Отличительные особенности функционирования наличного денежного обращения и платежных систем в РФ и промышленно развитых странах

   Итак, изучив основные направления в налично-денежном обращении, становится ясно, что проблемы  производства денег, издержки их транспортировки,  хранения и уничтожения, риски подделки остаются все еще актуальными. Одним из основных средств снижения затрат считается рециркуляция наличности. Этот термин позволяет использование полученной наличности там, где она принимается. Это касается как торговых точек, так и коммерческих банков. Так банк Англии уже полностью перешел на схему, когда от кредитных организаций он принимает при возврате только «ветхие» деньги. ФРС в настоящее время проводит эксперимент, сутью которого является взимание специальной платы с тех банков, которые в течение одной недели сдают на обработку и одновременно заказывают денежные знаки тех же достоинств. Целью эксперимента является стимулирование самостоятельной обработки и сортировки наличности для того, чтобы в кассовые центры ФРС попадали только банкноты уже негодные к обращению.

   Стремясь  сократить операционные расходы  на обработку наличности, современным  банкам необходимо автоматизировать процессы пересчета денег, проверки их подлинности и др., постоянно сокращая долю ручного труда при расширении спектра розничных банковских услуг. Процесс механизации и автоматизации обработки наличности может осуществляться в различных формах: создание более совершенных образцов традиционной банковской техники: счетчиков банкнот и монет, детекторов определения подлинности денежных знаков, упаковочной техники, применение мощных сортировочных комплексов, многофункциональных банкоматов. Широкое применение мощных автоматизированных систем в свою очередь позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени [2,с.45].

   Для борьбы с подделкой денежных знаков центральные банки и производители денежных знаков постоянно совершенствуют бумажную (или полимерную) основу банкнот, усложняют способы печати, применяют голографические элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и т.д. Основными способами повышения защищенности наличного денежного обращения для населения это, конечно, просвещение в части визуальных признаков подлинности банкнот. Для торговли и сферы услуг – это введение технических средств контроля, которые сейчас применяются достаточно редко и которые отвечали бы определенным требованиям по проверке подлинности (приборы-визуализаторы, кассовые детекторы и т.п.). С учетом развития платежных терминалов – это предъявление определенных требований и создание банкнотоприемников, которые также не пропускали бы подделки в обращение.

   Для России также важна проблема активизации  платежных карт как инструмента  безналичных расчетов, поскольку  как уже отмечалось пластиковые  карты в России способствуют в  основном автоматизации выдачи заработной платы. Для развития безналичной оплаты товаров и услуг, а соответственно повышения эффективности функционирования рынка платежных карт возможны следующие способы. Необходимо организовывать и проводить рекламно-просветительскую деятельность платежными системами с целью просвещения населения о новых продуктах в мире карточных систем. Многие специалисты отмечают одну из самых насущных задач – это повышение финансовой грамотности населения. В этом процессе должны участвовать не только эмитенты карт, но и их держатели, торговые предприятия и организации. Важнейший вопрос – развитие инфраструктуры для совершения операций с использованием платежных карт. Например, можно установить обязательные количественные требования для кредитных организаций по инфраструктуре (на 1000 эмитированных карт установить 1 банкомат и 10 терминалов в торгово-сервисной сети). Необходимо стимулировать кредитные организации по новаторству в области развития и совершенствования безналичных расчетов посредством платежных карт. Не каждый банк пойдет на издержки, связанные с внедрением тех или иных проектов, стимулирующих развитие рынка платежных карт. Однако современное развитие рынка платежных карт требует активного новаторства от участников рынка, направленного на развитие платежных систем, которые должны быть заинтересованы в этом в первую очередь. Возможно также в целях координации деятельности кредитных учреждений и филиалов – участников платежной системы на территории региона назначить региональных представителей или установить необходимость существования органа по развитию, совершенствованию и пропаганде конкретной платежной системы [10,c.14]. Таким образом, повышение эффективности налично-денежного обращения и развитие рынка банковских карт возможно за счет имеющихся резервов. 
 

Выводы  и предложения.

Проведенные мною исследования в отношении денежных систем РФ и промышленно развитых стран, позволяют сделать следующие  выводы:

1. Современная денежная система любой страны включает в себя ряд элементов: денежную единицу, масштаб цен, виды денежных знаков, эмиссионную систему и методы регулирования денежного обращения. В каждой стране денежная система складывается исторически, по мере развития товарно-денежных отношений, с учетом сложившихся традиций, политических и экономических условий в стране.
2. В процессе развития общества сложилось два основных типа денежных систем: системы металлического обращения и бумажно–кредитных денег. Система металлического денежного обращения имеет более сложную структуру, и состоит из двух подсистем – биметаллизма и монометаллизма, которые в свою очередь подразделяются также на несколько видов. Первоначальными формами организации денежного обращения были системы металлического обращения, для которых характерно выполнение благородными металлами всех функций денег, а кредитные деньги разменивались на металл. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического денежного обращения. В 30-х гг. 20в. начали функционировать денежные системы, построенные на обороте кредитных денег.
3. Рассмотрев денежные системы РФ, США и Великобритании можно выделить общие черты:

а) из денежного  оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото. На сегодняшний  день ни в одной стране мира нет  в обращении золота в качестве платежного средства;

б) осуществляется выпуск наличных и безналичных денег на основе кредитных операций;

в) преобладанием  в денежном обращении безналичного оборота;

г) усиление государственного регулирования денежного  обращения;

д) выпуск денег в обращение в соответствии с потребностями товарооборота.

   4. Несмотря на наличие общих  черт, выделяются также и особенности  каждой из систем денежного  обращения. Например, бумажные деньги  в США, в отличие от России, делятся на банкноты и казначейские  билеты. Также в Америке одной  из самых распространенных форм безналичных расчетов являются чеки, в то время как в России они распространения не получили. Денежные единицы и США, и Великобритании имели статус международной валюты, а денежной единице России такую роль еще выполнять не приходилось.

   Изучение  функционирования наличного денежного обращения, развития рынка платежных карт в РФ и промышленно развитых странах позволяет сделать следующие выводы:

1. Проведенный анализ показал, что в обозримом будущем основной тенденцией является увеличение объемов оборота наличности. Причем эта тенденция характерна не только для России, но и для развитых стран. В связи с этим остаются актуальными проблемы производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения банкнот и монет. В этом случае решение проблемы должно осуществляться путем внедрения новейших технологий в области производства и обработки наличности. Еще одной не менее важной проблемой в области денежного обращения является борьба с фальшивомонетчеством. Она должна решаться путем постоянного совершенствования денежных знаков, разъяснением населению признаков платежеспособности и подлинности банкнот, распространением специальных детекторов.
2. В числе основных факторов роста наличных денег можно назвать инфляцию, увеличение числа банкоматов, увеличение номинальных денежных доходов населения.
3. Российский рынок платежных карт имеет одну отличительную особенность, которая заключается в использовании не для совершения безналичных расчетов, а для обналичивания заработной платы. Поэтому в России незначительная часть приходится на безналичные расчеты, в отличие США, Англии, в которых население имеет возможность пользоваться чеками.

   По  решению выявленных проблем наличного  денежного обращения и развития рынка платежных карт, необходимо отметить следующие предложения:

   1.Для  снижения затрат по производству наличности, ее обращения необходимо внедрение новейших передовых технологий в этой области, разработка и совершенствование специальных схем наличного денежного оборота, а также механизация и автоматизация процессов обработки наличности.

   2.Повышение  качества и защитных свойств  банкноты и монеты, регулярная  проверка наличности на подлинность  с использованием современных  счетно-сортировальных машин, постоянное  повышение квалификации кассовых  работников, отвечающих за экспертизу  денежных знаков, разъяснение населению признаков платежеспособности и подлинности банкнот – все это можно рассматривать как способы борьбы с фальшивомонетчеством.

   3.Для  повышения эффективности функционирования  рынка платежных карт возможны  следующие предложения: проведение рекламно-просветительских кампаний с целью ознакомления населения с новыми продуктами на данном рынке и повышения финансовой грамотности населения. Для развития инфраструктуры по использованию платежных карт необходимо оборудовать предприятия розничной торговли соответствующими терминалами. Представляется возможным также стимулирование кредитных организаций в области развития и совершенствования безналичных расчетов посредством платежных карт. Также можно назначать региональных представителей платежной системы по развитию, совершенствованию и пропаганде платежной системы в конкретном регионе.

     Развитие современных платежных  средств действительно приводит  к постепенному снижению доли  дорогостоящих наличных платежей, в основном в развитых странах. Тем не менее, на сегодняшний день ни одно из платежных средств не может занять место наличных денег, которые прочно держат свою нишу.

Список  литературы:

1. Алпатов  Г.Е.,Базулин Ю.В., Деньги, кредит, банки-М.:ТК-Велби, 2007 – 604с.

2. Белоглазова  Г.Н., Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 560с.

3. Владимирова  М.П., Козлов А.И., Деньги, кредит, банки-М.:КНОРУС, 2006 – 288с.

4. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. Деньги. Кредит. Банки. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007 – 600с.

5. Ионов В.М. /Наличное денежное обращение: основные тенденции развития// Деньги и кредит – 2008, №4 – с.40-45.

6. Казимагомедов  А.А., Гаджиев А.А. Деньги, кредит, банки – М.: Издательство «Экзамен», 2008 – 559с.

7. Корчагин  Ю.А. Деньги. Кредит. Банки – Ростов  н/Д.: Феникс, 2008 – 348с.

     8. Кравцова Г.И.,  Кузьменко Г.С., Деньги кредит банки  -М.: БГЭУ, 2008-               527с.  

9. Лаврушина  О.И. Деньги, кредит, банки – М.: Финансы и статистика, 2007 -464с.

10. Летуновская  А.В. /Современные карточные платежные  системы европейских стран// Деньги и кредит – 2008, №10 – с.42-50.

11. Моисеев  С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика – М.: Экономистъ, 2007 - 652с.

12. Романовский  М.В., Врублевская О.В. Финансы,  денежное обращение и кредит  – М.: Юрайт-Издат, 2008 – 544с.

13. Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки-М.:МарТ, 2007-480с.

14. Сенгачев  В.К., Архипов В.И. Финансы, денежное  обращение и кредит – М.: ТК  Вебли, Изд-во Проспект, 2009 – 720с.

15. Сейткасимов  Г.С., Деньги, кредит, банки-М.:экономика, 2007-432с.

16. Токарева А.Б. /Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности// Деньги и кредит – 2008, №10 – с.12-15.

17. Юров  А.В. /Наличные деньги и электронные  средства платежа: оценка перспектив// Деньги и кредит – 2008, №7  – с.37-42.

18. www.bankir.ru

19. www.cbr.ru

20. www.gks.ru 
 

                                                                                              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1.

Рис. 1. Оборот наличных долларов США ($ млрд.) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Приложение 2.