Развитие банковской системы Швейцарии

1 слайд

   Чтобы понять, что такое банковская сфера  для крошечной, но невероятно богатой  страны, достаточно привести пару цифр и назвать пару фактов. Швейцария — богатейшая страна мира и один из важнейших банковских и финансовых центров мира (Цюрих — третий после Нью-Йорка и Лондона мировой валютный рынок). Швейцария - это четыре сотни банков (не считая многочисленных филиалов иностранных финансовых структур). Это - 46.000.000.000.000 швейцарских франков. Это - 10% всех налоговых поступлений. Швейцария, являясь крупным экспортёром капитала, занимает четвёртое место в мире после США, Японии, ФРГ. Развитое банковское дело позволяет государству более чем на половину дотировать, например, сельское хозяйство. И создавать массу рабочих мест в стране, в которой процесс трудоустройства порою занимает годы, а заработная плата является предметом зависти не только для неизбалованных восточных европейцев, но и для зажиточных европейцев западных. Швейцария - признанный тяжеловес на финансовом рынке. Паре-тройке местных банков (будет желание) вполне по силам организовать обвал национальной валюты едва ли не в любой точке земного шара.

Швейцария относится к числу наиболее респектабельных  финансовых центров Европы. Традиционный статус нейтрального государства, местоположение в центре Европы, устоявшиеся демократические  институты обеспечили Швейцарии  особое положение на политической карте  мира. Швейцария - вне военных, политических и расовых конфликтов.. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Швейцарский франк входит в число основных резервных валют мира. Швейцарская банковская система находится на одном из первых мест в мире по уровню конфиденциальности банковских вкладов

2 слайд

 Швейцария  имеет многовековую традицию  банковского дела, уходящая своими  корнями в далекое прошлое,  в эпоху позднего Ренессанса. На протяжении нескольких столетий, в силу своего удобного географического  положения в центре Европы, а  также благодаря экономической  и политической стабильности  она превратилась в крупный  международный финансовый центр  с высоким уровенем профессионализма и конфиденциальности.

Банковское  дело в Швейцарии зародилось в  Женеве, где первые частные банкиры  появились примерно в 1700 году. Они  были протестантами, часто французского происхождения и, несмотря на гонения  после отмены Нантского эдикта Людовика Четырнадцатого в 1685 году, тайно и  осторожно продолжали давать займы  французскому королю и правительству: никто не должен был знать, что  король-католик пользуется деньгами еретиков. Так были заложены основы конфиденциальности и принципы сохранения частной информации, что в последствии стали называть банковской тайной.

Постоянным  клиентом одного из женевских банков был сам император Наполеон.

Самый известный  из женевских банкиров-протестантов - Жак Неккер (1732 - 1804), уроженец Женевы, возглавлявший французское казначейство и (трижды!) министерство финансов Франции. Кроме Неккера, блестящую карьеру за пределами Швейцарии сделали такие швейцарские банкиры, как Пьер-Исаак Теллюссон - возглавлял Банк Англии, и Гийом Малле, который стал одним из основателей Банка Франции. 

3 слайд 

Фундаментом, на котором строилось благополучие будущих швейцарских финансовых структур, стала банковская тайна, т.е. гарантированная конфиденциальность сведений о вкладах. Мало кто знает, что швейцарской банковской тайне - более трех веков, первое упоминание о ней датировано 1713 годом. Банковская тайна в той или иной форме  существует практически везде, но швейцарцы  небезосновательно считают это  своим изобретением. Более того - здесь она была возведена в  абсолют, и малейшая попытка посягнуть  на нее до недавнего времени воспринималась не только как святотатство, но и  как уголовно наказуемое. То есть на протяжении нескольких веков швейцарского банкира, по большому счету, не интересовали ни персона клиента, ни происхождение  средств, которые он передавал банку  в управление либо на хранение. В  свою очередь, клиент мог рассчитывать на то, что банк никогда, никому и  ни под каким предлогом не обнародует информацию, связанную с его вкладом.

В 1713 году Госсовет Женевы впервые регламентировал  понятие банковской тайны. Обязанностью банкира было «регистрировать своих  клиентов и их операции. При этом, однако, запрещено передавать такую  информацию третьим лицам иначе, как с явно выраженного разрешения городского правительства...» 

4 слайд

В XIX в. возникли первые коммерческие и промышленные банки

Наступление XX века ознаменовало новый период благосостояния швейцарских банков. Общее повышение  налогового бремени в большинстве  странах Европы привело к тому, что в Швейцарию потекли капиталы тех, кто пытался укрыться от слишком  завышенных налоговых выплат в государственную  казну. В условиях международной  конкуренции репутация швейцарских  банкиров, как хранителей секретности, послужила дополнительным преимуществом.

Мировой экономический  кризис, разразившийся в 1929 г., заставил европейские страны вернуться к  использованию финансовых и экономических  ресурсов государства и прекратить "бегство" частного капитала за границу. В этих целях они усилили свое давление на Швейцарию. Подобные действия заставили швейцарское правительство  пересмотреть законодательство и принять  закон о тайне банковских вкладов, который вступил в силу в 1934 г. Отныне банковская тайна стала уголовно-правовым понятием и за ее нарушение предусматривалась  уголовная ответственность в  виде штрафа или лишения свободы.

5 слайд 

В 1907 открыт первый национальнй банк (Schweizerische Nationalbank), осуществляющий свою деятельность и по сей день. Банк имеет две штаб-квартиры: одна находится в Берне, вторая — в Цюрихе; филиал банка находится в Женеве. Национальный банк Швейцарии выпускает банкноты швейцарских франков (монеты выпускает Монетный двор Швейцарии).

6 слайд

     Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские  банки делятся на три основные системы:  
- Крупнейшие национальные банки. 

- Кантональные, местные и сберегательные банки,  в основном работающие с местными  вкладчиками в своих регионах. Они предоставляют так же ссуды  и осуществляют рассчетно - кассовые операции.

• Частные банки, основной вид деятельности которых управление инвестиционными портфелями.

7 слайд 

     Крупные банки. Крупные банки называются так потому, что размах и объем их операций на национальном и международном уровнях значительно превосходят подобные показатели других банков. К ним относятся "Юнион Банк оф Свитзерлэнд" (Union Bank of Switzerland), "Суисс Банк Корпорэйшн" (Swiss Bank Corporation), "Суисс Крэдит Банк" (Swiss Credit Bank), "Суисс Фольксбэнк" (Swiss Volksbank) и "Банк Леу" (Bank Leu), причем последние три банка образуют единую холдинговую группу "Кредит Суисс" (Credit Suisse).

Два №больших банка» - ЮБиЭс АГ и Кредит Свис Групп – вместе составляют свыше 50% совокупного баланса всех банков Швейцарии. ЮБиЭс АГ является мировым лидером в управлении активами и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности. Кредит Свис Групп оказывает финансовые услуги по всему миру. Помимо консультирования частных клиентов по финансовым вопросам, банк работает через свою страховую компанию «Винтертур», предлагая пенсионное обеспечение  и страхование. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании и учреждения, а также государственные институты.

     На  швейцарском банковском рынке господствуют эти три банковские группы, которые  представляют собой крупнейшие корпорации в Швейцарии.

     8 слайд

Кантональные  банки. сейчас существуют 24 банка кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). самостоятельное звено в банковской системе Швейцарии. В настоящее время проводится либерализация государственных гарантий. Несмотря на их тесные связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель – развивать экономику кантонов. Поле их деятельности – это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование  и прием депозитов.

Региональные  банкиисберегательные банки

Более мелкие универсальные банки занимаются, главным образом кредитованием  и депозитами. Такие банки добровольно  ограничивают свою деятельность одним  регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных  условий и хозяйственной деятельности своего региона.

Группа  Райффайзен

кооперативные банки, организованные по типу "Райффайзенбанк". В целом по Швейцарии насчитывается 350 региональных кооперативных банков, расположенных преимущественно в небольших городах и сельской местности. 

. Банки сети  Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен.. Группа Райффайзен – один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет.

9 слайд 

Частные банки 

Эти банки  – одни из старейших в Швейцарии. Юридически они принадлежат частным  фирмам, коллективным товариществам  и товариществам с ограниченной ответственностью. Частные банкиры  несут неограниченную субсидиарную ответственность своим личным имуществом. Сферой их деятельности является: управление активами, в основном, частных клиентов; как правило, частные банки не принимают сбережения и депозиты от широкого круга клиентов.

10 слайд

В 2006 г. в Женеве был  открыт первый исламский  банк, нацеленный на инвесторов и состоятельных  клиентов из мусульманских  стран и действующий  на основе принципов  мусульманской религиозной  этики. В свою очередь  многие швейцарские  банки имеют свои филиалы и отделения  в странах Ближнего Востока и предлагают местным клиентам одинаковые виды банковских услуг.

11 слайд

Отличительной чертой швейцарской банковской системы  является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Контроль за банками имеет трехступенчатую систему и осуществляется Федеральной банковской комиссией, национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией.

Еще одна черта, отличающая швейцарскую банковскую систему, — банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии  положениями как гражданского, так  и уголовного права.

Банковская  информация может быть открыта правительственным  органом только в том случае, если есть доказательства причастности клиента  к уголовному преступлению. Причем необходимо отметить, что уклонение  от уплаты налогов, а также нарушение  валютного регулирования других стран по швейцарскому законодательству преступлениями не являются.

Всего в  Швейцарии существуют более 600 банков. Практически здесь представлены все крупные международные банковские учреждения.

Швейцария привлекает вкладчиков экономической  и политической стабильностью, устойчивостью  курса национальной валюты, отсутствием  контроля за движением капитала, а также системой законодательства и регулирования предпринимательской деятельности.