Развитие банковской системы России после кризиса 1998 года

  Курсовая  работа на тему: «Развитие банковской системы России после кризиса 1998 года» 

     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Оглавление. 
 

1.Ведение 

2. Двухуровневая  банковская система России, сущность  функционирования Центрального  и коммерческих банков.

2.1 Структура и сущность банковской системы.

2.2 Центральный  банк и его функции.

2.3 Коммерческий  банк и его функции и выполняемые  операции.

3. Описание сети  и специфики работы коммерческих  банков своего региона (Воронежская  обл.).

3.1 Общее описание  сети банков.

3.2 Работа КБ  на примере одного-двух банков, изученных при исследовании.

3.3 Восемь принципов  работы КБ и выполняемые функции.

4. Аналитическая  работа в КБ.

5. Список использованной  литературы. 

  1.Введение. 

   В настоящее время изучение  банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система России имеет много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в 1999г. в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

    Целью  моей работы является: охарактеризовать  структуру банковской системы,  функции ее отдельных компонентов и исключительную роль в нормальном развитии экономики страны. Россия не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится в стадии, и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму.

   Задачей  исследования информации в данной  курсовой работе является определить  понятие банков, как элемента банковской системы, провести анализ структуры банковской системы, изучить деятельность Центрального банка и коммерческих банков, а также других организаций, входящих в эту систему. Не должны остаться без внимания в этой работе и тенденции денежно-кредитного регулирования в Российской федерации , так как на данном этапе развития банковской системы и экономики страны данный вопрос занимает определенно значительную нишу в области исследования и разработок функционирования данного вида деятельности.

     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Двухуровневая  банковская система России, сущность  функционирования Центрального  и коммерческих банков. 
 

2.1 Структура  и сущность банковской системы. 
 

 Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она является ключевым звеном кредитной системы. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находятся Банк России (ЦБ), а на втором уровне – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

    Мировой практике известны два типа финансовых систем, сложившихся в развитых странах. Основной признак, конституирующий  тот (иной) тип финансовой системы, - роль коммерческих банков в обеспечении  деятельности и финансировании промышленных корпораций.

    Первый  тип - банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в континентальной Европе и Японии. Ее отличают:

    а) сравнительно низкий уровень развития финансовых рынков, прежде всего рынков рискового капитала;

    б) сбережения трансформируются главным  образом в форму краткосрочных  и долгосрочных кредитов через сеть коммерческих банков и других сберегательных институтов;

    в) значительная доля всех финансовых контрактов находится в руках самих банков, а их кредитная политика прямо направлена на финансирование промышленных корпораций;

    г) коммерческие банки, как правило, не имеют строгих ограничений в  выборе вложений (портфель банка) и  контроле за деятельностью корпораций.

    Государство оказывает значительную поддержку коммерческим банкам, осуществляя иногда и прямую интервенцию.

    Второй  тип финансовой системы - рыночно ориентированная, господствующая в США и Великобритании. Для нее характерны:

    а) высокий уровень развития рынка  капитала; население большую часть  своих сбережений вкладывает в производство непосредственно или через систему небанковских финансовых посредников; банки удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредите;

    б) коммерческие банки жестко ограничены в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.

    Различия  между указанными типами финансовых систем связаны с характеристиками экономического развития. Формирование финансовых систем Великобритании и США имело в основе изначально высокий уровень развития промышленных корпораций, надежность акций которых не вызывала сомнения.

    Следовательно, у корпораций не возникало трудностей в привлечении дополнительного капитала. Увеличение капитала достигалось за счет новых эмиссий акций. Поэтому не было необходимости в долгосрочном кредитовании как способе увеличения основного капитала. Функции кредита и пополнения основного капитала разделились и в институциональном плане.

    В России коммерческие банки явились  результатом перехода от централизованно  управляемой экономии к рыночной. Возникновение в нашей экономике  различных коммерческих структур с  альтернативными формами собственности потребовало адекватных им кредитных учреждений, базирующих свою деятельность на двух постулатах - риске и прибыли.

    Существует  несколько видов коммерческих банков. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования различаются  акционерные банки, банки с ограниченной или дополнительной ответственностью, с участием иностранного капитала. По видам совершаемых операций банки подразделяются на универсальные и специализированные, по территориальному признаку - на республиканские и региональные. В последнее время стали создаваться и банки функционального профиля - биржевые, ипотечные.

    Размер  банка – категория относительная, все зависит от того, какой показатель брать за основу измерения. До недавнего  времени наиболее популярным признаком  был размер уставного фонда банка.

    И, наконец, последний элемент российской банковской системы, названный законодателем, - филиалы и представительства иностранных банков.

    Филиал - это обособленное подразделение  иностранного банка, расположенное  вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. В отличие от филиалов представительства лишь представляют и осуществляют защиту интересов иностранных банков в России.

    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами.

Они наделяются имуществом, создавшим их банком, и действуют на основании утвержденных им положений.

     Вот как выглядит на сегодняшний день организационная схема банковской системы любой страны (см. рис.1):

     Центральный банк (ЦБ), или «банк банков», - это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы. ЦБ в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом или владеет частично, ЦБ выполняет функции государственного органа. ЦБ обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. ЦБ осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства и участвует в управлении государственным долгом.

     По  своему положению в кредитной  системе ЦБ играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через отделения, либо через специальные расчетные палаты. 
 

                                                                                                                 Рис.1. 
 
 

      Институт  верхнего уровня банковской системы

      Центральный банк

      Институты нижнего уровня банковской системы

      

                                                                                         Небанковские  

       Коммерческие банки                            кредитно-финансовые    

            институты 

        

Универсальные      Специализированные                Инвестиционные

банки         банки     компании      Инвестиционные фонды

          Инвестиционные банки                Страховые компании      Ипотечные банки                              Пенсионные фонды

          Сберегательные банки                                  Ломбарды      Банки потребительского                Трастовые компании

                        кредита                          и др.

          Отраслевые банки 

                        Внутрипроизводственные  банки 

     Рис. 1. Схема банковской системы.

         Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Коммерческий банк – это негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. Коммерческие банки проводят расчетные и платежные операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляют ссуды и гарантии и т.д. Коммерческие банки по форме собственности подразделяются на частные (индивидуальные и акционерные) и государственные. Проводимые банками операции делятся на 3 группы:

       пассивные (привлечение средств),

       активные (размещение средств),

       комиссионно-посреднические (выполнение  операций по поручению

       клиентов с уплатой комиссии)

     Основное место в активных операциях занимает кредитование промышленных и торговых предприятий. В современных условиях наряду с ростом краткосрочных кредитов все большее значение приобретают средне- и долгосрочные кредиты, кредитование населения. Важнейшие посреднические операции - инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место в деятельности банков занимают доверительные операции и лизинг.