Деньги

1. Сущность денег, их ф-ции и роль. Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, имеющий всеобщую потребительскую ст-ть и представляющий собой не вещь, а овеществленную форму общественных отношений. 1.ф-ция меры стоимости, в этой ф-ции деньги используются для выражения стоимости и полезности(ценности) благ путем установления их цен. Цена- ден.выражение ст-ти и полезности товара. Деньги, не имеющие собственной внут.ст-ти (бумаж. и кредитные) использ-ся для соизмерения ст-ти, а металлич.деньги, обладающие собственной ст-ю исп-ся и для измерения стоимости. В рез-те возник масштаб цен, как определенный вес благородных металлов в деньгах. Сами деньги цены не имеют, а обладают покупательной способностью. 2.ф-ция ср-ва обращения- деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена и выступают в кач-ве посредника. Эту ф-цию выполняют реальные деньги при покупке и продаже товаров и услуг за нал. и б/нал. Кол-во денег необходимых для обращения зависит от скорости обращения денег. 3.ф-ция средства накопления. Деньги исп-ся для образования резерва или запаса покупательных и платежных средств(нал. и б/нал),т.к. обладают высочайшей ликвидностью. Накопления необходимы для осуществления процесса расширенного воспроизводства и образования источников ссудного капитала и кредита. 4.ф-ция средства платежа. Деньги исп-ся для обслуживания кредитных отношений и при совершении платежей не предполагающих получения какого-либо эквивалента сразу. Деньги осуществляют движение товаров и капиталов. 5.ф-ция мировых денег - деньги используются для обслуживания междунар.экономических отношений и вып. 2 ф-ции: междунар. платежного ср-ва и междунар-го резервного средства.Роль денег: с их непосредственным участием формируется и перераспределяются капиталы, они участвуют в формировании и перераспределении ВВП, выступают важнейшим фактором макроэк равновесия. Роль денег непосредственно проявляеся ч/з их ф-ии.

2. Эволюция форм  и видов денег. История развития денег – история развития товарного обмена, по мере развития обществ. произв-ва меняются формы и виды денег. Для каждого этапа развития общества хар-на своя господствующая функц. форма денег. Эволюция денег связана: с развитием произв. сил и произв. отношений, формирование национ. и  мирового рынка, развитие кредитных отношений и банковского дела, укрепление гос-ва, усиление его экон. роли, научно-техн. прогресс в банковской сфере, процесс глобализации. Деньги имеют следующие виды стоимости: номинальная (нарицательная)- стоимость, обозначенная на денежном знаке. Собственная (

3. Бумажные деньги: понятие, особенности, отличия от кредитныхБумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений. Бумажные деньги – это казначейские билеты. Выпускаются через казаначейство и ЦБ. Особенность бум.денег закл. в неустойчивости и обесценении. Факторы, влияющие на обесценение: избыточный выпуск денег в оборот; дефицит платежного баланса; параллельное обращение денег; потеря доверия к правительству, которое выпускает эти деньги.

4. Кредитные деньги, понятие, виды, их сходство и отличие от бумажных. Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью. Кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений становится не товар, как такой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал, т.е. не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег. Кредитные деньги, как и бумажные, являются неполноценными, не обладают собственной внутренней стоимостью, а их покупательная способность определяется их представительной стоимостью. Весте с те они имеют ряд отличий от бумажных: 1) они возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков и имеют кредитную природу; 2) их эмитируют банки, а не казначейство или Минфин; 3) бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные обеспечены активами банков-эмитентов, т.е. деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государством государственного долга и государственных ценных бумаг на основе покупки иностранной валюты. Поэтому устойчивость кредитных денег гораздо выше. К кредитным деньгам относятся банкноты и деньги бумажного оборота на банковских счетах до востребования. Банкноты – это наличные деньги, представляющие собой долговое обязательство банков (ЦБ).Выделяют 3 канала эмиссии современных банкнот:1)банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;2) банковское кредитование государства, когда банкноты выпускаются взамен государственных долговых обязательств;3) прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом. Средства на банковских счетах до востребования – выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме также являющиеся обязательствами банков. Можно выделить 2 основных способа создания депозитных денег: 1) предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление денег на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается; 2) прием ком.банками наличных денег во вклады. При этом в целом количество денег в обороте не меняется, происходит уменьшение количества банкнот и увеличения депозитных денег.

5. Вексель: понятие, функции, виды.Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.Особенности:1)абстрактность – не указан конкретный вид сделки 2)безусловность – обязательная оплата долга 3)обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам.4)срочность – оплата должна производиться в указанный срок 5)вексель явл. ц.б.-т.е. это инструмент купли-продажи 6)вексель явл. орудием кредитования.Виды:Коммерческие – выпущенные на основе продажи товара в кредит.Финансовые – возникшие из предоставления в долг.Казначейские – выпущенные государством.Дружеские – выпускают друг на друга с целью взаимоучета этих векселей в банку.Бронзовые (дутые) – не имеющие реального обеспечения.

6. Банкнота: понятие, эволюция, отличия от векселя и бумажных денег Банкноты – это наличные деньги, представляющие собой долговое обязательство банков (ЦБ).Первыми банкнотами были векселя, выписываемые ком.банками взамен коммерческих векселей. При этом в отличие от векселя банкнота была бессрочным обязательством, подлежащим погашению в золоте в любой момент. По мере роста доверия в банкам-эмитентам банкнот и ведения лицензирования банковской деятельности, банкноты приобретают средства всеобщей обращаемости. Все шире используются во внутреннем обращении, как наличные деньги, вытесняя полноценные деньги. В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото классической банкноты к неразменной. Классическая банкнота имела двойное обеспечение – кредитное и золотое (коммерческий вексель, под который она была выпущена и золотой запас банка-эмитента) и, следовательно, не обесценивалась и была устойчива.Механизм свободного размена банкнот на золото и серебро исключал их избыточное количество в обращении и обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золото, а кредитное или вексельное сильно ухудшилось, т.к. портфель активов ЦБ под который эмитируются банкноты все больше наполняется государственными ценными бумагами и иностранной валютой.Современные банкноты сохраняют товарную или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они могут обесцениваться.Отличия векселя от банкноты:1) по срочности: банкнота – это бессрочное обязательство; вексель имеет срок обращения;2) по гарантии: банкнота имеет государственную гарантию, а вексель – индивидуальную;3) по обращаемости: у банкнот – всеобщая, у веселя – ограниченная.От бумажных денег:1) по происхождению: бумажных деньги возникли из функции денег, как средства обращения, а банкнота – как средства платежа;2) по методу эмиссии: бумажные выпускает казначейство, банкноты – ЦБ;3) по возвратности: классические банкноты по истечении срока векселя, под который они были выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги застревают в каналах обращения.4) по разменности: классическая банкнота по возвращении в банк могла размениваться на золото или серебро, а бумажные деньги – нет.

7. Чек: понятие, функции, виды, порядок расчетов. Чек – ц.б.,содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему его банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю. Виды:именной,т.е выписанный на опр имя без права передачи др лицу; ордерный, выписанный на опр имя, но с правом передачи др лицу с помощью передаточной подписи – индоссамента; на предъявителя, передается от одного лица др путем простого вручения; расчетный, применяется при безнал расчетах; денежный, д/выплаты нал денег в банке.Функции:1)Средство получения наличных денег.2)Средство обращения и платежа. 3)Орудие безналичных расчетов.

8. Банковские карточки (бк), их виды. Бк – именной денеж. док-т,  выпущенный банком, удостовер. личность владельца и дающий ему право на приобр. товаров и услуг без оплаты налич. или получение нал. денег в банкомате. Виды карточек: 1) по времени совершения расчетов с банком: кредит. карточка – ее владелец может исп. ср-ва превышающие остатки на счете в пределах установл. кредитом; дебитовая – используются ср-ва только в пределах остатка на счете; 2) по технич. оформлению: магнитные – на обрат. стороне магнит. полоса с информацией, кот. считывается спецал. устр-вом; смарт-карты (карты памяти, чиповые) -  не имеют магнит. полосы, встроен микропр-р или чип. Объем инф-ии превышает объем инф-ии на магнит. карточке.

9. Акции и облгации: их виды Облигация – долговая ц. бумага, удостоверяющая право владельца на получ. кап-ла облигации в указанный срок и получ. дохода в форме %, а также это свидет-во о предоставлении ден. займа.  Эмитент облигации явл. заемщиком, а держатель – кредитором. Виды: 1) процентные (купонные). Обл-ции с нулевым купоном или бескупонные: доход = разнице между номиналом обл-ции и ее эмисион. курсом; 2) обл-ции по эмитенту: гос-венные (мест. органы власти (муниципальные)), корпоративные бумаги (выпускаются промыш. пр-тиями), банковские. Акция – долевая ц. бумага, удостоверяет право ее владельца на получ. дохода в форме дивиденда, на участие в управлении АО, а также это свидет-во о внесении капитала в АО. Виды: 1) именные – акции на опред. лицо, имя держателя включ. в реестр акционера; 2) на предъявителя; 3) по способу получ. дивидендов: простые – размер див. зависит от размера прибыли, кот. опред-ся собранием акционеров, привилегированные – акции, по кот. див. фиксируется в виде % от кап-лов; 4) по количеству голосов: одноголосые, безголосые.

10. Теории денег.1.металлическая (16-17век). Отражала интересы торговой буржуазии, богатство-это деньги; деньги - это благородные металлы. Авторы - меркантилисты Стеффорд и Мэн. Источник богатства общества - внешняя торговля, обеспечивающая приток драг. металлов. Позднее стали считать деньгами и банкноты разменные на металл.Ошибки теории: считала богатством деньги, а не материальные блага; не признавала ф-ции денег, которые могли выполнять неполноценные деньги.2.номиналистическая - отрицает внутреннюю связь  между деньгами и благор.металлами, выступает за бумажные деньги. Авторы - Стюарт и Беркли (Англия 17-18век).Считали деньги условными знаками, обеспечивающими переход товаров из рук в руки; деньги-это лишь творение гос.власти, знаки наделееные гос-вом платежной силой (ср-во платежа).Ошибки теории: игнорирование товарного происхождения денег, отказ от их важных ф-ций, наделение денег ст-тью путем гос.актов.3.количественная - объясняет уровень товар-х цен и ст-ть денег их количеством в обращении. В нач.20века теория стала господствующей. Различ.2 вар-та теории:1.трансакционный. Фишер, в уравнении обмена MV=PQ , где M-ден.масса в обращении, V- скорость обращения денег, P- сред.уровень товар.цен,Q- кол-во реализованных товаров принял в течении краткосрочного периода V и Q постоянными, оставив  зависимость  М от Р, что и явл. сутью кол-венной теории денег.2.кембриджский (Пигу, Маршалл) сосредоточили внимание на накоплении денег у хоз.субъектов. M=RPQ   R=1/V, где R-доля годового дохода,  который хранится в форме денег. Но т.к. R=1/V, получаем то же ур-е Фишера.Вывод обоих вариантов одинаков: изменение кол-ва денег является причиной изменения цен. Ошибки: отрицание з-на ден.обращения, игнорирование ф-ций денег(мера ст-ти и сокровища).

11. Денежный оборот: понятие, отличие от платежного оборота, структура. Ден.оборот- это непрерывное движение ден.знаков  в налич.и б/нал.формах. Ден. оборот явл.частью платежного оборота. Платеж.оборот - это процесс движения платежных средств, применяемых в стране. В него включ. движение денег в нал.и б/нал.оборотах и движение других платежных инструментов(чеков, векселей, депозитных сертификатов, которые имеют кредитное происхождение).Ден. обращение - это часть ден. оборота, предст. собой оборот налич-х денег. Другая часть платежного оборота - денежно-платежный оборот, где деньги использ-ся как ср-во платежа. Ден.оборот состоит из обращения денег между: ком.банками; ЦБ и ком.банками; ком.банками и их клиентами; предприятиями и населением; населением; ком.банками и населением. Структура ден.оборота: Налично-ден.оборот- движение нал.денеж-х знаков (бумаж.денег, банкнот, разменной монеты); Безнал.оборот - изменение остатков ден.ср-в на счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде платежных документов.

13. Закон денежного обращения Денежное обращение – движение денег, связанное с реализацией товара и выполнением фин.обязательств во внутреннем обороте страны. Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесценению нац денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. При функционировании полноценныхденег изменение их кол-ва в обращении не привлекало особого внимания, т.к. их избыток мог накапливаться и превращаться в реальн сокровища. При появлении неполноценных денег гл. задачей д/всех гос-в стало снабжение ден оборота необходимой ден массой. Впервые обосновать соотношение м/д потребностями ден оборота и его товарным покрытием попытался Фишер, кот вывел формулу этого соотношения: MV=PQ, где M – ден масса,т.е. средн кол-во денег кот находится в обращении в данной стране в течение года;V – ср числот оборотов денег, кот участвуют в обмене (скорость обращения);P – ср цена кажд приобретенного товара;Q – общ кол-во товаров. Позднее К.Маркс попытался сформулировать закон ден обращения, кот звучит так: «Кол-во денег, необходимых для выполнения ф-ии «ср-во обращения», должнобыть равно сумме всех цен всех товаров, деленных на число оборотов (скорость обращения) одноименных ден ед-ц.»

14. Показатели денежного оборота: денежные агрегаты, денежный мультипликатор, скорость обращения денег, коэффициент монетизации экономики. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса – совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота, принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на дату либо на период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов денежной массы используют различные показатели – денежные агрегаты: М0 – наличные деньги в обращении, М1=М0+расчет, тек и пр счета в банках, М2=М1+ срочные и сберегательные вклады в сбербанке, М3=М2+сертификаты банков и облигации гос займов. Скорость обращения – быстрота их оборота при обслуживании сделок. Она трудно поддается прямой оценке, поэтому для ее расчета исп-ся косвенные данные, такие как отношение суммы поступления денег в кассы банков к среднегодовой массе денег; суммы поступлений и выдах денег в банках к их общей массе. Скорость = ВВП / М2.  Для анализа степени обеспеченности экономики ден.ср-ми используется коэф-т монетизации – величина, обратная скорости обращения денег, показывает насыщенность экономики деньгами в России 20-25%, Япония – 110%. Денежная масса больше наличных денег в обращении. Еще Кейнс обнаружил, что М1 способен самовозрастать. Это явление назвали денежным мультипликатором. Суть: многократное увеличение изначально попавшей на рынок массы денег за счет их многократного отражения на активных и пассивных счетах балансов. Такой рост был бы бесконечным, если бы каждый банк со всех привлеченный в экономике средств не отчислял бы часть из них в ФОР в ЦБ. Отчисления в ФОР делают эффект мультипликатора затухающим. М=1/R, где R – норма ФОР.