Денежное обращение в РФ: экономические основы и меры по его укреплению

    Гарантийный аккредитив применяется в качестве дополнительного обеспечения платежа при расчётах в форме инкассо или банковского перевода. Под такой аккредитив обычно требуется 100%-е резервирование средств.

    Вексель используется в расчётах между поставщиком  и плательщиком за товары и услуги с отсрочкой платежа.

    Чек также является формой безналичных  расчётов. По своей сути чек есть безусловное распоряжение, приказ чекодателя банку или другому кредитному учреждению о выплате держателю  чека указанной суммы денег. Чеки действительны в течение определённого срока. При операции с чеками возникает ряд проблем, которые связаны с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности, кредитными карточками.

    Кредитная карточка – именной платёжно-расчётный  документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца  счета в банке и дающий ему  право на приобретение товаров и  услуг в розничной торговле без  оплаты наличными. [19, стр. 65]

    Существуют  разнообразные виды пластиковых  карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками: 1) с точки зрения механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние. Двусторонние карточки возникли на базе двустороннего соглашения между участниками расчётов, согласно которому владельцы могут их использовать для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние – предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые выступают и принимают эти карточки в качестве платёжного средства; 2) по функциональным характеристикам различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров, но деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке.

    Имеются различия и в способе оповещения банка о произведенных выплатах: в системе, основанной на бумажной технологии, держатель ставит свою подпись на торговом счёте или ином документе; в электронных системах держатель карточки напрямую связывается с эмитентом через терминал.

    Кроме названных, существуют расчёты с  помощью счетов для платежей через  списание средств со сберегательного  вклада, АТС счета (перевод денег  по телефонной заявке).

    Безналичное обращение доминирует, безусловно, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются: 1) сокращение издержек обращения; 2) ускорение денежного оборота; 3) удобство безналичных расчётов.

    Однако  в некоторых сферах экономической  жизни наличие денег сохраняет  своё важное значение. Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население. Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремятся обладать наличностью. В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.

    Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  в другую сферу денежного обращения. 

    3 Проблемы формирования эффективной системы государственного регулирования денежного обращения 

      Правительство Российской Федерации, встав на путь экономических реформ, столкнулось с серьезными экономическими и социально-политическими трудностями. Экономический кризис выразился в резком сокращении производства, значительной безработице и, как следствие, а снижении жизненного уровня широких слоев населения. В сфере денежно-кредитных отношений он проявился в затяжной и глубокой инфляции.

    Инфляция  как социально-экономическое явление  означает переполнение каналов денежного обращения обесцененными деньгами, рост цен и перераспределение национального дохода в пользу государства, отдельных групп населения, которые обогащаются за счет спекулятивных операций на товарном и денежном рынках. Возникновение и развитие инфляционных процессов в народном хозяйстве может быть вызвано как нарушением законов денежного обращения, неоправданным увеличением денежной массы в обращении (инфляция спроса), так и повышением цен из-за роста издержек производства (инфляция издержек). К инфляции спроса, как правило, ведут рост военных расходов, бюджетного дефицита, государственного долга, кредитная экспансия банков и усиленное финансирование капитальных вложений в тяжелую промышленность. Возможна и импортируемая инфляция, когда осуществляется чрезмерная эмиссия денег для покупки иностранной валюты. Инфляция издержек связана не с денежными, а с производственными факторами, вызывающими рост цен, например со снижением производительности труда, падением производства, ростом издержек производства из-за повышения цен на услуги транспорта, коммунальные услуги, повышения заработной платы без соответствующего роста производительности труда. В условиях инфляции деньги обесцениваются по отношению к товарам, золоту, иностранной валюте. Таким образом, инфляция проявляется в сфере обращения, но ее первопричиной являются диспропорции в воспроизводственном процессе. Поэтому состояние денежного обращения в стране можно считать барометром ее экономической и политической жизни. Этим и объясняется повышенный интерес экономистов разных стран к проблемам денежного обращения. В своих исследованиях они стремятся найти наиболее совершенные методы организации и управления денежным оборотом, предотвращения инфляции с ее разрушительными социально-экономическими последствиями.

    Взгляды различных представителей экономической  науки и практики на решение перечисленных задач далеко не одинаковы, но особенно широкое распространение получили металлистическая, номиналистическая и количественная теории денег. Как свидетельствует практика, при разработке денежно-кредитной политики правительства разных стран в разное время использовали рекомендации различных научных школ. Развитие инфляционных процессов в стране проходит несколько этапов, которые отличаются друг от друга степенью проявления инфляции. На первом этапе инфляции темпы обесценения денег отстают от темпов роста денежной массы в обращении, поскольку увеличивается покупательский спрос на товары и услуги, растут производство, товарооборот, снижается спрос на кредит и замедляется скорость обращения денег. В результате происходит экономически обоснованное увеличение денежной массы в обращении, что и сдерживает снижение покупательной способности денег. Дополнительный выпуск денег (идя часть его) как бы поглощается сферой обращения, удовлетворяя потребности рынка в деньгах.

    На  втором этапе инфляции темпы роста  денежной массы начинают отставать от темпов обесценения денег. На этом этапе излишне выпущенные деньги уже не стимулируют расширения производства и увеличения товарооборота. Снижение покупательной способности денег порождает недоверие к ним. Происходит «бегство от денег»: боясь дальнейшего обесценения, все, кто имеет денежные накопления, стремятся превратить их в различные материальные ценности. В связи с ускорением обращения денег и сокращения производства потребность в покупательных и платежных средствах снижается, что ведет к более быстрому обесценению денег по сравнению с темпами их эмиссии. В1995 г. в России денежный агрегат М₂ совершал около 10,4 оборота в год, в 1996 г. — 8,7, в 1997 г. — 5 против 1,5—2 оборотов в США.

                                                                                                                        Таблица 3.3

    Развитие  инфляционного процесса в России в 1993-2001 гг. [12, c. 25]

    Как следует из данных, приведенных в  таблице 3.3, развитие инфляционного процесса в России отличалось большой неравномерности, что отражало политическую и экономическую нестабильность в стране. Неравномерность развития этого процесса наблюдалась как в целом, так и в течение одного года. Например, в январе 1999 г. потребительские цены выросли на 8,4%, а в августе и ноябре — только д 1,2%. Инфляция вела к снижению реальных доходов населения. В настоящее время численность населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума превысила 50 млн. человек.

    Инфляция  может поразить любую страну, где  существуют товарно-денежные отношения. Глубина и длительность инфляционных процессов, сила их социально-экономических последствий зависят от состояния экономики, развития товарно-денежных отношений в стране: в СССР инфляционные процессы давали о себе знать с начала первой пятилетки, когда в сфере производства стали появляться серьезные диспропорции между производством средств производства и производством предметов потребления. Однако в условиях административно-командной системы управления народным хозяйство, инфляция проявлялась не столько и росте цен, сколько в дефиците товаров, носила скрытый характер. Из-за отсутствия структурной перестройки производства в экономике России еще сохраняются диспропорции. Налицо и другие причины, порождающие инфляцию: бюджетный дефицит, невыполнение доходной части бюджета, сокращение поступления в бюджет «живых» денег, рост государственного долга, резкое сокращение производства, снижение производительности труда, сохранение в ряде отраслей народного хозяйства монопольно высоких цен.

    Для покрытия государственных расходов, насыщения рынка платежными средствами Правительство РФ неоднократно вынуждено было прибегать к эмиссии денег. Однако по расчетам специалистов Института народно-хозяйственного прогнозирования, развитие инфляционных процессов в России начиная с 1995г. в основном связано не с денежными, а с затратными факторами, т.е. имеет месте инфляция издержек. В странах с развитой рыночной экономикой в силу конкурентной борьбы между товаропроизводителями инфляция издержек создает условия для своего «самопреодоления». В России же этот рыночный механизм еще не получил необходимого развития, а государственная антиинфляционная политика долгое время была ориентирована на ограничение спроса, т.е. на денежный фактор инфляции. Например, в 2000 г. темпы роста денежной массы были значительно выше темпов инфляции. Так, за первое полугодие 2000г. рост денежной массы в Российской Федерации составил 18%, а розничные цены повысились всего на 5%. В то же время повышение цен на нефть, на мировом рынке может вызвать новый виток инфляции издержек, так как внутренние цены на нефтепродукты возрастут. 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                      Таблица 3.4

    Рост  денежной массы (М2) и потребительских цен в 2001-2006 гг. (темпы годового прироста, %) [14, c. 20]

    Статистика  свидетельствует, что за последние годы рост денежной массы (М2) был значительно выше, чем рост цен.

       Из таблицы 3.4 видно, что разрыв между приростом денежной массы и ростом индекса потребительских цен шестикратный. Даже ЦБ РФ вынужден был признать, что в последние годы наблюдается ослабление краткосрочной взаимосвязи между денежными агрегатами и индексом потребительских цен. В связи с этим зачастую в прессе, научных и деловых кругах говорится о нехватке денежных средств для развития экономики, особенно в региональном разрезе, при значительном количестве средств в экономике

    В данной связи следует отметить следующую  тенденцию. На 19.02.2002 остатки средств  на корсчетах кредитных организаций в ЦБ РФ составляли в целом по России 69,397 млрд. руб., из них в Москве было сосредоточено 40,891 млрд. руб., т.е. 59%от обшей суммы всех высоколиквидных денежных средств. На 28.09.2007 остатки средств на корсчетах в целом по России составили 504,5 млрд. руб., из них по Московскому региону - 352,9 млрд руб. или 70%. Таким образом, свободные высоколиквидные остатки составляют значительную сумму, из которых «львиная доля» находится в столице. [17, c.34]

    Подобная  тенденция сохраняется на протяжении многих лет, что обусловило значительный перекос в обеспечении регионального развития денежными и кредитными ресурсами.