.

    А опросы фонда "Общественное мнение" показали, что за последние 2-3 года 8 процентам россиян приходилось  оплачивать товары или услуги при  помощи банковской карточки. В столице  этот показатель много выше - в том, что используют это платежное средство, признались 24 процента москвичей.

    Доверяют  пластиковым карточкам 15 процентов  россиян, которые считают себя оптимистами. Среди россиян, готовых перейти  на карточки, 15 процентов людей с  высшим образованием и 13 процентов - в возрасте от 18 до 35 лет. А вот среди пожилых людей, сельских жителей и тех, кто считает себя по жизни пессимистами, доверяющих пластиковым картам всего ничего - 1, 2 и 4 процента соответственно.

    В самое ближайшее время нам  предстоит пережить еще одну денежную реформу. Правда, на этот раз вместо традиционного обмена старых купюр на новые в оборот будут введены пластиковые карточки.

    Подавляющее большинство россиян пока что  знакомы с ними лишь постольку, поскольку  получают с их помощью зарплату. Так Центральный банк намерен хоть как-то уменьшить хождение наличных рублей, которые он печатает все возрастающими темпами.

    Таким образом, Центробанк сделал первые шаги в деле борьбы с наличностью, к  которой сегодня активно призывают  различные финансовые ведомства.

    Публичную кампанию начал глава Росфинмониторинга  Виктор Зубков, по мнению которого в  теневой экономике преобладает  именно наличный оборот. Деятельность террористов, считает глава финансовой "разведки", тоже в основном оплачивается наличными деньгами. Его поддержал директор Департамента финансовой политики минфина Алексей Саватюгин, заявивший, что в розничной торговле сегодня 97 процентов платежей совершается наличными. Это слишком много с самых разных точек зрения - и с налоговой, и с точки зрения контроля за доходами, и с точки зрения борьбы с финансированием терроризма, сказал он.

    Аналитики одной из крупнейших платежных систем, работающих в России, подсчитали, что  в 2004 году до 90 процентов операций по пластиковым картам приходилось  на снятие наличности.

    Некоторые российские граждане пока что не видят  в пластиковых платежах ни выгоды, ни удобства. Необходимое для этого  оборудование есть далеко не во всех магазинах, еще реже встречается оно в  сфере услуг. А там, где встречается, при попытке купить товар "по безналу" цена на него может автоматически взлететь на 5 и даже 10 процентов.

    И уж тем более мы пока далеки от успешного  опыта ряда зарубежных стран, которые  для того, чтобы стимулировать  безналичные платежи, снижали НДС  для товаров, покупаемых с помощью карты.

    Безналичный денежный оборот – часть денежного  оборота, возникает в тех случаях, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования  наличных денег, т.е. путем перечисления денег по банковским счетам или путем  взаимных зачетов.       

 Порядок безналичных  расчетов определен Положением  о безналичных расчетах в Российской  Федерации от 9 июля 1992 г. №14. В  нем видна тенденция к превращению  плательщика в главный субъект  платежной операции, так как во  всех формах безналичных расчетов инициатива платежа принадлежит плательщику. Данное обстоятельство соответствует рыночным отношениям в экономике страны.  Платежи между  юридическими лицами в подавляющем большинстве случаев осуществляются безналично  все предприятия и организации должны хранить свои денежные средства на счетах в банке. Расчеты осуществляются только через банк. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой, либо след за ней.    

      Переход от административно-командной  системы управления экономикой  к рыночным отношениям вызвал необходимость создания новой платежной системы, базирующейся на двухуровневой системе банков. Потребовались разделение и обособление денежных ресурсов различных хозяйствующих субъектов, формирование самостоятельных коммерческих банков, введение корреспондентских отношений между ними и государствами -  бывшими республиками СССР.    

    Качественные  изменения в организационных  формах проведения денежных расчетов произошли вследствие возрастания  экономической активности всех субъектов  рынка,  расширение числа и объемов сделок. Появилось огромное количество новых коммерческих структур, что  сказалось на резком росте документооборота, связанного с обслуживание платежной системы в целом.  Перестройка платежной системы потребовала изменения принципов организации безналичных расчетов, использование новых форм и способов осуществления платежей.

Четко организованная система безналичных расчетов имеет  огромное значение в условиях серьезного кризиса неплатежей, когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей в каком-либо одном звене затрагивает работу большого числа хозяйствующих субъектов, что отражается  на важнейших показателях их производственной и коммерческой деятельности.  Так, непоступление выручки в связи с платежным кризисом ограничивает возможность предприятий приобретать необходимые им материальные ресурсы.  

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ: 

1. Деньги, кредит, банки/ под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.- М.:Юрайт-Издат,2005. – 620 с.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 464 с.: ил.
3. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебное пособие для вузов по эконом. спец. / Фин Академия при пр-ве Рос. Федерации; под ред О.И. Лаврушиной –  3-е  изд., перераб. и доп. – М. : Кнорус, 2004. – 559 с.
4. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ Учебник 2-е изд.; Белоглазова Г.Н., Романовский М.В.; Высшее образование; 2007 г.; 609 стр.;
5. Гражданский кодекс РФ, гл. 45 "Банковский счет", гл. 46 "Расчеты" (ч. 2);
6. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
7. Положение ЦБ РФ "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 12.04.2001 г. № 2-П.

 

Адреса  Интернет-ресурсов:

8. http://www.rg.ru/2005/12/27/beznal.html
9. http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_role.php
10. http://www.sbrf.ru/kirov/ru/credit_org/collection/
11. http://www.glossary.ru/cgi-bin/gl_sch2.cgi?RPrgxyoqui:l!qgwyu,qo
12. http://www.gradientcard.ru/tema4.html

 

 

             ПРИЛОЖЕНИЯ