Денежная система

    • Принцип прогнозного планирования  денежного оборота.  Он  означает,  что как централизованные, так  и децентрализованные  планы   денежного  оборота  и его   составных   частей   подготавливаются   не   как   директивные   планы, обязательные  для  выполнения  конкретными  органами,  отвечающими   за   их выполнение, а как  прогнозы, т. е.  ориентиры,  к   которым  надо  стремиться.

     Исключение  составляет такой финансовый  план,  как  государственный  бюджет, который  при любом типе денежной  системы  остается  директивным  планом,  за выполнение которого отвечает  правительство  и,  как  правило,  министерство финансов страны.

     • Принцип устойчивости и эластичности  денежного  оборота.  Этот   принцип заключается в том,  что денежная  система  должна  быть  организована  таким образом,  чтобы,  с  одной  стороны,  не  допускать  инфляции;  с   другой  -расширять денежный оборот, если возрастают потребности  хозяйства в денежных средствах,  и сужать их, если уменьшаются  эти потребности.

     При  определенных  условиях  (спад  производства,  бюджетный  дефицит, недостаточное обеспечение оборота  платежными средствами и др.)  устойчивость денежного  оборота  может  быть  нарушена,  и  возникает  платежный  кризис. Преодоление такого кризиса  возможно  с  помощью  комплекса  мер,  включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита,  обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

       • Принцип кредитного характера  денежной эмиссии. В соответствии  с этим принципом  появление   новых  денежных  знаков  (безналичных   и  наличных)  в хозяйственном   обороте  возможно  только  в  результате  проведения  банками кредитных  операций.  Из  других  источников,  включая   казначейства  стран, денежные  знаки в оборот не должны  поступать.

      •  Принцип  обеспеченности  выпускаемых  в  оборот  денежных  знаков.  В условиях  рыночной  модели   экономики   денежные   знаки   обеспечиваются находящимися  в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом  и другими  драгоценными металлами, свободно  конвертируемой  валютой,  ценными  бумагами и другими долговыми  обязательствами. При этом золотое   содержание денежной единицы  с 1992 г. в РФ не фиксируется.

      •   Принцип   неподчиненности   центрального   банка   правительству   и подотчетности его парламенту  страны. Он  связан  с  тем,  что  поддержание устойчивости  денежного оборота, борьба с  инфляцией  являются  приоритетной  задачей центрального банка. Если  бы этого  принципа  не  было,  всегда  бы существовала угроза, что правительство для решения  стоящих перед ним задач начнет  «вычерпывать» средства центрального  банка, и тем самым устойчивость  денежного оборота будет нарушена.

     В то же время центральный банк может  проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен  систематически отчитываться  перед  парламентом  страны,  который  призван   способствовать преодолению разногласий между центральным банком и правительством.

     • Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.  Обычно  в законодательствах стран с рыночной  экономикой имеется положение о том,  что центральный банк  не  должен  финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные  ценности,  государственные ценные  бумаги,  другие  ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации)).

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных  местных  бюджетов  и  не  давать  тем  самым  стимула  к  развитию  инфляционного  процесса.  Кроме  того,  использов  ание данного  принципа  заставляет  правительство  изыскивать  другие  источники поступлений средств  в бюджет для покрытия федеральных  и местных расходов.

     • Принцип комплексного  использования инструментов  денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том,  что центральный банк  не должен  ограничиваться  каким-либо  одним инструментом  денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости  денежного оборота,  а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

      •   Принцип надзора и контроля  за  денежным  оборотом.  Государство через банковскую,  финансовую  систему,  налоговые органы  должно   обеспечивать постоянный контроль как за  всем  денежным  оборотом  в целом,  так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того,  объектом  контроля является и соблюдение  субъектами  денежных  отношений основных  принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

    •     Принцип  функционирования   исключительно   национальной   валюты   на территории  страны.  Законодательство  страны  предусматривает  платежи  за товары и услуги внутри  страны  производить  исключительно  в  национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не   может  на  территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других  стран,  но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для  платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.

     Принципы  построения денежной  системы  отражаются  в  элементах  денежной системы  или во всей  их  совокупности  и  влияют  на  них.  Рассмотрим  эти элементы:

•     Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в Республике Беларусь - белорусский рубль, в России — рубль, в США — доллap, в ЕС — ЕВРО, в Польше — злотый и т.д. Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам и т.д.). Хотя наименования денежной единицы возникают исторически, но в некоторых случаях ( например, в период революций, политических переворотов, раздела страны на самостоятельные страны или, наоборот, объединение стран в экономический и политический союз) государство может установить новое наименование денежной единицы.
•      Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.

  Банковские билеты, являющиеся в настоящее время основным видом денежных знаков, выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками страны. Осуществляя кредитную эмиссию, центральные банки увеличивают денежную массу первоначально в виде прироста остатков средств на счетах в коммерческих банках. В последующем эти средства могут трансформироваться в наличность. Погашение кредита обусловливает обратный приток денежных знаков из обращения. Таким образом, банковские билеты, являясь кредитными деньгами, могут выполнять роль полноценных денег, если обеспечивается возвратность кредита. Кредитная экспансия и особенно безвозвратное «кредитование» приводят к обесцениванию банковских билетов.

     Казначейские  билеты попадают в оборот при бюджетной  эмиссии, проводимой специальным органом министерства финансов — казначейством. В экономически развитых странах, как правило, казначейские билеты не выпускаются либо выпускаются в ограниченных количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.

     Разменная монета выпускается для удобств  обслуживания розничного оборота, когда необходимо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы. Обычно стоимость, указанная в монетах, значительно превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Разница составляет монетный доход государства. В отдельных странах металлические монеты выпускаются не только как части денежной единицы, но и более высокого достоинства: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и т. д. денежных единиц. Выпускаются также юбилейные и памятные монеты, имеющие в основном коллекционную направленность.

•      Масштаб цен — это средство выражения стоимости в  денежных  единицах, техническая функция  денег.  При  металлическом  обращении,  когда  денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял  собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве  денежной единицы или ее  кратных  частей.  Государства  фиксировали  масштабы  цен  в законодательном порядке.  Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен,  что даже нашло отражение в названии некоторых денежных  единиц  (например,  фунт стерлингов представлял собой фунт  серебра).  Однако  в  ходе  исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от  весового  содержания  монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или  пробы  монеты при сохранении ее прежней  номинальной  стоимости,  которое  предпринималось государством  в  условиях  металлического  денежного   обращения   с   целью получения дохода в  государственную  казну),  их  снашиванием,  переходом  к чеканке монет из  более  дешевых  металлов  вместо  дорогих  (медных  вместо серебряных). Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. С прекращением размена кредитных денег на золото  официальный  масштаб цен утратил свой экономический смысл.  И,  наконец,  в  результате  валютной реформы 1976—1978 гг. (на  основе  Ямайского  соглашения)  официальная  цена золота и золотое содержание  денежных  единиц  были  отменены.  В настоящее время масштаб цен складывается стихийно, под влиянием спроса и предложения и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
•   Валютный курс — соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемом в основном их покупательной способностью. Он характеризует «цену» денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. В зависимости от типа денежной системы, от уровня развития рыночных отношений могут использоваться фиксированные или плавающие системы валютных курсов. В странах с развитой рыночной экономикой используются свободно колеблющиеся (плавающие) валютные курсы, основанные на рыночном механизме валютного регулирования. Многие государства, в том числе и выделившиеся из бывшего СССР, используют фиксированные, т.е. устанавливаемые центральными банками курсы валют. Причем эти курсы могут быть едиными или отличаться в зависимости от вида операций, при которых используется иностранная валюта.
•    Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков. Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Регулируются эти процессы внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения. Эмиссионные  операции  (операции  по  выпуску  и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

   -центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным  правом  выпуска банковских  билетов  (банкнот),  составляющих  подавляющую   часть   налично-денежного обращения;

   -казначейство   (государственный   исполнительный   орган),    выпускающий мелкокупюрные  бумажноденежные   знаки  (казначейские   билеты   и   монеты, изготовленные из  дешевых видов металла),  на  которые приходится около  10%  (в развитых странах) общего  выпуска наличных денег.

     В настоящее  время  эмиссию  неразменных  на  золото  денежных  знаков

независимо  от их вида осуществляют  эмиссионные  банки,  которые  организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между  кредитными  и  бумажными  деньгами.  И  те  и  другие  являются обязательными  покупательными и платежными  средствами  на  внутреннем  рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые  валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны  в  процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе  операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных  ценных  бумаг. В результате происходит увеличение  денежной  массы  за  счет  увеличения  как остатка наличных денег, так  и остатков платежных или потенциально  возможных платежных  средств  в  сфере,  безналичных  расчетов.  Поэтому  можно  также сказать, что денежная эмиссия – это  прирост  денежной  базы,  представленной суммой наличных денег в обращении  и денег на счетах  коммерческих  банков  в Банке РБ.

     В экономически развитых странах  денежный  оборот  более  чем  на  95%

осуществляется  в форме безналичных расчетов. Поэтому и  увеличение  денежной массы в обращении происходит главным образом  не  за  счет  эмиссии  банкнот (наличных денег), а  благодаря депозитно-чековой эмиссии.

     Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного  хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и  т.д., когда  необходимо увеличение кассового резерва  наличных денег.

     Депозитно-чековая  эмиссия  осуществляется  в  процессе   кредитования

эмиссионным банком коммерческих банков.