Структура банковской системы Российской Федерации

Введение ………………………………………………………………………3

1. Банковская система как элемент финансовой системы Российской Федерации……………………………………………………………………..4

1.1 Историко-правовой аспект банковской системы Российской Федерации……………………………………………………………….…….4

1.2 Понятие и признаки банковской системы………………………………7

2. Структура банковской системы Российской Федерации..……………..11

2.1 Роль Центрального банка России в функционировании банковской системе…………………………………………………………………..……11

2.2 Пути повышения эффективности банковской системы……………………………………………………………………....18

Заключение……………………………………………………………...……20

Список использованной источников………………………...…………......22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

Банковское учреждение или иное финансово-кредитное учреждение занимает центральное место в системе денежно-кредитных отношений между различными участниками рынка. Феномен фондового рынка, управления фиктивным капиталом, инвестиционный процесс делают незаменимым звеном банк в этой совокупности.

Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Они эффективно содействуют государству в реализации базовых социальных функций посредством:

- повышения доступности жилья  для граждан через механизмы  ипотеки, использование финансовых  инструментов для стимулирования  развития жилищного рынка в  целом;

- создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования;

- создания возможностей для  повышения гражданами своей профессиональной  ценности через использование  образовательных кредитов;

- повышения ответственности граждан  за свое благосостояние через формирование навыков управления личными накоплениями.

Таким образом, банки - необходимый атрибут современной экономики и неотъемлемая часть экономической системы страны.

Банковский сектор России в настоящее время находится в стадии стабилизации: всё шире среди населения распространяется потребительское кредитование; растут потребности физических и юридических лиц в быстрых и надёжных денежных переводах как внутри России, так и за её пределы; всё чаще можно встретить людей, применяющих для своих расчётов пластиковые карты; предприниматели в целях наращивания объёмов бизнеса зачастую используют на различных его этапах заёмные средства; частные лица и организации нередко становятся участниками рынка ценных бумаг.

Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики. В то же время развитие банковской системы зависит и от внешних факторов: отношения между хозяйствующими субъектами, степени вмешательства государства в экономику и других.

Современная банковская система, практическая роль которой обусловливается тем, что она обеспечивает систему платежей и расчетов является важнейшей частью национальной экономики, большая часть коммерческих сделок в экономике осуществляется через вкладные, инвестиционные и кредитные операции. Банки, как финансовые посредники, аккумулируют и трансформируют сбережения одних экономических субъектов в кредиты другим.

На современном этапе, в условиях реформирования банковской системы стоит вопрос качественного совершенствования и изменения ее места и роли в экономике России с позиции адекватности народнохозяйственным потребностям страны, а также с учетом западных моделей и накопленного зарубежного опыта сектора.

Актуальность данной темы обуславливается тем, что что с приходом в нашу страну рыночной экономики, роль финансовых отношений значительно возросла и данные отношения все стремительнее и больше развиваются в нашем государстве, а вместе сними, как их составная часть, развиваются и банковские отношения, которые играют важную, значительную роль в развитии, процветании России, как во внутренней, так и внешней политике государства.

Исследования путей совершенствования банковской системы определяется необходимостью существования эффективной и рациональной банковской системы России, а так же возможностью создания в будущем надежной и многофункциональной банковской системы, которая даст возможность развиваться экономике.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

Среди авторов, занимающихся исследованием банковской системы, не существует единого понятия о том, что такое банковская система.

Л.П. Кроливецкая, например, отмечает, что «это совокупность различных видов банков, банковских институтов, кредитных организаций с их взаимоотношениями, образующими единое целое»1.

В законодательстве России банковская система определена следующим образом: «это система, которая включает в себя Банк России, кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков»2

Объектом исследования курсовой работы выступают общественные отношения, урегулированные нормами российского законодательства, охватывающие банковскую систему России.

Предметом  курсового исследования являются нормативно-правовые акты, статьи, научная и учебная литература,  раскрывающие сущность банковской системы.

 Целью выполнения данной  курсовой работы является: рассмотрение сущности банковской системы и её особенности , анализ современного состояния банковской системы России и основных путей ее совершенствования.

Для достижения поставленной цели в курсовой работе решаются следующие задачи:

• рассмотреть понятие, сущность и признаки банковской системы;
• изучить её структуру;
• рассмотреть перспективы совершенствования банковской системы.

При написании курсовой работы были использованы следующие методы исследования: анализ и синтез, метод анализа литературы и нормативно– правовой документации, обобщение и сравнение.

Следует отметить высокую степень разработанности исследуемой мной темы. Вопросам  сущности банковской системы в России посвятили свои работы такие учёные как : Л.П. Кроливецкая, Ю.А.Крохина и другие.

Характеризуя состояние изученности проблемы, приходится констатировать, что несмотря на множество научных трудов в обозначенной области, неразрешимыми остаются достаточно важные актуальные вопросы, требующие дополнительного исследования, так как банковские отношения в условиях современной рыночной экономики продолжают развиваться и по сей день.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, четырёх параграфов, заключения и списка использованных источников.

 

1. Банковская система как элемент финансовой системы Российской Федерации

1. Историко-правовой элемент банковской системы Российской Федерации

 

Банки — это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связано с эволюцией денег и денежного обращения.

Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. 

В античную эпоху банковское дело получило дальнейшее развитие. Местом хранения денег становились культовые сооружения, храмы. Государство было крайне заинтересовано в надежном и умелом использовании денежных средств. Храмы и их денежное хозяйство выступали как источник и организатор ведения денежных операций (сохранение денег, учет и обмен их, поддержание денежного обращения — выполнение кассовых и расчетных операций), они способствовали зарождению кредитования, совершенствовали платежный оборот.

В XVI—XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки — жиробанки.

С 1729 по 1860 г. На этом этапе практически вся банковская система была сосредоточена в руках государства. Основное место в банковской системе до середины XIX в. занимал ипотечный кредит. В России в течение полувека после открытия в 1754 г. первых банков государственные банки создавались в основном ради решения определенных задач.3

С 1860 по 1917 г. Этот этап начался в 1860 г. с ликвидацией Коммерческого банка и учреждением на его основе Государственного банка. Созданию Государственного банка предшествовало упразднение прежних кредитных институтов. На данном этапе, в 60-е гг. XIX в., был начат процесс создания акционерных коммерческих банков: первым в 1864 г. был открыт Петербургский частный банк. За три года с 1870 по 1873 г. было учреждено 53 акционерных банка. В 1872 г. был издан банковский закон. Данный закон оказал существенное влияние па формирование системы государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных учреждений, а также на процесс становления всей банковской системы в России конца XIX начала XX в. С 1917 по 1930 г. В этот период в стране была установлена кредитная монополия, а также национализировано имущество банков. Декретом ВЦИК от 14 декабря 1917 г. «О национализации банков» провозглашалась монополия па банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений, а также их слияние с Государственным банком. В 1918 г. была запрещена деятельность иностранных банков 4.С переходом к НЭПу временно восстановилось коммерческое кредитование. К 1926 г. число коммерческих банков выросло до 61, а доля Государственного банка в кредитах уменьшилась с 66 до 48%. Но уже в 1927 г. коммерческие банки перешли под управление Государственного банка и фактически были ликвидированы как самостоятельные кредитные учреждения.

 С 1930 по 1986 г. Кредитная  реформа первой половины 30-х гг. XX в. стала основой для нового  этапа в развитии российской  банковской системы. Необходимость проведения реформы была обусловлена переходом от НЭПа к формированию командно- административной системы управления. В соответствии с постановлением ЦИК и СНК СССР от 30 января 1930 года «О кредитной реформе5», был запрещен коммерческий кредит (получивший широкое применение в годы НЭПа). Он заменялся прямым банковским кредитованием. Постановлением был завершен начатый в 1927-1928 тт. процесс сосредоточения краткосрочного кредитования в Государственном банке. С 1987 по настоящее время. Разделение банков на центральный банк и государственные банки произошло в 1987 г. Создание коммерческих банков началось в России с 1988 г. после принятия закона «О кооперации6». Данный закон явился дополнительным фактором развития банковской системы и позволил образоваться кооперативным банкам. На данном этапе исторического развития банковской системы принимается целый ряд нормативных актов, направленных па регулирование банковской системы: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон

 Банках, Закон  о Центральном банке. Данные и  иные законодательные акты были  призваны регламентировать общественные  отношения, складывающиеся в банковской  системе, а также отношения, которые  складываются между банками и  их клиентами в новых экономических и политических условиях. Исторический анализ становления и развития банковской системы России показал, что в основном на протяжении всей своей истории банковская система России по своей структуре была двухуровневой с преобладанием государственного участия в банковском секторе. При этом банковская система Российского государства постоянно развивалась и в настоящее время.

Таким образом, история развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связано с эволюцией денег и денежного обращения. Деньги – язык рынка, а банки — это огромное достижение цивилизации, которое прошло в своём развитии несколько этапов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Понятие и признаки банковской системы

 

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.