Программные продукты для банковской деятельности

     1.3.1. Программные продукты фирмы “Диасофт” 

     “Диасофт” - лидирующий поставщик комплексных программных решений для предприятий различных отраслей, прежде всего, для кредитно-финансовых институтов. Компания проектирует, создает и внедряет системы, которые полностью решают задачи автоматизации деятельности российских и международных банков, финансовых, инвестиционных и страховых компаний. Более 700 организаций и их филиалов используют программные продукты “Диасофт” в качестве комплексного решения, общее число организаций, использующих решения компании, превышает 5000. Клиенты компании - четвертая часть всех российских банков. Более половины иностранных банков, работающих в России, выбрали “Диасофт” основным поставщиком систем автоматизации.

     “Диасофт” создает решения WorkFlow, 5NT, “Новая Афина”, Datagy, Master, Flextera, которые позволяют автоматизировать бизнес-процессы банка, управлять банковской деятельностью и представлять информацию о деятельности банка в Интернет. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. “WorkFlow” - оптимальное решение для розничных банков любых масштабов. Эта система нового поколения, объединившая в себе наиболее эффективные из современных прикладных и информационных технологий: workflow-документооборот, CRM-технологии, Интернет-доступ ко всей функциональности системы, как сотрудников банка, так и его клиентов. “WorkFlow” ориентировано на комплексную обработку всех видов электронных документов, отражающих реальные информационные потоки банка. Система подчиняет единым правилам весь документооборот банка от фронт- до бэк-офиса, позволяя в режиме реального времени формировать данные для финансового и управленческого учета. “WorkFlow” обеспечивает работу банка на ведущих промышленных серверах баз данных: Oracle, Sybase ASE, а также MS SQL Server. Банк может самостоятельно выбрать платформу, соответствующую потребностям и бюджету. “WorkFlow” автоматизирует формирование обязательной и статистической отчетности банка, обеспечивает поддержку международных стандартов финансовой отчетности.
2. “5NT” – комплексное решение для крупных оптовых банков. Это единственная в России система автоматизации банковской деятельности, развившаяся до комплексного, удовлетворяющего всем современным требованиям банков. Решение дает огромное конкурентное преимущество банкам, которые занимаются оптовой деятельностью, с большим объемом валютных операций, активно работают на межбанковском и фондовом рынках. Система “5NT” является классическим приложением, реализованным в архитектуре клиент-сервер. Содержит в себе современную технологическую платформу и все преимущества использования промышленных СУБД Sybase ASE и MS SQL Server. Решение позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежных рынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций. В состав системы входят средства интеграции с основными торговыми системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters и другими), обеспечивается электронное взаимодействие с крупнейшими российскими и международными расчетными организациями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear). Решение “5NT” поддерживает форматы сообщений SWIFT и Telex.
3. “Новая Афина” – решение для банков с уникальными технологиями работы. Решение “Новая Афина” включает в себя полнофункциональный комплекс услуг по эффективному управлению бизнес-процессами современного банка и поддержке стратегии его развития. Эта универсальная, легко адаптируемая под требования банка, открытая система - надежный инструмент, обладающий широкими возможностями настройки. Реализованная в архитектуре клиент-сервер на платформе Oracle, “Новая Афина” полностью соответствует промышленным стандартам, обеспечивает безопасность, эффективность работы, абсолютную защищенность данных и операций в системе и позволяет решать широкий круг задач любого уровня. “Новая Афина” стала первой из российских компаний, специализирующихся на производстве банковских программных продуктов, сертифицированной на соответствие стандарту ISO9001:2000.

     В настоящее время решения “Диасофт” используют Банк Москвы, БИНБАНК, Газпромбанк, КИТ Финанс, Росбанк, Сбербанк России, СОЮЗ, ТрансКредитБанк, БГ УРАЛСИБ ,Барклайс Банк, БНП Париба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ИНГ Банк (Евразия), Королевский Банк Шотландии, Мерседес-Бенц Банк Рус, Тойота Банк, ЮниКредит Банк и др.

     Клиентами “Диасофт” являются ведущие инвестиционные и страховые компании: Абсолют-Инвест, УРАЛСИБ Кэпитал, УРАЛСИБ Эссет Менеджмент, Церих Кэпитал Менеджмент, S.L. Capital Services Limited, Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, Спасские Ворота, Прогресс-Гарант, Чешская страховая компания и многие другие.

     Партнерами  “Диасофт” являются мировые лидеры ИТ-рынка, такие как IBM, Oracle, Microsoft, Hewlett Packard, Fujitsu-Siemens, Intel, Sybase, Sun Microsystems, Informatica, Scorto Corp., Стинс Коман и многие другие. 

1.3.2 Программные  продукты фирмы “Инверсия” 

     Компания  “Инверсия” входит в число лидеров среди российских разработчиков и поставщиков программного обеспечения для финансово-кредитных организаций. Профилем компании является комплексная автоматизация кредитно-финансовых организаций, автоматизация отдельных направлений бизнеса, системная интеграция. Поставка системного ПО: Oracle, SCO Group. Услуги по внедрению, поддержке, обучению, модернизации.

       Программное обеспечение позволяет получить единое централизованное решение для многофилиального банка, позволяющее работать в различных часовых поясах, расширить спектр предоставляемых банковских услуг для всех целевых категорий клиентов, реализовать современную инфраструктуру обработки банковских документов с удобным интерфейсом поиска данных и тд. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. “БАНК XXI ВЕК”- автоматизированная банковская система, предназначенная для развития бизнеса многофилиального банка любого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальной архитектуры, использования СУБД Oracle и собственных ноу-хау в реализации бизнес-логики системы. У предложенной АБС широкий спектр покрытия предметной области, поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый и управленческий учет, реализована концепция клиенто- и процессноориентированного сервисного обслуживания, наличие интегрированного каталога участников бизнес-процессов с элементами CRM, обеспечение on-line и off-line работы филиалов, отделений и удаленных рабочих мест.
2. Система “ФАКТОРИНГ” - позволяет комплексно автоматизировать факторинговый бизнес банков. Данная система обладает гибко настраиваемой схемой бухгалтерского учета. Возможность заведения лицевых счетов до заведения соглашения о факторинговом обслуживании или же после регистрации денежных требований. Позволяет производить резервирование сотрудником отдела рисков со своего рабочего места или же осуществлять его при закрытии дня. Допустимо резервирование в режиме ON-LINE при каждой выплате и погашении финансирования. Возможность поставщикам самим регистрировать свои денежные требования и просматривать информацию по счетам и платежам (WEB).
3. Программно-Аппаратный Комплекс “Кассовый центр”- предназначена для автоматизации основных технологических процессов по операциям: приема и оформления заявок, инкассации, кассы пересчёта, хранилища. “Кассовый центр” включает в себя следующие модули: Инкассации, Кассы пересчёта, Хранилища, Прием и оформление заявок, Рабочее место руководителя.

     Банки, воспользовавшиеся преимуществами, предлагаемыми “Инверсией”:

Александровский, АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Глобэкс, ГПБ-Ипотека, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, Коммерцбанк, Кредит Европа Банк, Мба-Москва, Международный Промышленный Банк, Морской Банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Национальная Факторинговая Компания, Нордеа Банк, Российский Банк Развития, Российский Капитал, Совкомбанк, Транскредитбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР), Юникор. 

1.3.3 Программные продукты фирмы “Банковские информационные системы” 

     Компания  “Банковские информационные системы” (“БИС”) – признанный эксперт российского IT рынка, поставщик надежных, гибких и эффективных решений для поддержки и развития банковского бизнеса. На сегодняшний день насчитывается уже более 480 успешных внедрений продуктов БИС в более чем 100 банках России и стран СНГ, кроме того качество услуг подтверждается прохождением сертификации в соответствии с международным стандартом качества ISO 9001-2001 (ГОСТ Р ИСО 9001-2001). Рассмотрим подробнее программные продукты:

1. Обеспечение для розничных клиентов предлагает обслуживание полного жизненного цикла вкладов населения в любой валюте, срочных вкладов и вкладов “До востребования”; работу с коммунальными, налоговыми платежами и денежными переводами; все виды банковских операций с физическими лицами по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту; работа с чеками, внутренняя работа пункта обмена валюты с наличностью и другими ценностями; формирование всей необходимой отчетности; полный цикл обслуживания кредитных продуктов - потребительское кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование, целевые потребительские кредиты, кредитные карты; поддержка деятельности банка, связанная с эмиссией и эквайрингом банковских карт; дистанционное банковское обслуживание клиентов (Интернет-банкинг, телефон-банкинг, sms-банкинг, мобильный банкинг, банкоматы) – работа с любыми банковскими продуктами.
2. Обеспечение для корпоративных клиентов предлагает расчетно-кассовое обслуживание; oбмен электронными документами; yчет депозитарных операций с ценными бумагами, переданными кредитной организации ее клиентами, а также ценными бумагами, принадлежащими кредитной организации на праве собственности; поддержка полного цикла инкассации, пересчета и зачисления инкассированных денежных средств на счета; кредитование клиентов – юридических лиц; анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML), и финансированию терроризма.
3. Семейство продуктов “QBIS” предназначено для комплексной и всесторонней работы с клиентом кредитной организации, поддержки полного спектра существующих банковских продуктов и бизнес-процессов, легкой разработки и быстрого вывода на рынок новых банковских продуктов. В состав “QBIS” входит встроенная шина ESB, существует возможность использования в качестве интеграционного слоя уже применяемых в банке решений. Продукты семейства поддерживают работу на двух СУБД — Progress OpenEdge и Oracle.

     Решения БИС используются в ведущих банках России и стран СНГ, среди которых  Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Уралсиб, Дойче Банк, ВТБ, Банк Сосьете Женераль Восток, КС Банк, Курскпромбанк, Промторгбанк, РусЮгбанк, Славянский Банк, АПБ Солидарность, АКИБанк, Белгазпромбанк (Республика Беларусь), Delta Bank (Республика Казахстан) и другие. 

4. Программные продукты фирмы “ИНЭК”

     Компания  “ИНЭК” с 1990 года производит и реализует программные продукты по финансовому анализу и планированию деятельности предприятий и организаций различных видов деятельности. Первые версии программ были реализованы в среде DOS, а в качестве инструмента разработки был выбран Borland C++. Рассмотрим программные продукты:

1. Программный комплекс “Банковский Аналитик” предназначен для ведения финансового досье клиентов банка, анализа их текущего состояния, оценки ТЭО кредита, план-фактного анализа; расчета резервов с учетом финансового положения заемщика, качества обслуживания долга и качества обеспечения по ссуде в соответствии с Положением Банка России 254-П от 26.03.2004 г. Комплекс решает следующие задачи: введение финансового досье клиентов банка; анализ финансового и экономического состояния клиентов, автоматическое формирование текстового заключения для кредитного комитета банка; расчет класса кредитоспособности заемщика; рейтинг заемщика, оценка кредитных рисков по выданным ссудам и расчет размера резервов по кредитным требованиям; оценка финансового положения юридических лиц - учредителей финансовых организаций; оценка стоимости чистых активов; разработка и анализ ТЭО кредита; разработка и анализ инвестиционных проектов, оценка эффективности инвестиций и т.д. Блок-схема программного комплекса “Банковский Аналитик” находится в приложении.
2.    Программный комплекс “ИНЭК-АФСП”- предназначена для проведения анализа финансового состояния предприятий всех видов деятельности на основе данных внешней бухгалтерской отчетности: форм № 1, 2, 4. Блок-схема программного комплекса “ИНЭК-АФСП” находится в приложении.
3. Программа “ИНЭК-АДП” предназначена для проведения анализа финансово-экономической деятельности предприятий и организаций всех видов деятельности. Блок-схема программного комплекса “ИНЭК-АДП” находится в приложении.
4.   Программный комплекс “ИНЭК-Холдинг” позволяет осуществлять контроль, анализ, планирование, план-фактный контроль, мониторинг деятельности организаций различных отраслей: производство, услуги, торговля, сельское хозяйство и многих других. Данный программный продукт, включает в себя возможности программных комплексов “ИНЭК-Аналитик” и предназначен для контроля деятельности дочерних организаций. Блок-схема программного комплекса “ИНЭК- Холдинг ” находится в приложении.

     Среди организаций использующих программные продукты компании “ИНЭК” выделяют: более 100 отделений Сбербанка РФ, АКБ Инвесторгбанк, Белгородпромстройбанк, Саровбизнесбанк, Департамент недвижимого имущества Мингосимущества РФ, Администрация Ямало-Ненецкого автономного округа, Комитеты по управлению городским имуществом городов Нижний Новгород и Челябинск, ГНИ города Старый Оскол, Администрация города Трехгорный Челябинской области, Департамент по строительству и архитектуре Самарской области, Нижегородский центр занятости населения, Администрация города Кропоткин Краснодарского края, Департамент науки и промышленной политики Правительства Москвы, Московский комитет по науке и технологиям Правительства Москвы, Торгово-промышленная палата РФ и другие. 

5. Программные продукты фирмы “R-Style Softlab”

     Компания  “R-Style SoftLab” - одна из крупнейших российских софтверных компаний и признанный лидер в области создания сложных программных комплексов.

     “R-Style SoftLab” не только разрабатывает программное обеспечение, но и предоставляет заказчикам широкий спектр услуг, в частности: внедрение систем, в том числе анализ и формализацию информационных потоков, адаптацию программных пакетов к технологическим особенностям работы данного учреждения, конвертацию данных, накопленных заказчиком;

сопровождение, адаптацию программного продукта под  индивидуальные требования, обучение персонала работе с системой. Компания представляет следующие информационные услуги:

1. “RS-Bank”  - первая российская АБС, сертифицированная специалистами международного сообщества SWIFT. Ей присвоен статус SWIFTReady Silver, который является свидетельством совместимости программного продукта с сетью SWIFT и гарантией высокого качества предложенного решения. Обеспечивает автоматизацию всех звеньев технологического процесса кредитной организации - от работы операциониста, дилера, кредитного инспектора до подготовки и принятия управленческих решений.
2. “RS-Bank V.6” (на платформе Oracle) - данный продукт автоматизирует весь спектр банковских операций. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей повышают безопасность эксплуатации комплекса и снижают операционные риски. Открытость обеспечивается собственными средствами разработки расширений с использованием языков программирования высокого и низкого уровней (RSL, DLM SDK).
3. “InterBank” - комплекс реализации электронных банковских услуг, обеспечивающий дистанционное обслуживание клиентов по сети Интернет, электронной почте и телефону. В составе комплекса развивается также RS- Portal технология и инструмент создания прикладных интернет серверов.
4. “RS-Loans” - комплексная система автоматизации кредитования физических лиц, охватывающая все операции, выполняемые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, а также анализе и управлении кредитным портфелем банка.
5. “RS-Dealing” - комплексная система управления финансовыми ресурсами банка. Система автоматизирует все операции, сопутствующие заключению широкого спектра разнообразных сделок, их сопровождению, учету и анализу, реализует раз личные технологии их выполнения, а также обеспечивает управление портфелем кредитного учреждения.