Банкротство кредитных организаций

неудовлетворение  требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО; допущение абсолютного снижения собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем на 12% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России; нарушение нормативов достаточности собственных средств (каптала), установленного Банком России; нарушение норматива текущей ликвидности КО, установленного Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%.

      В целях финансового оздоровления КО могут осуществляться следующие меры:

оказание  финансовой помощи кредитной организации  её учредителями и иными лицами;

изменение структуры активов и структуры  пассивов КО;

изменение организационной структуры КО;

иные  меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами⁴.

      Меры  по финансовому оздоровлению применяются  с момента выявления признаков проблемности КО и до начала процедур банкротства. В этот период возможно применение к КО со стороны ЦБ РФ любых мер пруденциального характера, за исключением отзыва лицензии на совершение банковских операций. Результатом применения мер по финансовому оздоровлению может быть либо полное восстановление ликвидности банка, либо начало процедур банкротства.

     В случае непринятия мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации её руководитель может быть привлечён к ответственности. Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство. 

2.1.Процедура банкротства кредитных организаций и возбуждение дела о банкротстве 

     Дела  о банкротстве рассматриваются  арбитражным судом по месту нахождения кредитной организации-должника (при наличии у КО филиалов - по месту нахождения головного банка) по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ и Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”, с особенностями, установленными Федеральным законом РФ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”⁵.

Правом  на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

кредитная организация - должник;

кредитор  кредитной организации, включая  граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) банковского счёта;

Банк  России;

Прокурор - в случае рассмотрения дела о банкротстве по его заявлению когда им обнаружены признаки преднамеренного банкротства, когда у должника имеется задолженность по обязательным платежам, в интересах кредитора по денежным обязательствам Российской Федерации, её субъекта, муниципального образования;

Налоговый или иной уполномоченный орган при  наличии задолженности по уплате обязательных платежей в бюджет и  во внебюджетные фонды. К таким органам  относятся Пенсионный фонд РФ, Федеральный  фонд обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования РФ, Государственный фонд занятости населения РФ.

     При поступлении в арбитражный суд  заявления о признании кредитной  организации банкротом судья до возбуждения производства по делу о банкротстве предлагает Банку России представить своё заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Центрального Банка Российской Федерации об отзыве указанной лицензии. Указанные документы направляются Банком России в арбитражный суд в месячный срок после получения данного предложения. Основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве является представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. Копия приказа может быть либо заверена ЦБ РФ, либо информация публикуется  “Вестнике Банка России”. 
 
 
 

     Заключение 

     Положения действующего законодательства РФ о  несостоятельности (банкротстве) включают в себя как нормы, направленные на защиту интересов кредиторов, так и нормы, направленные на защиту интересов должника. Вместе с тем следует указать, что в ходе всего развития института несостоятельности (банкротства) в российском праве традиционно особое внимание уделялось защите интересов кредитора, тогда как защита интересов должника при банкротстве являлась часто формальной.

     Критикуя  данную систему можно утверждать, что "попытка защитить интересы противоположных  субъектов, как правило, приводит к  незащищенности каждого из них. Вместе с тем нельзя не отметить, что, как представляется, определенный уклон в сторону преимущественного учета интересов кредиторов наблюдается и в российском праве.

     Так, при банкротстве банков с одной  стороны страдают вкладчики, с другой - банки теряют доверие. Именно поэтому  в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций такое большое внимание уделяется мерам по предупреждению банкротства банков.

     Совершенствование законодательства, регулирующего проведение процедур банкротства кредитных  организаций, рациональная политика Центрального Банка РФ также могут за небольшой промежуток времени (особенно учитывая темпы развития банковской системы в России)укрепить отечественную банковскую систему, сделать её стабильной, надёжной, защищающей в полном объёме и кредиторов и должников, пользующейся доверием. 
 
 
 
 

     Список  литературы: 

1. Банковское  право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили  Н.Д. - М. 2000
2. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" // Собрание законодательства РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.
3. Мухачев И.Ю. Правовое регулирование деятельности арбитражного управляющего при несостоятельности (банкротстве): Дис.: канд. юрид. наук. М., 2004.
4. Семеусов В.А., Пахаруков А.А. Институт несостоятельности (банкротства) юридических лиц в российском праве. Учеб. пособие. Иркутск, 2000.
5. Семина Н.А. Банкротство. Вопросы правоспособности должника - юридического лица. М., 2003.