Коммерческие банки. Принципы их деятельности и операции на денежном рынке

     -Возобновляемая  кредитная линия - предоставляется банком, если заёмщик испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания определенного объема производства. Погасив часть кредита заемщик может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора;

     -Ссуды  на чрезвычайные нужды - Выдаются банком для финансирования разового экстраординарного увеличения потребности клиента в оборотных средствах, связанного с получением крупного заказа, заключения выгодной сделки и другими чрезвычайными обстоятельствами;

     -Перманентная  ссуда - на пополнение оборотного капитала. Кредиты такого рода выдаются на несколько лет и имеют целью покрыть длительный дефицит финансовых ресурсов заёмщика. Погашение ведется в рассрочку. Эти ссуды часто выдают под первоначальное развитие дела.

     Ссуды для финансирования основного капитала. Эта группа представлена средне- и  долгосрочными кредитами для  покупки недвижимости, земли, оборудования и т.п. Ко второй группе относят:

     -Срочные  ссуды - которые выдаются на срок более одного года в форме единичного кредита или серии последовательных займов и используются для приобретения машин, оборудовании, ремонта зданий, рефинансирования долгов и т.д. Типичный срок – 5 лет;

     -Ссуды  под закладную - применяются для финансирования покупки зданий, земли. Они рассчитаны на длительный срок (более 15 лет);

     -Строительные  ссуды - выдаются на период строительного цикла (до 2-х лет). Заемщик регулярно выплачивает процент. Затем ссуда переоформляется в закладную и начинается выплата основного долга.

     Что касается ссуд индивидуальным заемщикам, то они связаны с приобретением  недвижимости:

     -Ссуды  под закладную. Основная форма кредита под недвижимость – полностью амортизируемая закладная с фиксированным процентом. Обеспечением кредита служит покупаемая недвижимость; сумма долга погашается равными суммами на протяжении всего срока действия ссуды;

     -Ссуды  с погашением в рассрочку - применяются для покупки товаров длительного пользования. часто ссуда не является полностью амортизируемой: она предполагает крупный платеж в конце срока и содержит условие обратного выкупа, т.е. заёмщик по своему выбору может либо погасить ссуду полностью, либо передать товар банку по остаточной стоимости в оплату неоплаченного долга;

     -Возобновляемые  ссуды - Заемщику открывается кредитная линия с правом получения кредита в течение определенного срока. При предоставлении ломбардного кредита залог оценивается не по полной стоимости, а учитывается, в зависимости от вида движимого имущества, только часть его стоимости. Такая оценка связана с рисками, возникающими при реализации залога. Ломбардный кредит предоставляется под залог:

-ценных бумаг;

-товаров;

-драгоценных металлов;

-финансовых требований.

Стоимость кредита складывается из процентов и комиссионных платежей. 
 
 
 
 
 
 
 

3. Заключение.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно  обслуживающие предприятия и  организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки  выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Коммерческий банк должен все время наращивать собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами сторонних предприятий и организаций, стремиться к формированию «надежных» и дешевых» кредитных ресурсов с более длительными сроками нахождения их в обороте банка, строить кредитную политику так, чтобы рационально и эффективно использовать кредитные ресурсы, вкладывать их в прибыльные мероприятия, осуществлять кредитные вложения в объемах и на сроки в соответствии с объемами и сроками привлечения ресурсов, формировать оптимальную структуру активов с увеличением в ней доли ликвидных активов, чтобы всегда быть готовым выполнить правомерные требования акционеров (пайщиков), вкладчиков, кредиторов и всех клиентов, добиваться ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов, не допуская безвозвратной потери этих средств, приумножать доходы и прибыль банка.

Список используемой литературы.

1. Тен  В.В., Герасимов Б.И., Докунин А.В.  Экономические категории качества активов коммерческого банка. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002.

2. Тарханова  Е.А. Устойчивость коммерческих  банков. - Тюмень: Вектор Бук, 2003.

3. Деньги, кредит, банки. Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Москва, Высшее образование, Юрайт-Издат, 2000.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник.Под ред. О.И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000.

5. Банки и банковское дело. Под ред. И.Т. Балабанова. СПб., 2001.

6. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие. Под ред. проф., д.э.н. А. В. Калтырина. – Ростов н/Д: «Феникс», 2004.