Кастодиальные
услуги
С августа 1997 года Банк осуществляет
профессиональную деятельность
по хранению и учету вверенных
ему денежных средств и ценных
бумаг клиентов.
ОАО “АТФБ” являясь Банком-кастодианом
предлагает следующие виды услуг
клиентам, как физическим так и юридическим
лицам:
- контроль
за исполнением сделок с ценными бумагами
своих клиентов;
- обеспечение
сохранности и учета ценных бумаг и денежных
средств клиентов, помещенных на хранение;
- учет именных
ценных бумаг;
- осуществление
деятельности в качестве номинального
держателя ценных бумаг;
- выполнение
функции платежного агента по сделкам
с ценными бумагами клиентов;
- исполнение
приказов по переводу и получению ценных
бумаг и денежных средств клиентов;
- получение
доходов по ценным бумагам и зачисление
их на счет клиентов;
- передача
информации от эмитента клиентам;
- выплата денежных
средств по приказам клиентов
Кастодиальное обслуживание начинается
с заключения кастодиального
договора между клиентом и
банком. Предложение заключить кастодиальный
договор исходит от клиента в форме письменного
заявления на открытие счета в Банке-Кастодиане.
При заключении договора от
клиента не требуется немедленного
зачисления на счета каких-либо
ценных бумаг или денежных
средств.
Четвертую неделю практики я прошла в
отделе кредитования.
Банк осуществляет операции по кредитованию
в соответствии с утвержденным Наблюдательным
Советом Банка Положением «О внутренней
кредитной политики ЗАО «АТФБ»», «Кредитными
процедурами» и другими документами, регламентирующими
выдачу кредита.
Правила
о внутренней кредитной
политике.
Цели
и задачи:
ЗАО «АТФБ» является коммерческим
банком и функционирует в рамках
банковской системы РК в форме
акционерного общества закрытого
типа.
Целью внутренней кредитной политики
банка является снижение риска при проведении
активных кредитных операций, в том числе
факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.
Задачи:
- Формирование
качественного ссудного портфеля за счет
кредитования устойчиво функционирующих
субъектов хозяйственной деятельности
и финансировании перспективных проектов;
- Обеспечение
оптимальной структуры и размера ссудного
портфеля, внебалансовых обязательств;
- Обеспечение
высокого уровня безопасности и доходности
размещения активов банка.
Общие
условия, определяющие
внутреннюю кредитную
политику:
Кредитование осуществляется на
условиях срочности, возвратности,
платности, обеспеченности и использовании
ссуд по целевому назначению.
Банк осуществляет кредитную
деятельность во всех секторах экономики
и регионах страны в соответствии с действующим
законодательством РК.
Для размещения средств на
кредитном рынке, Банк использует
как собственные деньги, так и
привлеченные на депозитные счета
деньги корпораций, организаций,
учреждений и населения, кредиты и депозиты,
полученные на внутреннем и международном
финансовых рынках, а также другие источники
ресурсов, пригодных для кредитования.
Банк осуществляет потребительские,
коммерческие и инвестиционные
кредитования, а также выполняет
агентские функции по целевому размещению
средств госбюджета и кредитных ресурсов
иных банковских учреждений, корпораций.
Основные
приоритеты внутренней
кредитной политики.
С учетом принятой стратегии
развития Банка и складывающейся
в стране экономической ситуации
основными приоритетами кредитной политики
Банка являются:
В области коммерческого
краткосрочного кредитования
- Развития
малого и среднего бизнеса в сфере: торговли,
производства и т.п.;
- Торговля;
- Промышленность,
энергетика; связь; транспорт, производство
товаров народного потребления;
- Здравоохранение;
- Производство
и переработка сельскохозяйственной продукции;
- Предоставление
краткосрочных межбанковских кредитов.
В области документарных
кредитных операций
- Предоставление
гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов,
открытие аккредитивов и подтверждения
выпущенных аккредитивов банками-партнерами;
- Авалирование
векселей клиентов;
- Принятие
векселей клиентов в учет.
- Финансирование
краткосрочных и среднесрочных проектов
развития производства товаров повседневного
спроса;
- Финансирование
средне и долгосрочных межотраслевых
проектов развития производства продукции,
соответствующей мировым стандартам качества.
Кредитные
процедуры ЗАО
«АТФБ»
Кредитные процедуры
Банка включают в себя
следующее:
- Разграничение
полномочий по рассмотрению проектов
между структурными подразделениями Банка;
- Классификацию
кредитов по отраслям экономики, целям
проектов, срокам действия, видам кредита,
объектам кредитования;
- Порядок подачи
заявки на кредит;
- Порядок рассмотрения
заявки на кредит;
- Порядок утверждения
отклонения проектов;
- Порядок согласования
кредитной документации;
- Ответственность
работников при проведении экспертизы,
подготовки документов и выдачи кредитов;
- Порядок формирования
кредитного досье заемщика;
- Порядок выдачи
кредита;
- Порядок пролонгации
кредита;
- Порядок изменения
ставки вознаграждения (интереса);
- Мониторинг
кредита;
- Порядок погашения
ссудной задолженности;
- Порядок работы
с проблемными кредитами;
- Классификацию
кредитов.
Классификация
кредитов по отраслям
экономики, целям
проекта, срокам действия,
видам и объектам
кредитования,
Виды кредитов:
- На пополнение
оборотных средств;
- На приобретение
основных фондов;
- На приобретение
приватизируемых государственных объектов;
- На новое
строительство и реконструкцию объектов;
- На потребительские
цели;
- На строительство
и приобретение жилья;
- На операции
с ценными бумагами;
- Прочие кредиты
(в соответствии с настоящими процедурами).
Порядок
формирования кредитного
досье заемщика.
Кредитное досье открывается
в день подписания кредитного
договора и закрывается в момент
прекращения его действия.
Кредитное досье должно
содержать следующие
документы:
- Заявление
и анкета, подписанные Заемщиком;
- Копии учредительных
документов Заемщика, заверенные в установленном
порядке, если он является юридическим
лицом;
- Документы,
подтверждающие полномочия лица на подписание
кредитного договора от имени Заемщика,
если это лицо является законным представителем
Заемщика;
- Ксерокопия
заключенного кредитного договора и дополнительные
соглашения к нему;
- Финансовые
отчеты по состоянию на день подачи заявления
или на последнюю отчетную дату, подписанные
Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях
и убытках, отчет о движении денег;
- Справка о
трудоустройстве и размере заработной
платы Заемщика, если им является физическое
лицо;
- Бизнес-план
юридического лица;
- Справки налоговых
органов об отсутствии задолженности
Заемщика по налогам и отчислениями в
бюджет на момент выдачи кредита;
- Заключение
кредитного подразделения по проекту
и финансовому состоянию Заемщика в форме
Предложения члена Кредитного Комитета;
- Заключение
по оценке и юридическому оформлению залога
по форме;
- Ксерокопия
заключенного договора с отметкой о его
государственной регистрации и дополнительные
соглашения к нему.
В случае если кредит
обеспечен гарантией
или поручительством:
- Ксерокопия
договора гарантии или поручительства;
- Аудиторское
заключение, подтверждающее финансовое
состояние гаранта или поручителя;
- Документы,
подтверждающие полномочия лица на
подписание гарантийного договора от
имени гаранта или договора поручительства
от имени поручителя;
- Финансовая
отчетность гаранта на последнюю отчетную
дату, предшествующую выдаче кредита;
- Документы,
подтверждающие покупную цену заложенного
имущества, если кредит выдан для приобретения
этого имущества;
- Проектно-сметная
документация по планируемым работам
и акты приема сдачи по завершенным работам,
в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные
работы;
- Акты промежуточных
проверок целевого использования и финансового
состояния Заемщиков по выданным кредитам;
- Копии решений
Кредитного Комитета Банка;
- Переписка
с Заемщиком и прочие документы, касающиеся
проекта.
Последнюю неделю практики я
проходила в отделе международных
расчетов и валютных операций (отдел внешнеэкономической
деятельности).
Я ознакомилась с внутренней
лицензией на осуществление валютных
операций, с генеральной лицензией
на внешнеэкономическую деятельность
банка от НБРК № 59, ноябрь 1995
года.
При проведении международных операций
Алматинский Торгово-Финансовый Банк
опирается прежде всего на поддержку своего
основного партнера и учредителя MeesPierson
N. V. Банк обладает уникальной возможностью
использовать многолетний опыт своего
голландского партнера в различных областях
банковского дела, а также его международную
сеть филиалов и совместных банков, включающую
совместные банки на Украине и в Узбекистане.
Корреспондентские
отношения и международные
расчеты.
АТФбанк установил корреспондентские
отношения с 24 зарубежными банками 12 стран
мира, в которых открыто 32 валютных счета
типа «ностро». Активно развивается сотрудничество
с зарубежными банками в рамках существующих
корреспондентских отношений, прежде
всего с банками США, Нидерландов, Германии,
Франции, Швейцарии, Великобритании. Установлены
корреспондентские отношения с ведущими
российскими банками, расширились контакты
с банками стран СНГ, Балтии, а также стран
Азиатско-Тихоокеанского региона.
Сложившиеся к концу года структура
зарубежной корреспондентской сети банка,
включающая в себя крупнейшие банки в
международных финансовых центрах, а также
членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально
стоимостью и в кратчайшие сроки осуществлять
все виды международных расчетов в любую
страну мира и предоставлять клиенту высококачественное
комплексное обслуживание.
Развитие документарных операций
представляет особую важность
в Казахстане, которая обладает
огромным внешнеторговым потенциалом,
особенно в области минеральных
ресурсов и биржевых товаров.
Банк располагает высококвалифицированными
специалистами по документарным
операциям, а также пользуется
консультационной и операционной
поддержкой MeesPierson N.V., который является
мировым лидером в области торгового финансирования.
В 1999 году наиболее активно
аккредитивные расчеты по экспортно-импортным
операциям проводились гонконгскими
компаниями.