Принцип работы банкоматов

     - Управление остатками на карточных  счетах. Обслуживание корпоративных  счетов. Ведение счетов разрешенного  и неразрешенного овердрафта.

     - Гибкая настройка тарифов обслуживания  для различных банковских продуктов и отдельных договоров. Возможность настройки комиссий с использованием формул и в различных валютах.

     - Обмен информацией с одним  (или несколькими) процессинговыми  центрами (ПЦ) о выпущенных картах  и проведенных операциях. Формирование операций и бухгалтерских проводок по карточному счету на основании полученных из ПЦ транзакций.

     - Поддержка технологии ведения  зарплатных карт (технология «Зарплатный  проект»). Обмен данными в рамках  зарплатного проекта с предприятием.

     - Система безопасности позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров. Настройка прав на проведение отдельных операций.

     2. Для формирования операций:

     - Выполнение и учет технологических  операций по договору или выборке договоров. Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции операций.

     - Учет проведенных операций на  аналитических счетах и формирование  бухгалтерских проводок. Передача  проводок в операционный день  в режиме on-line или в пакетном режиме на основании настроенного формата передачи.

     - Формирование и печать документов  по проведенным операциям.

     3. Для получения отчетности:

     - Настраиваемая система фильтров  для журналов системы, позволяющая  пользователю осуществлять оперативную  выборку необходимой информации.

     - Формирование отчетных форм по  выборке договоров. Возможность  вывыода информации на печать  с использованием средств MS OFFICE: MS-Excel и MS- Word. Кроме того, имеется  возможность выборки данных из  любого режима и журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.

     - Технология ведения счетов пластиковых  карт «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ».

3.  Хакеры добрались до банкоматов

3.1Обнаружен  вирус, ворующий деньги с кредитных  карт

В России обнаружен первый вирус, поражающий банкоматы. Вирус способен как украсть средства со счетов держателей карт, так и заставить банкомат выдать злоумышленнику всю имеющуюся наличность. Эксперты по безопасности говорят, что ключевым моментом является то, умеет ли вирус передвигаться по банковским сетям или для заражения банкомата нужен физический доступ. По их мнению, защита от новой угрозы может обойтись банкам в 1,25 млрд руб.

Антивирусная  компания «Доктор Веб» сообщила о  вирусе, способном заражать банкоматы  и считывать конфиденциальную информацию с кредитных карт. «Уникальность обнаруженного вируса состоит в его способности перехватывать данные о банковских картах пользователей — с помощью полученной информации злоумышленники получают возможность уводить со счетов людей все деньги, которыми они располагают», — говорят представители антивирусной компании. По их словам, вирус заражает только банкоматы производства американской компании Diebold. [8]

В самой Diebold говорят, что обнаружили вирус  в январе 2009 года и успели своевременно внести необходимые изменения в ПО и предупредить банки-клиенты. «Компания знает о существовании компьютерных вирусов, созданных для банкоматов. В январе 2009 года мы проинформировали об этом своих клиентов, банкам предоставлена специально разработанная компонента ПО и инструкция по безопасности. На данный момент случаев получения доступа к базам данных банковских клиентов не зафиксировано. Для того чтобы внедрить вредоносное ПО, мошенники должны иметь физический доступ к «начинке» конкретного банкомата», — говорится в сообщении Diebold. Представители Visa и MasterCard отказались от комментариев. «В настоящее время всеми заинтересованными сторонами проводится активная работа по анализу причин произошедшего, выявлению количества банкоматов, подвергнутых атаке со стороны мошенников, выработке технических и организационных мер, рекомендаций и требований по снижению уязвимости терминального оборудования», — говорится в сообщении Ассоциации российских членов Europay (членами ассоциации являются российские кредитные организации — участники платежной системы MasterCard. — РБК daily).

Код вируса изучил эксперт компании Perimetrix Денис  Зенкин. По его словам, создатель  кода должен был обладать детальной  информацией об операционной системе, используемой в банкоматах, при этом код может работать с рублевыми и долларовыми счетами или счетами в гривнах, что указывает на то, что код был создан или в России, или на Украине. В «Лаборатории Касперского» также проанализировали принцип действия вируса. Зараженные машины становятся уязвимыми для дальнейших действий злоумышленника; имея специальную карточку доступа, можно снять всю наличность, имеющуюся в банкомате, а также получить доступ к информации обо всех проведенных транзакциях. «Написать код мог либо сотрудник самой Diebold, либо бывший или действующий сотрудник банка — партнера компании», — говорит Денис Зенкин. «Вирусописателю в период создания вредоносной программы нужен был постоянный доступ к банкомату, для того чтобы «тестировать» свое творение», — добавляет Александр Гостев, руководитель центра глобальных исследований и анализа угроз «Лаборатории Касперского». В Diebold отказались комментировать, проводилось ли в компании какое-то внутреннее расследование.

По словам начальника сектора платежных систем службы безопасности Газпромбанка Николая Пятиизбянцева, банковское сообщество столкнулось с хорошо организованной и высококвалифицированной группой мошенников. «Принципиальным является вопрос, может ли злоумышленник заразить банкомат по внутренней сети банка, — рассуждает г-н Зенкин, — тогда это может сделать сотрудник IT-службы банка, и надо ожидать, что подобные вирусы станут очень серьезной угрозой». «Сейчас на рынке представлено несколько антивирусов для банкоматов, в частности от McAfee и Trend Micro. Даже при самых оптовых закупках цену на софт вряд ли удастся снизить ниже 5 тыс. руб. В России сейчас имеется около 250 тыс. банкоматов. В итоге максимальные затраты на антивирусы могут составить 1,25 млрд руб.», — подсчитала Татьяна Менькова, аналитик ИК «Финам».  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Процессинговый центр  — юридическое лицо или его  структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое  взаимодействие между участниками  расчётов.

     В русском языке  понятие процессинговый центр, как  правило, используется в применении к организациям, осуществляющим процессинг пластиковых карт.

Большинство, российских банков, эмитирующих банковские карты создают собственные банковские процессинговые центры — структурные  подразделения банков, осуществляющие информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов и обеспечивающие проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами.

     Крупнейшими в мире компаниями, осуществляющим процессинг пластиковых карт, являются: First Data, Visa International и MasterCard International , Diners Club International и American Express.

     Сейчас функционируют  или находятся в стадии запуска 1130 процессинговых центров. Эти процессинговые центры обслуживают порядка 500 российских банков-участников МПС VISA и MasterCard (это оценочное число, так как точное количество участников МПС мне ни разу не встречалось - платежные системы почему-то не хвастаются полным списком своих участников).

     Таким образом, каждый четвертый российский банк имеет  собственный процессинговый центр. С уверенностью можно утверждать, что процессинговый аутсорсинг у нас не в моде.

     Не так уж и  редко один процессинговый центр  эксплуатирует несколько процессинговых систем от различных поставщиков (либо между ними каким-то образом распределяется функциональность, либо происходит постепенная миграция с одного решения на другое).

     Если подвести итоги  соцсоревнования между поставщиками хостовых систем по количеству клиентов, эксплуатирующих их системы, то первые три места распределятся между  компаниями OpenWay Group, Compass Plus и Банковский Производственный Центр (БПЦ).

     Несмотря на то, что  на российском рынке представлено 15 процессинговых решений эти 3 компании лидируют со значительным отрывом от остальных конкурентов и в  совокупности занимают 65% рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андреев А.А. и др. Пластиковые карты. – 4-е изд. Перераб. И доп. – М.: Издательская группа “БДЦ-Пресс”, 2002. – 576 с.
2. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – спб.: Питер, 2001. – 336 с.
3. Березина М. П., Крупнов Ю. С. Межбанковские расчеты -М.: Финстатинформ, -2004.
4. Бломштейн Г. Д., Саммерс Б. Д. Банковское дело и платежная система. -М.: - 2005.
5. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. – М.: Издательская группа “БДЦ-Пресс”, 2003. – 272 с.
6. Логинов А.Л. Функционирование электронных платежных систем. – //“Конфидент”, 2005. – №4 – С.48-51.
7. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебное пособие. – спб.: Издательство ОАО “ВНИИГ имени Б.Е.Веденеева”, 2001. – 225 с.
8. Пашковский Д.А. Проблемные вопросы информационных и телекоммуникационных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций // “Банкир Санкт-Петербурга”, 2002. – №2.
9. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). – М.: Гелиос АРВ, 2002. – 192 с.
10. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. – 261 с.
11. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. – М.: Налоговый индекс, 2002. – 320 с.
12. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. Проф. М.В.Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2004. – 575 с.