Система валовых расчетов в режиме реального времени

Проведение платежей через систему БЭСП может ограничиваться Банком России на территории, подведомственной отдельному территориальному учреждению Банка России, с учетом нерабочих праздничных и выходных дней субъектов Российской Федерации.

Вывод к параграфу

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) — вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

   Участниками системы валовых  расчетов в режиме реального  времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации. Для расчетов в системе валовых расчетов между Банком России и пользователями данной системы, не входящими в систему, заключается договор корреспондентского счета. Расчеты между участниками системы осуществляются как по платежам их клиентов, так и по собственным платежам, связанным с их финансово-хозяйственной деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ВАЛОВЫХ  РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ

РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

 

2.1 Развитие системы валовых  расчетов и оптимизация структуры и функций подразделений Банка России

 

Технология системы  валовых  расчетов в режиме реального времени,

обеспечивающая централизованное  ведение   счетов   в   ФРЦ, создает возможность передачи  ряда  операций (балансовых счетов) подразделений Банка России в ФРЦ и  проведение  ряда  операций  подразделений  Банка России через  ФРЦ с одновременным учетом этих операций в балансе ФРЦ и подразделений Банка России.

В ФРЦ  предусматривается  открытие счетов всем участникам системы

валовых расчетов  в  режиме  реального  времени,  в  том  числе для подразделений Банка России, деятельность  которых  связана с обособленным режимом обработки информации.

В ФРЦ предполагается осуществлять следующие операции:

- открытие   и   ведение   корреспондентских   счетов   кредитных

организаций;

- открытие и ведение счетов  клиентов Банка России;

- осуществление  расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с  кредитными  организациями  по  кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

- по учету обязательных резервов  кредитных организаций, депонированных в банке России;

- по учету операций с денежной  наличностью учреждений  Банка России;

- по внутрихозяйственной деятельности Банка России (часть операций), а также ряд других операций, которые будут определены после оптимизации расчетной сети Банка России.

     Внедрение системы  валовых  расчетов  в  режиме  реального времени существенно изменит   функции   и   ответственность территориальных учреждений Банка России, подведомственных им ГРКЦ и РКЦ.

     ГРКЦ и  РКЦ  будут  преобразованы   в   кассовые   центры   и/или подразделения с функциями удаленных рабочих мест (АРМов) ФРЦ.

     Из функций подразделений  бухгалтерского учета  ГРКЦ  (РКЦ)  будут исключены функции организации и учета расчетных операций.

     Преобладающими функциями  территориальных учреждений банка  России становятся функции  надзора  за кредитными организациями, организация кассовых операций   и   обслуживание   учреждений    и    организаций,

финансируемых из  бюджетов,  государственных  внебюджетных  фондов  до

перевода их в органы Федерального казначейства.

 

 

2.2 Взаимодействие системы  валовых расчетов в режиме  реального времени с другими  системами расчетов Банка России

 

Система валовых расчетов является самостоятельной системой расчетов Банка России, функционирует параллельно с другими системами расчетов Банка России и взаимодействует с ними в соответствии с действующими нормативными актами Банка России.

В настоящее время в  Банке  России  действуют  следующие  системы

Расчетов:

- система внутрирегиональных электронных платежей ( ВЭП);

- система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

- система межфилиальных расчетов с применением авизо;

- система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним ВЦ (система нетто-расчетов);

- система  межрегиональных  расчетов  по  государственным  ценным бумагам;

- система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

 

Таблица 2-Платежи, проведенные через платежную систему Банка России, по системам расчетов

	Всего платежей		В том числе проведенных:
	количество,  млн. ед.	объем,  млрд. руб.	через системы ВЭР		через систему МЭР		через систему БЭСП		с применением почтовой и телеграфной технологии
			количество,  млн. ед.	объем,  млрд. руб.	количество,  млн. ед.	объем,  млрд. руб.	количество,  млн. ед.	объем,  млрд. руб.	количество,  ед.	объем,  млн. руб.
2014
9 месяцев	979,5	847 033,4	655,7	429 994,9	321,7	86 700,5	2,0	330 336,0	0,01	1,9
III квартал	352,7	304 095,0	234,0	156 352,3	117,9	30 960,9	0,8	116 781,5	0,00	0,3
1 полугодие	626,9	542 938,4	421,7	273 642,7	203,9	55 739,6	1,3	213 554,5	0,00	1,6
II квартал	333,7	272 202,5	224,0	136 566,5	109,0	29 001,0	0,7	106 634,2	0,00	0,7
I квартал	293,2	270 735,9	197,7	137 076,2	94,8	26 738,6	0,6	106 920,3	0,00	0,8
2013	1 341,2	1 224 893,5	934,6	604 349,4	404,4	116 334,9	2,1	504 112,9	0,13	96,3
IV квартал	381,5	322 741,7	263,0	162 699,2	117,9	33 632,2	0,7	126 408,4	0,01	1,9

 

 

 

 

 

 

Продолжение таблицы 2 - Платежи, проведенные через платежную систему Банка России, по системам расчетов

 

9 месяцев	959,7	902 151,8	671,6	441 650,1	286,5	82 702,6	1,4	377 704,5	0,12	94,5
III квартал	345,7	294 213,7	238,0	149 868,4	107,1	30 154,9	0,6	114 187,9	0,01	2,5
1 полугодие	613,9	607 938,1	433,6	291 781,8	179,4	52 547,7	0,8	263 516,6	0,11	92,0
II квартал	326,4	314 867,7	229,2	147 784,7	96,8	27 246,8	0,4	139 791,0	0,06	45,1
I квартал	287,5	293 070,4	204,4	143 997,0	82,6	25 300,9	0,4	123 725,6	0,06	46,9
2012	1 259,0	1 150 497,4	923,4	599 227,8	333,9	103 535,0	1,2	447 258,3	0,51	476,3
IV квартал	362,1	323 478,7	263,8	161 689,5	97,8	29 579,2	0,4	132 068,6	0,09	141,4
9 месяцев	896,9	827 018,7	659,6	437 538,4	236,1	73 955,7	0,8	315 189,7	0,42	334,9
III квартал	320,9	301 154,4	234,2	150 795,1	86,3	26 065,3	0,3	124 193,8	0,10	100,2
1 полугодие	576,0	525 864,3	425,4	286 743,3	149,9	47 890,4	0,5	190 995,8	0,32	234,7
II квартал	314,1	264 434,0	232,3	139 162,3	81,3	25 022,7	0,3	100 109,8	0,19	139,2
I квартал	262,0	261 430,3	193,1	147 581,0	68,5	22 867,7	0,2	90 886,1	0,13	95,5

 

Система валовых расчетов в режиме реального времени базируется на

основных принципах и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских расчетов и является новой системой  расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

     В перспективе система расчетов  Банка  России  будет  являться целостной системой валовых расчетов в режиме  реального времени, имеющей развитый интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций. Система расчетов Банка России будет обеспечивать реализацию процедур завершения расчетов по клирингу, проведение   расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

 Переход к  перспективной  системе  возможен  только  при  условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации, единой системы управления телекоммуникационно-информационными ресурсами, обеспечивающей проведение комплекса учетно-операционных   работ в соответствии с распределением функций на уровне региона и ФРЦ ,  обмен информацией в реальном времени  между  АРМами учреждений Банка России, терминалами, установленными в кредитных организациях и у клиентов Банка России, и ФРЦ.

     Реализация системы  валовых расчетов в  режиме  реального  времени будет осуществляться поэтапно, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

     В связи с этапностью  внедрения система валовых расчетов  в  режиме реального времени будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России.

     В целях обеспечения  единства операций по счету кредитной организации, терминал системы валовых расчетов в режиме реального времени, используемый кредитными организациями, и АРМ, установленный в подразделениях Банка России, будет обеспечивать проведение расчетов как через систему валовых расчетов в режиме реального времени,  так и через другие существующие системы расчетов Банка России.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в том числе расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации.

Режим реального времени представляет собой порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

Основные задачи системы валовых расчетов в режиме реального времени:

- предоставление для кредитных  организаций возможности управления  внутридневной ликвидностью;

- ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах в Банке России;

- обеспечение эффективной работы  системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, а также расчетно - клиринговых палат;

- реализация мероприятий денежно - кредитной политики Центрального банка Российской Федерации, обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

- обеспечение расчетов на рынке  государственных ценных бумаг, валютном рынке;

- обеспечение ежедневной выверки расчетов между подразделениями расчетной сети Банка России и кредитными организациями;

- консолидация ресурсов кредитных  организаций для проведения расчетов, централизованное управление операциями подразделений Банка России.

Нормативные документы, регламентирующие проведение валовых расчетов в режиме реального времени:

- "Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" (утв. ЦБ РФ 25.04.2007 N 303-П) (ред. от 15.06.2010);

- Указание  Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

Для  осуществления  расчетов  в  системе  БЭСП используется расчетный  документ  в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком  в  соответствии  с  правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России. Участник  системы  БЭСП  на основании реквизитов платежного поручения  составляет  ЭПС,  оформляет  его в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России и договором.

Для  проведения платежа через систему БЭСП ПУР-плательщик составляет ЭПС на основании реквизитов платежного поручения, принятого к исполнению   от  обслуживаемого  клиента  либо  составленного  для проведения собственных платежей.

     При составлении ЭПС  ПУР при необходимости дополняет  реквизиты ЭПС условиями  его  проведения  в  виде значения приоритета "экстренный" в соответствии   с  параметрами  управления,  указанными  в  Справочнике участников системы БЭСП, порядок ведения которого установлен настоящим Указанием. ПУР передает ЭПС непосредственно в систему БЭСП.