Центральный банк Российской федерации

    Регулирование деятельности кредитных институтов

    Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

    Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

    Контроль  за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

    Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    При осуществлении функции надзора  и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

    - устанавливает  обязательные для кредитных организаций  правила проведения банковских  операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

    - регистрирует  кредитные организации в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

    В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

    1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

    2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

    3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

    4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

    5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

    6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

    7) нормативы достаточности капитала;

    8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

    9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

    10) минимальный размер резервов, создаваемых  под высокорисковые активы;

    11) нормативы использования собственных  средств банков для приобретения  долей (акций) других юридических  лиц;

    12) максимальный размер кредитов, гарантий  и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

    Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

    В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

    В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

    1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от  минимального размера уставного  капитала;

    2) потребовать от кредитной организации:

    а)осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

    б) замены руководителей кредитной  организации;

    в) реорганизации кредитной организации;

    3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

    4) ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок  до одного года;

    5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

    6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

    Функция финансового агента правительства

    Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

    Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

    Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

    Выполняя функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.

    Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств. 
 
 

    Заключение

    Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное сближение их организационных структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

    Значение  банков как важнейшего звена в  экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли  определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне.

    Роль  Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

    Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны