Современная банковская система России

    Территориальные учреждения - это филиалы Банка  России. Руководители территориальных учреждений действуют на основании доверенности, полученной от Банка России. Но эти доверенности тоже не публикуются. Поэтому получается, что в тех случаях, когда субъекты вступают в гражданско-правовые отношения с территориальными учреждениями Банка России, то они не обладают необходимой информацией о своей правоспособности.

    По  своему правовому статусу "национальный банк республики" как правовое понятие ничем не отличается от понятия "территориальное главное управление". Это тоже филиал Банка России.

    Виды  кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

    Банк  — кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Небанковская  кредитная организация — кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР.

    Иностранный банк — банк, признанный таковым  по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

    В деятельности банков выделяют следующие  виды операций: пассивные, активные и  комиссионные, включающие посреднические операции.

    При помощи пассивных операций банки  аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Важную роль в привлечении денежных средств играют межбанковские ссуды, учет и переучет векселей.

    Собственные средства составляют малую часть  фондов, которыми располагают банки. Обычно у крупных банков доля собственных средств не превышает 10%, причем, чем крупнее банк, тем меньше удельный вес его собственного капитала в сравнении с привлеченным.

    Активные  операции направлены на использование  образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные. В свою очередь, кредитные операции классифицируются по:

• признаку срочности - на ссуды до востребования (онкольные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);
• характеру обеспечения - на учет векселей, ссуды под залог векселей (вексельные), под залог товаров и товарных документов (подтоварные), недвижимости (ипотечные), ценных бумаг (фондовые и без обеспечения (бланковые)).

    В зависимости от способа погашения  выделяют ссуды с единовременным погашением и с возвратом в рассрочку. Выплаты процента производятся сразу при выдаче ссуды, по частям на притяжении всего срока либо в момент погашения. Наряду с кредитом, имеющим фиксированную ставку процента, получил развитие средне- и долгосрочный кредит с плавающей процентной ставкой. Ссуды классифицируются также по типу заемщика: ссуды предпринимателям, государству, населению, посредникам фондовой биржи, банкам.

    Комиссионные  операции выполняются банками по поручению клиентов за определенную плату (комиссию). К таким операциям  относятся расчеты, гарантии, торговые сделки, операции с валютой, инкассирование векселей и чеков, прием на хранение ценных бумаг.

    Посреднические  операции, тесно переплетаясь с кредитными, породили такую комплексную форму банковского обслуживания, как факторинг; кроме того, значительное развитие получил лизинг.

    Факторинг - перепродажа права на взыскание  долгов; коммерческие операции по доверенности; услуга, связанная с получением денег за продажу в кредит.

    Лизинг - форма долгосрочного договора аренды. 

 

    

    Заключение

    В данной работе рассмотрена тема банковская система России и современные особенности её функционирования. В процессе написания работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежно-кредитной политика банков, ее роль в экономике на современном этапе.

    Банки играют очень важную роль в экономике. Налаживание нормально функционирующей  банковской системы дало возможность  и пути выздоравливания экономики. Сегодня банки заняли столь важное место в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано это, прежде всего с тем, что банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике.

    Чем лучше банки справляются с  этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике? и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить

    Рассмотрев  устройство банковской системы Российской Федерации, можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой тесно связаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозможно без хорошо функционирующей банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих их быстро, надёжно и рационально.

    Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укреплять банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контроль за размерами кредитной системы, надёжностью банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения.

    Необходимо  упорядочить работу банков, увеличить  контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. Так как за банками - будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и благосостояние жизни страны в целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список  используемой литературы:

    1. Конституция РФ от 12.12.93г.

    2.Гражданский кодекс Российской Федерации N 146-ФЗ от 26 ноября2001г

    3. Федеральный закон «О банках  и банковской деятельности» в  редакции федеральных законов  № 106-ФЗ от 21.07.2005 г. 

    4. Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г.

    5. Агарков М. М. Основы банковского права / М.М. Агарков. - М., 2000.

    6. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг.  Введение в фондовые операции/ Б.И. Алехин. - Самара СамВен, 1999.

    7. Банковское дело / под ред. О.И.  Лаврушина. - М.: РоСТо, 2002.

    8. Банковское дело: Учебник / под  ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003.

    9. Банковское дело / под ред. Ю.А.  Бабичевой. - М., 2001.

    10. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская  система России: состояние и перспективы  / С.М. Борисов // Деньги и кредит. - 2004. - №8 - с15-17.

    11. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / под. ред. проф. Е.В. Журавлева. - М.:Юнити-Дана, 2001.

    12. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная  политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др. / Под общ. Ред.В.Лукашевича, М. Ярцева. - Спб.,1999.

    13. Денежное обращение и банки:  Учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.- СПб.: СПбГУЭФ, 2004.

    14. Захарова Н.Н. Кредитный договор/  Н.Н. Захарова. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2005.

    15. Иванеев А.И. Налоговая политика  государства по регулированию  деятельности коммерческих банков / А.И. Иванеев // Банковское дело, 2004.-№2 -с25.

    16. Лидер В.В. Надежность банков: крупные, средние, мелкие / В.В. Лидер //Банковское дело, 2005.-№2 -с.15-18.

    17. Лунев Н.Н. Малые банки -- право на жизнь / Н.Н. Лунев // Бизнес и банки.-2000.-№22 -с.26.

    18. Молчанов А.А., Тавасиев А.В. Банковская  система России: какой ей быть? / А.А. Молчанов // Бизнес и банки.-2004.-№2 - с.12.

    19. Основы банковского права Российской  Федерации: Учебное пособие / под  ред. доц. М.В. Карасевой и  доц. П.Н. Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2001.

    20. Правовое регулирование банковской  деятельности /под ред. доктора  юрид. наук, проф. Е.А. Суханова. - М., 2005.

    21. Российское гражданское право:  Учебник / под ред. З.Г. Крыловой, Э.П. Гаврилова. - М.: Учебно-консультационный  центр «ЮрИнфор» 1999.

    22. Усокин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усокин. - М., 2005.

    23. Финансы и кредит / под ред.  А.Ю. Казака. - Екатеринбург: МП «ПИПП»  при изд-ве УрГУ, 2003.

    24. Экономика и бизнес /под ред.  В.Д. Камаева. - М: Изд-во МГТУ, 2000.