Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики Российской Федерации

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Ноября 2011 в 08:38, курсовая работа

Описание работы

Цель курсовой работы – дать полную характеристику современного состояния банковской сферы экономики Российской Федерации, чтобы выявить проблемы и перспективы ее развития и разработать рекомендации по устранению выявленных проблем.

Содержание работы

Введение 3
Глава 1. Сущность и структура современной банковской сферы Российской
Федерации 5
1.1. Понятие и сущность банковской сферы 5
1.2. Характеристика основных звеньев банковской сферы Российской
Федерации 9
Глава 2. Современное состояние банковской сферы Российской Федерации 17
2.1. Институциональные аспекты развития банковского сектора Российской
Федерации на современном этапе развития экономики 17
2.2. Основные показатели банковской сферы Российской Федерации 21
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики
Российской Федерации 30
3.1. Проблемы развития банковской сферы Российской Федерации
и основные направления их решения 30
3.2. Перспективы развития банковской сферы Российской Федерации 35
Заключение 44
Список использованной литературы 47

Файлы: 1 файл

Анализ банковской сферы экономики.doc

— 384.50 Кб (Скачать файл)

      В целом по итогам 2010 года доля кредитов нефинансовым организациям в банковских активах сократилась с 42,6 до 41,6%. Основной объем кредитов (74,0%) предоставлен в рублях (на 1.01.2010 – 72,7%).

      За 2010 год в структуре кредитов, предоставленных  нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов (со сроком погашения свыше 1 года) выросла с 66,7 до 67,4%, в том числе на срок свыше 3 лет – с 36,1 до 38,5%.

      В 2010 году после кризисного сокращения сложилась позитивная динамика кредитования физических лиц: суммарный объем таких кредитов вырос на 14,3% (до 4084,8 млрд. рублей) по сравнению со снижением на 11,0% за 2009 год. При этом население по-прежнему предпочитает брать кредиты в рублях: по итогам года удельный вес таких кредитов составил 91,2%.

      В целом за 2010 год доля кредитов физическим лицам в суммарном объеме выданных банковским сектором кредитов (18,4%) и в совокупных активах банковского сектора (12,1%) практически не изменилась.

      Рассмотрим  финансовые результаты банковской системы.   

      В 2010 году возобновился рост прибыли  действующих кредитных организаций. На 1.01.2011 она достигла 573,4 млрд. рублей (см. рисунок 9), а с учетом финансового результата предшествующих лет – 1739,5 млрд. рублей (за 2009 год – 205,1 и 1333,5 млрд. рублей соответственно).

       

      Рисунок 9. Динамика финансового результата банковского сектора Российской Федерации в 2004-2010 гг. [32]

      По  объему полученной прибыли в отчетном году банковский сектор превысил не только уровень 2009 года  (в 2,8 раза), но и показатели докризисного периода (на 12,9% по отношению к уровню 2007 года).

      Удельный вес прибыльных кредитных организаций за 2010 год повысился с 88,7 до 92,0%, соответственно доля убыточных кредитных организаций сократилась с 11,3 до 8,0% (а их количество – со 120 до 81). Убытки действующих кредитных организаций составили в 2010 году 21,7 млрд. рублей (в 2009 году – 79,8 млрд. рублей).

      При этом возросли и показатели рентабельности (таблица 1).

      Таблица 1

      Показатели  рентабельности российских банков в 2009-2010 гг. [32]

 

      В 2010 году показатели рентабельности улучшились во всех группах банков, особенно у банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом.

      Уровень рентабельности в указанных группах  банков превысил среднее значение по банковскому сектору.

       Далее необходимо проанализировать результаты регулирующей деятельности Центрального банка Российской Федерации.

       Согласно  аналитических материалов банка  России [6], в 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.

       Темпы прироста основных денежных агрегатов  представлены на рисунке 10.

       Рисунок 10. Темпы прироста основных денежных агрегатов, в % к

                             соответствующей дате предыдущего года [33] 

       Так, денежный агрегат М2 за 2010 г. увеличился на 28,5%, в том числе за IV квартал – на 12,6% (за 2009 г. – на 16,3%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 выросла за рассматриваемый период на 18,1% (в 2009 г. этот показатель составил 6,9%).

       Денежный  агрегат М0 за 2010 г. возрос на 25,4% (за 2009 г. — на 6,4%). При этом в течение  года динамика наличных денег носила выраженный сезонный характер: в январе—марте отмечалось их абсолютное сокращение (на 1,3%), а в остальные кварталы объем наличных денег увеличивался (во II квартале он вырос на 9,6%, в III квартале — на 3,6%, в IV квартале — на 11,9%).

       Безналичная составляющая денежного агрегата М2 за 2010 г. возросла на 29,6% (за 2009 г. — на 20,2%). При этом в течение первых трех кварталов темпы прироста безналичных  денег изменялись в диапазоне  от 3,0 до 6,8%, а в IV квартале они составили 12,9%.

       Скорость  обращения денег, рассчитанная по денежному  агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за 2010 г. на 12,2% (за 2009 г. —  на 2,6%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за рассматриваемый  период возрос с 33,8 до 38,5% (рисунок 11).

       Рисунок 11. Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному 

                            агрегату М2 в среднегодовом  выражении [33] 

       2010 г. в условиях замедления инфляции  и умеренных инфляционных ожиданий  Банк России проводил стимулирующую денежно-кредитную политику. В первом полугодии Банк России четыре раза снижал ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям денежно-кредитной политики в целях повышения доступности заемных средств для реального сектора экономики и создания условий для восстановления внутреннего спроса. Ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75% годовых. На этом фоне происходило постепенное снижение краткосрочных ставок денежного рынка до уровня, близкого к нижней границе коридора процентных ставок Банка России.

       В июне-ноябре 2010 г. Совет директоров Банка России принимал решения о сохранении на неизменном уровне ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям. В конце декабря 2010 г. Банк России с учетом возросших инфляционных рисков принял решение о повышении процентных ставок по депозитным операциям на 0,25 процентного пункта, оставив при этом без изменения ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям предоставления ликвидности для поддержки экономического роста.

       В целях повышения гибкости валютного курса и сокращения масштабов прямого вмешательства Банка России в процессы курсообразования на внутреннем валютном рынке с 13 октября 2010 г. операционный интервал допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины, используемый для сдерживания излишне резких колебаний валютного курса, был расширен с 3 до 4 рублей. Была также снижена величина накопленных интервенций, приводящих к сдвигу границ операционного интервала на 5 копеек, с 700 млн. долл. США до 650 млн. долларов США.

       Таким образом, в 2008-2010 года российский банковский сектор, несмотря на некоторые затруднения, вызванные кризисными явлениями в экономике, продолжал развиваться достаточно динамично.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики Российской Федерации  

       3.1. Проблемы развития банковской  сферы Российской Федерации и  основные направления их решения 

      Проанализировав современное состояние банковской системы Российской Федерации, можно сделать вывод, что банковская система находится в стадии развития. Но, тем не менее, существуют определенные проблемы, препятствующие развитию банковского сектора.

      В настоящее время основными проблемами в банковском секторе являются высокие  издержки ведения банковского бизнеса, не соответствующий международным подходам уровень защиты прав кредиторов и залогодержателей, низкая интенсивность конкуренции в ряде сегментов рынка банковских услуг, недостаточная прозрачность процессов функционирования, банкротства и ликвидации кредитных организаций.

      Кроме того, перечислим ряд проблем, которые характерны для банковского сектора современной России, свидетельствующие о том, что в нашей стране институциональное формирование банковской системы рыночного типа не завершено.

      1. В настоящее время в РФ действует большое число буквально карликовых банков, как по объему собственного капитала, так и активам. В докризисный период это отмечали все участники рынка, включая регулятора, рейтинговые агентства, саморегулируемые организации. На 1 декабря 2011 г. под контролем 200 крупнейших банков находилось около 93% совокупных активов и примерно 87% собственного капитала российской банковской отрасли. При этом на первую пятерку приходится более 44% совокупных активов и свыше 45% собственного капитала банковского сектора страны.

      2. Плотность банковского обслуживания  в России в среднем на октябрь 2010 г. составила чуть больше 30 точек на 100 тыс. человек населения, что сопоставимо с плотностью банковского обслуживания в странах Восточной Европы. Однако если в Европе банковские подразделения распределены по территории практически равномерно, то в России, наоборот, крайне неравномерно. В крупных городах (особенно в Москве и Санкт-Петербурге) наблюдается их чрезмерная концентрация, в то время как в небольших городах и населенных пунктах зачастую отсутствуют какие-либо кредитные подразделения. Так, например, только в г. Москве на 1 октября 2010 г. функционировало более 60% всех действующих кредитных организаций (685), в которых было сосредоточено 86% всех активов, 87% всех кредитов, депозитов и прочих размещенных средств и 85% всех привлеченных средств клиентов банковской системы страны.

      3. Недокапитализация российских банков  не позволяла им осуществлять  адекватное финансирование крупнейших  российских предприятий, а нерациональная политика Банка России процентных ставок в условиях отсутствия капитальных ограничений (отмененных в России в самом начале 2006 г.) привела к бесконтрольному росту внешнего российского долга. Так, внешняя задолженность банковского и корпоративного секторов в настоящее время составляет около 40% ВВП РФ. В условиях стремительной девальвации рубля значительная часть российских заемщиков будет не в состоянии обслуживать свой внешний долг.

      4. Денежно-кредитная политика не преследует цель стимулировать экономический рост и повышать благосостояние населения. Она в принципе оторвана от потребностей российской экономики. А проводившаяся в докризисный и посткризисный периоды денежно-кредитная политика носила (и носит) столь противоречивый характер, что не позволяет хозяйствующим субъектам принимать экономически обоснованные решения. Так, теоретически проводившаяся в докризисный период политика укрепления рубля должна была способствовать модернизации российских предприятий. Но в условиях высокой инфляции и проводившейся процентной политики модернизация производства носила ограниченный и фрагментарный характер. В кризисный период политика «плавной» девальвации рубля наряду с политикой высоких процентных ставок ставит крест на планах технического перевооружения. Более того, она ведет к свертыванию деловой активности в российской экономике. Промышленный спад в условиях значительного расширения денежного предложения формирует у хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств устойчивые ожидания дальнейшего обесценения российской валюты и начала нового витка «долларизации» экономики России.

      5. Деятельность банков как проводников  денежно-кредитной политики направлена исключительно на соблюдение формализованных нормативов, требование выполнения которых зачастую носит выборочный характер. В условиях развития кризиса российские банки, как независимые коммерческие организации, преследующие собственные интересы, ограничивают свою деятельность на всех сегментах финансового рынка, кроме валютного. Они трансформируют свои рублевые обязательства в валютные активы. Средства, выделяемые банкам государством, привлекаемые в форме кредитов Банка России, депозитов юридических и физических лиц вместо финансирования хозяйствующих субъектов выбрасываются на валютный рынок. В результате финансовые антикризисные меры усиливают девальвационное давление, но не позволяют преодолеть кризис в экономике. Сокращение рублевой ликвидности порождает сжатие внутреннего совокупного спроса, что еще больше усугубляет экономический кризис.

      Кроме того, набирают остроту проблемы, связанные с банковским кредитованием. Главной проблемой банковского кредитования является низкая платежная дисциплина заемщиков, что приводит к возникновению задолженностей и просроченных обязательств. Так, в течение нескольких лет просроченная задолженность по всем категориям заемщиков признана возрастающей. В целом резкий рост просроченной задолженности по кредитам свидетельствует об ухудшении макроэкономической ситуации и увеличении системных кредитных рисков.

Информация о работе Проблемы и перспективы развития банковской сферы экономики Российской Федерации