Банковская система и ее элементы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2011 в 01:23, курсовая работа

Описание работы

Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и кредитных банков и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации Достижение данной цели сопряжено с выполнением следующих задач:

- рассмотреть понятие и типы банковской системы;

- изучить элементы банковской системы, а именно: Центральный Банк РФ, его правовой статус и функции; понятие банков и виды операций;

- исследовать тенденции развития банковской системы;

- проанализировать стратегические направления развития банковской системы на современном этапе.

Содержание работы

Введение …………………………………………………………………………3

1.Понятие банковской системы и ее тип ………………………………….4
2.Элементы банковской системы……………………………………..…...10
1.Центральный банк РФ: правовой статус и функции……………......10
2.Банки: понятие и виды операций…………………………………….15
3.Развитие банковской системы в современных условиях……………....18
1.Тенденции развития банковских систем ……………………………18
2.Стратегические направления развития банковской системы РФ в современных условиях………………………………………………..22
Заключение ……………………………………………………………………....34

Список используемой литературы………………………………………….......36

Файлы: 1 файл

Куросвая по ДКБ.doc

— 167.50 Кб (Скачать файл)

3.2. Стратегические направления развития банковской системы РФ в современных условиях. 

     Российский  банковский сектор проходит через один из самых сложных периодов в новейшей истории своего развития. Под воздействием углубляющегося глобального кризиса в конце 2008 года возникла серьезная угроза устойчивости российской финансово-кредитной системы.

     Правительство Российской Федерации и Банк России приняли ряд оперативных масштабных мер, направленных на укрепление устойчивости банковского сектора, прежде всего поддержку его ликвидности. Для укрепления капитальной базы введен новый инструмент предоставления ликвидности – беззалоговые кредиты Банка России; значительные средства размещали в банках федеральный бюджет и государственные корпорации. Крупнейшим банкам за счет государства были предоставлены субординированные кредиты. Активную роль в процессах предупреждения банкротства и финансового оздоровления проблемных банков с формированием соответствующей законодательной базы совместно с Банком России сыграло Агентство по страхованию вкладов.

Указанные меры, а также антикризисные усилия самих кредитных организаций  позволили преодолеть наиболее острую фазу кризиса. Банковский сектор продолжил  осуществлять свои основные функции  и обеспечивать бесперебойное осуществление расчетов в экономике, в том числе с бюджетами всех уровней. Удалось сохранить доверие вкладчиков к банкам: уже в декабре 2008 года – январе 2009 года отток вкладов населения был компенсирован.

Кризис  поставил серьезные вопросы по совершенствованию подходов к регулированию банковских рисков, капитала и ликвидности.

В связи  со сложившейся ситуацией в стране были разработаны следующие стратегические направления в развитии банковской системы:

1. Принять  исчерпывающие меры по реализации Программы антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год, в том числе:

1.1. Ускорить  внесение в Федеральный закон  от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных  мерах по поддержке финансовой  системы Российской Федерации»  изменений и дополнений, предусматривающих увеличение соотношения государства и частных инвесторов в капитале банков до 3:1 при выделении субординированных кредитов на второй стадии поддержки.

1.2. Обеспечить  законодательные условия для  использования в качестве источника  оплаты уставного капитала специального выпуска государственных облигаций (ОФЗ).

1.3. Упростить  процедуру получения банками  средств по государственным гарантиям  по кредитам, имея в виду изменение  субсидиарной ответственности по  соответствующим кредитам на  солидарную.

2. Активизировать  усилия по внесению изменений  в действующее законодательство  и подготовке законопроектов, предусматривающих: 

• обеспечение  условий для унификации и развития системы регистрации имущества  и имущественных прав;

• упрощение  порядка обращения взыскания на заложенное имущество;

• закрепление  возможности залога денежных средств  на банковском счете;

• установление критериев определения реальных владельцев кредитных организаций  и порядка раскрытия информации о них;

• конкретизацию квалификационных требований к должностным лицам кредитных организаций и членам совета директоров (наблюдательного совета) кредитных организаций, предоставление Банку России права определять критерии оценки их деловой репутации;

• усиление роли и повышение ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

• создание правовых условий для комплексной  реализации в Российской Федерации  положений документов Базельского  комитета по банковскому надзору  «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» и «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Базель II);

• совершенствование  правовых условий для реализации современных подходов к оценке рисков и особенно их концентрации;

• совершенствование правовых условий для осуществления консолидированного надзора и управления рисками на консолидированной основе, включая возможности обмена конфиденциальной информацией в рамках банковских групп и между органами банковского надзора;

• создание правовых предпосылок для обмена информацией органа банковского надзора и банковских аудиторов;

• установление требований ко всем аффилированным лицам  хозяйственных обществ о представлении  обществам сведений о себе и ответственности  аффилированных лиц за непредставление сведений;

• формирование правовых условий для более эффективного привлечения банками организаций  федеральной почтовой связи и  иных организаций для выполнения на договорной основе отдельных функций, связанных с осуществлением банковских операций;

• определение  законодательных условий создания и порядка доверительного управления активами Общих фондов банковского  управления;

3. Участвовать  в разработке унифицированного  механизма раннего предупреждения  кризисов и налаживания информационного обмена между странами в рамках Системы раннего предупреждения.

Банку России:

1. Продолжить  совершенствование системы инструментов  денежно-кредитной политики.

2. Интенсивнее  внедрять в надзорную практику  содержательные, риск-ориентированные  подходы, нацеленные на идентификацию наиболее существенных рисков в деятельности кредитных организаций и профилактику проблем на ранней стадии их возникновения, своевременное и адекватное применение надзорных мер.

2.1. Уделять  повышенное внимание оценке банками  кредитного риска (достоверное отражение в учете и отчетности просроченной задолженности, адекватное формирование резервов на возможные потери по ссудам), его влияния на капитал и финансовую устойчивость кредитных организаций.

2.2. Продолжить  работу по развитию подходов к идентификации и оценке концентрации кредитных рисков по операциям и сделкам кредитных организаций со связанными с ними контрагентами (заемщиками), группами взаимосвязанных контрагентов, а также по видам экономической деятельности и в территориальном разрезе.

2.3. Развивать  институт кураторов, основными  задачами которых являются формирование  четкого представления о характере  бизнеса и профиле рисков в  курируемой кредитной организации,  постоянный мониторинг ее деятельности, расширение контактов с собственниками, руководителями и сотрудниками кредитных организаций.

2.4. Развивать  институт генеральных инспекторов  межрегиональных инспекций, основными  задачами которых являются координация  проведения проверок и анализ  качества материалов проверок.

2.5. Продолжить работу по повышению качества предпроверочной подготовки, расширяя взаимодействие руководителей рабочих групп и кураторов кредитных организаций на всех этапах инспекционной работы – от подготовки материалов к проверке до обсуждения ее результатов.

2.6. Продолжить  работу по развитию системы  внутреннего контроля качества  инспекционной деятельности, включающую  текущий мониторинг хода и  результатов проверок структурообразующих  кредитных организаций и кредитных  организаций, имеющих признаки  проблемности, а также оперативный анализ качества актов таких проверок

3. Продолжить  работу по совершенствованию  законодательства, в том числе  в следующих сферах:

3.1. Регулирование  вопросов составления и представления  в Банк России консолидированной  отчетности банковских (консолидированных) групп, а также регламентация методологии и процедур осуществления консолидированного надзора за кредитными организациями.

3.2. Совершенствование  методологии определения собственных  средств (капитала) кредитных организаций,  в том числе расширение

источников  формирования собственных средств, принимаемых в расчет основного  капитала, за счет нового вида субординированных  финансовых инструментов – субординированного займа с дополнительными условиями.

3.3. Совершенствование  методологии регулирования и надзора за риском ликвидности, включая вопросы состояния ликвидности в кредитных организациях, используемых методов оценки и инструментов управления риском потери ликвидности, в том числе наличия планов по поддержанию ликвидности.

3.4. Совершенствование  методологии формирования кредитными  организациями резервов на возможные  потери, подходов к оценке финансового  положения юридических лиц и  физических лиц – учредителей  (участников) кредитных организаций. 

3.5. Совершенствование  процедур, обеспечивающих дальнейшую консолидацию банковского сектора, – их упрощение и удешевление.

4. Продолжить  работу, направленную на повышение  качества капитала кредитных  организаций, в том числе недопущение  фиктивного капитала в банковском  секторе. 

5. Изучить проблему антициклического регулирования и определить возможность его использования в российской практике.

6. В  целях совершенствования трансграничного  банковского надзора расширять  взаимодействие с надзорными  органами зарубежных стран, в  том числе на основе заключаемых соглашений о сотрудничестве в области надзора.

7. Предпринять  необходимые усилия для расширения  взаимодействия с аудиторскими  организациями по вопросам деятельности  кредитных организаций и банковских/консолидированных  групп с учетом международных рекомендаций.

8. Продолжить  работу по совершенствованию  банковской отчетности, имея в  виду упрощение и удешевление  процедур ее составления и  представления. 

9. Повысить  эффективность информационного  взаимодействия с органами государственной  власти, ответственными за стабильность финансового сектора и осуществляющими функции контроля и надзора в финансово-экономической сфере, в том числе с целью сокращения объемов и потоков информации, представляемой кредитными организациями в различные государственные организации, исключения дублирующей отчетности.

10. Продолжить  осуществление мероприятий по  обеспечению эффективного функционирования  и дальнейшего развития системы  валовых расчетов в режиме  реального времени (системы БЭСП  Банка России).

11. Продолжить проведение комплексной оценки финансовой устойчивости банковского сектора на базе регулярного мониторинга состояния основных банковских рисков, расчета и анализа рекомендуемых МВФ показателей финансовой устойчивости, методов стресс-тестирования.

12. Продолжить публикацию информации о состоянии банковского сектора, банковском надзоре, в том числе на сайте Банка России в сети Интернет. Рассмотреть вопрос о возможности дальнейшего расширения публикуемой информации.

13. Совершенствовать  анализ банковских рисков на макроуровне.

Кредитным организациям и их ассоциациям:

1. Продолжить  работу по повышению капитализации  как за счет средств владельцев, так и за счет привлечения  новых участников и кредиторов.

2. Поддерживать  банковское кредитование реального сектора экономики, не ограничивать доступ к банковским кредитам платежеспособным заемщикам, в том числе предприятиям малого и среднего бизнеса.

3. Продолжать  работу по развитию систем  управления рисками и внутреннего  контроля с учетом международной  практики:

• исходить из того, что ответственность за надлежащее функционирование системы  управления рисками банка несут  его совет директоров и высшее руководство;

• обращать повышенное внимание на вопросы концентрации рисков, учитывая их взаимосвязь и  взаимовлияние;

• применять  профессиональное (качественное) суждение, базирующееся на консервативных подходах, на всех стадиях управления риском, адекватно оценивать потери, в  том числе потенциальные, с учетом профиля и уровня рисков, а также  перспектив изменения рыночной среды; использовать в этих целях современные методы оценки рисков, включая стресс-тестирование;

Информация о работе Банковская система и ее элементы