Страховой риск

 

Федеральное агентство по рыболовству                                                                                                      Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение                                          высшего профессиональное учреждение высшего профессионального образования  «Астраханский государственный технический университет»                                                Дмитровский рыбохозяйственный технологический институт (филиал)                              федерального государственного бюджетного образовательного учреждения                           высшего профессионального образования «Астраханский государственный                       технический университет»

 

 

РЕФЕРАТ

на тему: «Страховой риск»

 

 

 

 

Выполнила студентка 231 группы

Солдатенко Ольга Андреевна

Проверила: Банькова Надежда Валерьевна

 

 

 

 

 

 

Рыбное 2014

 

Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков.

Точное измерение риска возможно математическим путем с помощью теории вероятности и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент и в неизвестных размерах.

Всякий конкретный риск представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события.

Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования.

Страховой риск – это тот, которые может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым:

-риск, который включается  в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;

-риск должен носить  случайный характер. Объект, по отношению  к которому возникает страховое  правоотношение, характеризуется неустойчивым, временным типом связи и не  должен подвергаться опасности, которая заранее известна страховщику  или собственнику объекта страхования. При этом всем сторонам, участвующим  в договоре страхования, заранее  не известны конкретное время  страхового случая и возможный  размер причиненного ущерба;

-случайность проявления  данного риска следует соотносить  с массой однородных объектов. С этой целью организуется  соответствующее статистическое  наблюдение, анализ данных которого  позволяет установить адекватную  прогнозу страховую премию. Данные  статистики позволяют судить  о закономерности проявления  риска применительно к совокупности  однородных объектов;

-наступление страхового  случая, выраженное в реализации  риска, не должно быть связано  с волеизъявлением страхователя  или иного заинтересованного  лица. Нельзя принимать на страхование  риски, которые связаны с умыслом  страхователя (спекулятивные риски);

-факт наступления страхового  случая не известен во времени  и пространстве;

-страховое событие не  должно иметь размеры катастрофического  бедствия, т.е. не должно охватывать  массу объектов в рамках крупной  страховой совокупности, причиняя  массовый ущерб;

-вредоносные последствия  реализации риска возможно объективно измерить и оценить. Масштабы вредоносных последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы).

Наиболее часто под страховым риском понимают:

-опасность, которая грозит  застрахованному объекту (вид ответственности  страховщика);

-возможность, вероятность  наступления страхового случая (события), предусматриваемого в целях страхования (величина опасности);

-событие или совокупность  событий, от которых производится  страхование и при наступлении  которых страховщик должен выплатить  страховое возмещение;

-сам объект страхования (строение, груз и т.д.);

-величину ответственности  страховщика по договору страхования.

 

Risk is an objective phenomenon in any sphere of human activity, it shows how many individual separate risks.

Accurate measurement of risk is possible mathematically using the theory of probability and the law of large numbers. In essence, risk is an event with a negative, particularly unfavorable economic consequences that may come in the future at some point and unknown dimensions.

Any specific risk represents only the possibility of the occurrence of certain adverse events.

The risk factor and the need for damages as a result of its manifestations cause the need for insurance. The variety of forms of risk, frequency and severity of the consequences of its manifestation, the absolute impossibility of eliminating its likely cause of the need for the insurance.

Insurance risk is the one that can be evaluated from the point of view of probability of occurrence and quantitative dimensions of possible damage. The main criteria that allow us to consider risk insurance:

risk, which is included in the scope of the insurer's liability should be possible;

risk must be accidental. The object in relation to which there is an insurance relationship, characterized by unstable, temporary type of communication and should not be exposed to danger, which is known in advance to the insurer or the owner of the object of insurance. While all parties in the insurance contract, not known in advance the exact time of the insured event and the possible size of the caused damage;

incidental manifestations of this risk must be balanced with the weight of homogenous objects. To this end provides the appropriate statistical observation, data analysis, which allows to establish an adequate forecast of the insurance premium. Statistics allow us to judge the laws of manifestation of risk applied to a group of similar objects;

-the occurrence of an insured event, expressed in the implementation of risk should not be linked with the consent of the insured or any other interested person. You cannot take on the insurance risks that are associated with the intent of the insured (speculative risk);

-the occurrence of the insured event not known in time and space;

insurance event should not be the size of a catastrophic disaster, i.e. should not include a lot of objects within a large insurance together, causing massive damage;

-malicious consequences of a risk it is possible to objectively measure and evaluate. The harmful effects must be large enough to affect the interests of the insured (insurance interests).

Most often under insurance risk understand:

-the danger to the insured object (view liability of the insurer);

-possibility, probability of occurrence (events)provided for insurance purposes (the amount of danger);

event or set of events from which the insurance is taken out and upon the occurrence of which the insurer must pay the insurance indemnity;

-the object of insurance (building, cargo and so on);

-the amount of liability of the insurer under the insurance contract.