Контрольная работа по "Финансовые вычисления"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Апреля 2013 в 22:02, контрольная работа

Описание работы

Анализ доступности ресурсов к потреблению производится в условиях свободного рынка, который предполагает существование возможности размещения временно свободных денежных средств путём предоставления кредита или депонирования их в банке на депозитных счетах, а также возможности получения финансовых ресурсов в требуемых объёмах; для простоты предполагается, что ставки процента при получении кредита и при размещении временно свободных средств одинаковы. Исходными данными для анализа являются прогнозные оценки: а) планируемых к получению доходов в разрезе анализируемых периодов (чаще всего — лет); б) процентных ставок по кредитам, которые в требуемом объеме могут быть предоставлены или получены. Требуется проанализировать альтернативы поведения в отношении объема ресурсов, доступных к потреблению.

Содержание работы

1. Как проводится анализ доступности ресурсов к потреблению в условиях рынка?
3
2. Что такое метод депозитной книжки? Для чего он используется?
6
3. План погашения кредита по варианту № 10
9
Список используемой литературы
14

Скачать архив (58.25 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

МОИ ФН.ВЫЧИСЛЕНИЯ.doc

— 233.00 Кб (Скачать файл)

Решение:

План погашения кредита (расчетная часть)
Условия кредитования.
												Таблица 3
Наименование показателя			Значение показателя		Платежи
					1 кв-л		2 кв-л	3 кв-л		4 кв-л			5 кв-л	6 кв-л		7 кв-л		8 кв-л
1			2		3		4	5		6			7	8		9		10
1.Сумма предоставляемого кредита, руб.			5 000,00
2. Срок кредитования			2года
3. Ставка процента			12% годовых
4. Способ погашения кредита:
1) Равные погасительные ежеквартальные платежи, руб.			см.таб.4		2128,13		2128,13	2128,13		2128,13			2128,13	2128,13		2128,13		2128,13
2) Использование схемы с убывающей величиной процентного платежа			см.таб.5		2325,00		2268,75	2212,50		2156,25			2100,00	2043,75		1987,50		1931,25
3) Неравные погасительные платежи по кварталам - размеры неравных погасительных платежей обосновываются студентами			см.таб.6		866,67		1270,83	1662,50		2041,67			2408,33	2762,50		3104,17		3433,33
Таблица для равных погасительных ежеквартальных платежей.
Таблица 4
Квартал	Сумма оставшегося кредита, руб.	Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита		Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате, руб.		База для начисления процентов за кредит, руб.			Процент за кредит (12%*2 г)		Сумма рассчитанного процентного платежа, руб.				Сумма процентного платежа к оплате, руб.		Итого к оплате равный погасительный платеж с процентами, руб.
1	2	3		4		5			6		7				8		9
1 кв-л	15000,00	12,50%		1875,00		15000,00			24,00%		450,00				253,13		2128,13
2 кв-л	13125,00	14,29%		1875,00		13125,00			24,00%		393,75				253,13		2128,13
3 кв-л	11250,00	16,67%		1875,00		11250,00			24,00%		337,50				253,13		2128,13
4 кв-л	9375,00	20,00%		1875,00		9375,00			24,00%		281,25				253,13		2128,13
5 кв-л	7500,00	25,00%		1875,00		7500,00			24,00%		225,00				253,13		2128,13
6 кв-л	5625,00	33,33%		1875,00		5625,00			24,00%		168,75				253,13		2128,13
7 кв-л	3750,00	50,00%		1875,00		3750,00			24,00%		112,50				253,13		2128,13
8 кв-л	1875,00	100,00%		1875,00		1875,00			24,00%		56,25				253,13		2128,13
Итого:	х	х		15000,00		х			х		2025,00				2025,00		17025,00
Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита = 1кв./8кв.10=12,50%, 1кв./7 кв.100=14,29% и т.д.
Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате, руб. 15000 * 12,5% =1875руб.; 13125*14,29% =1875 руб. и т.д.
База для начисления процентов за кредит, руб. = Сумма оставшегося кредита = 15000-(1500012,5%)= 13125 руб. , 13125-(1312514,29%)=11250 руб. и т.д.
Сумма рассчитанного процентного платежа, руб 15000*24%/8кв.= 450 руб. и т.д.
Сумма процентного платежа к оплате, руб. = итого суммы рассчитанного процентного платежа / количество кварталов за 2 года = 2025 / 8кв. = 253,13 руб
Итого к оплате погасительный платеж с процентами, руб. 1875 + 253,13 = 2128,13 руб.(ежеквартально вносится равная сумма с процентами)

Таблица с убывающей величиной процентного платежа.
Таблица 5
Квартал	Сумма оставшегося кредита, руб.	Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита	Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате, руб.	База для начисления процентов за кредит, руб.	Процент за кредит (12%*2 г)	Сумма рассчитанного процентного платежа, руб.	Сумма процентного платежа к оплате, руб.	Итого к оплате с убывающей величиной погасительного платежа с процентами, руб.
1	2	3	4	5	6	7	8	9
1 кв-л	15000,00	12,50%	1875,00	15000,00	24,00%	450,00	450,00	2325,00
2 кв-л	13125,00	14,29%	1875,00	13125,00	24,00%	393,75	393,75	2268,75
3 кв-л	11250,00	16,67%	1875,00	11250,00	24,00%	337,50	337,50	2212,50
4 кв-л	9375,00	20,00%	1875,00	9375,00	24,00%	281,25	281,25	2156,25
5 кв-л	7500,00	25,00%	1875,00	7500,00	24,00%	225,00	225,00	2100,00
6 кв-л	5625,00	33,33%	1875,00	5625,00	24,00%	168,75	168,75	2043,75
7 кв-л	3750,00	50,00%	1875,00	3750,00	24,00%	112,50	112,50	1987,50
8 кв-л	1875,00	100,00%	1875,00	1875,00	24,00%	56,25	56,25	1931,25
Итого:	х	х	15000,00	х	х	2025,00	2025,00	17025,00

Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита = 1кв./8кв.100=12,50%, 1кв./7 кв.100=14,29% и т.д.
Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате, руб. = 15000 * 12,5% = 1875руб. т.д.
Сумма рассчитанного процентного платежа, руб. = 15000*24%/8кв.= 450 руб. и т.д.
Сумма рассчитанного процентного платежа, руб. = Сумма процентного платежа к оплате, руб. = 450 руб.
База для начисления процентов за кредит, руб. = Сумма оставшегося кредита = 15000-(1500012,5%)= 13125 руб. , 13125-(1312514,29%)=11250 руб. и т.д.
Итого к оплате погасительный платеж с процентами, руб. 1875 + 450= 2325 руб. и т.д.
Таблица для неравных погасительных платежей по кварталам
Таблица 6
Квартал	Сумма оставшегося кредита, руб.	Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита	Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате, руб.	База для начисления процентов за кредит, руб.	Процент за кредит	Сумма рассчитанного процентного платежа, руб.	Сумма процентного платежа к оплате, руб.	Итого к оплате неравный погасительный платеж с процентами, руб.
1	2	3	4	5	6	7	8	9
1 кв-л	15000,00	2,78%	416,67	15000,00	24,00%	450,00	450,00	866,67
2 кв-л	14583,33	5,71%	833,33	14583,33	24,00%	437,50	437,50	1270,83
3 кв-л	13750,00	9,09%	1250,00	13750,00	24,00%	412,50	412,50	1662,50
4 кв-л	12500,00	13,33%	1666,67	12500,00	24,00%	375,00	375,00	2041,67
5 кв-л	10833,33	19,23%	2083,33	10833,33	24,00%	325,00	325,00	2408,33
6 кв-л	8750,00	28,57%	2500,00	8750,00	24,00%	262,50	262,50	2762,50
7 кв-л	6250,00	46,67%	2916,67	6250,00	24,00%	187,50	187,50	3104,17
8 кв-л	3333,33	100,00%	3333,33	3333,33	24,00%	100,00	100,00	3433,33
Итого:	х	х	15000,00	х	х	2550,00	2550,00	17550,00
Решаем с помощью «правила 78», оно заключается в следующем: заемщик планирует закрыть свой долг в течении года ежемесячными выплатами суммируем порядковые номера платежей 1 + 2 + 3 + ... + 8 = 36.
Сумма погасительного платежа (без процентов за кредит) к оплате 15000 / 36= 416,67руб.(сумма платежа за 1 квартал); рассчитаем суммы платежей за последующие квартала 416,67 * 2 =833,33 руб.; 416,673…..n и т.д.
Процент погасительного платежа от суммы оставшегося кредита = 416,67 / 15000100% = 2,78%; 833,33/15000 100%= 5,71%
Сумма рассчитанного процентного платежа, руб. = Сумма процентного платежа к оплате, руб.
Сумма процентного платежа к оплате, руб. =15000 * 24% / 8=450 руб.; 14583,33*24%/8 = 437,50руб.и т.д.
База для начисления процентов за кредит, руб. = Сумма оставшегося кредита, руб. = 15000 – 416,67= 14583,33руб.; 14583,33 – 833,33 = 13750 руб. и т.д.
Итого к оплате неравный погасительный платеж с процентами, руб.= 416,67 + 450 = 866,67 руб.; и т.д.

Список использованной литературы:

Ковалев В.В. М.Введение в финансовый менеджмент.: Финансы и статистика, 2006 – 278с.
Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. — M.: Финансы и статистика, 1998. — 512 c. ISBN 5-279-02043-5(информационный сайт)
В. В. Царев «Оценка экономической эффективности инвестиций» Издательский дом "Питер", 2004 г. – 464с. Ил – (Серия «Академия финансов»)
Дробозина Л. А.: Финансы. Денежное обращение. Кредит. – Учебник для вузов – Москва, издательское объединение «ЮНИТИ», 2007. -479с.
Носова С.С.: Экономическая теория. – Учебник для вузов – Москва, издательский центр «Владос», 1999. – 520 с.
Финансовый менеджмент: теория и практика. Ковалев В.В. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 1024 с.
Статья "Прайм-Инвест" - инвестиционная компания – 2010 (электронный источник)
DEPOSITVKLAD.ru http://www.depositvklad.ru/1544.html

Информация о работе Контрольная работа по "Финансовые вычисления"