ВВЕДЕНИЕ 

    В международной банковской деятельности широкое применение получили различные  виды оборотных документов, используемых главным образом в расчетных  и депозитных операциях банков. Термин «оборотные документы» (transferable documents) возник и широко применяется в англо-саксонской правовой системе. Он объединяет такие финансовые инструменты, как векселя, чеки и депозитные сертификаты. Отношения частноправового характера, возникающие в связи с обращением чеков как важнейших платежных документов, представляют собой специфический предмет международного банковского права и регулируются им с помощью материально-правового и коллизионно-правового методов. Главная особенность такого регулирования – его комплексный характер, т.е. наличие национально-правовых и международно-правовых норм, включенных в чековое законодательство¹. Если международный элемент правового регулирования достаточно стабилен, то в области российского чекового законодательства в последнее время произошли существенные изменения, которые нуждаются в дополнительном анализе и исследовании. Это связано в первую очередь с принятием нового Гражданского кодекса РФ, внесением существенных изменений в банковское законодательство, в законодательство о государственной пошлине и т.д.

      Основными задачами настоящего исследования являются рассмотрение юридической природы, формы и реквизитов чеков в международном банковском праве и российском законодательстве; анализ юридической природы, формы и видов операций по индоссированию, авалированию и оплате чеков; изложение процессуально-правовых последствий неоплаты чеков и способов защиты прав по чеку в рамках судопроизводства.

1. Юридическая природа, форма и реквизиты чеков в международном банковском праве и российском законодательстве 

      В международном банковском праве схожее регулирование вексельного и чекового обращения обусловлено прежде всего наличием межгосударственной унификации чекового права. В рамках Лиги Наций в Женеве 19 марта 1931 г. были подписаны три Женевские чековые конвенции: конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках; конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; конвенция о гербовом сборе в отношении чеков.² Женевские чековые конвенции подписали Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Швейцария, Япония и ряд других государств. Нетрудно заметить, что эти государства являются и участниками Женевских вексельных конвенций. Женевские чековые конвенции унифицировали национальное законодательство о чеках в странах-участницах и тем самым сделали шаг в направлении достижения единообразного регулирования чекового обращения.

      СССР  не присоединился к Женевским  чековым конвенциям, и долгое время  чек использовался у нас как  средство платежа лишь во внешнеэкономическом  обороте. Основным актом внутреннего  законодательства СССР, регулирующим чековое обращение, служило Положение «О чеках», утвержденное Постановлением ЦИК и СНК СССР от 06 ноября 1929 г.³ Впоследствии в Российской Федерации действовало положение «О чеках», утвержденное Постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г.⁴ Хотя Россия как правопреемница СССР не является участницей Женевский чековых конвенций, Положение «О чеках» было построено с учетом конвенционных норм и требований. В настоящее время Положение «О чеках» утратило силу, и чековое обращение на территории России регулируется нормами § 5 «Расчеты чеками» Главы 46 второй части Гражданского кодекса РФ от 26 января 1996 г. в редакции от 02 февраля 2006 г.⁵ Кроме этого, необходимо упомянуть и Главу 7 «Расчеты чеками» первой части Положения ЦБ РФ № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03 октября 2002 г. в редакции от 11 июня 2004 г.⁶, которое представляет собой подзаконный нормативно-правовой акт, развивающий и детализирующий нормы Гражданского кодекса РФ о чековом обращении, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Принятие Женевских чековых конвенций означало межгосударственную унификацию чекового права. Государства-участники приняли обязательство ввести на своей территории в действие Единообразный закон о чеках (в дальнейшем – ЕЧЗ), как он сформулирован в Приложении к первой Женевской чековой конвенции. Тем самым было достигнуто определенное единство в правовом регулировании чекового обращения на территории этих государств. Унификация чекового законодательства и была главной целью разработки и принятия данных конвенций. Она позволила упростить и облегчить международный чековый оборот, придала большую устойчивость и быстроту взаимоотношениям субъектов международного банковского права при совершении ими операций с чеками.

      Как видно из изложенного, чековое законодательство государств романо-германской (или континентальной) системы права в настоящее время унифицировано. Государства, в которых функционирует англо-саксонская система права, не являются участниками Женевских чековых конвенций. В них действует чековое законодательство, отличающееся от предписаний конвенций, о чем будет сказано ниже. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др. Чековое законодательство этих государств ориентировано главным образом на Закон Великобритании «О переводных векселях» 1882 г., действующий в полном объеме вплоть до настоящего времени. Характерно, что в странах англо-саксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно, как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное Законом «О чеках» 1957 г. и 1992 г. Как справедливо отмечал М.М.Агарков, «английская конструкция значительно облегчает задачу регулирования чека, так как делает возможным свести ее к небольшому количеству норм и к отсылке к нормам, регулирующим вексель»⁷.

      Чек, выставленный в соответствии с требованиями Женевских чековых конвенций, получил название «женевский чек». Наряду с ним действует так называемый «англо-американский чек», который отвечает требованиям англо-саксонской правовой системы.

      Чек представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую безусловное абстрактное  денежное обязательство. Чек – ценная бумага, содержащая письменное предложение (приказ) чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю в размере указанной денежной суммы. Лицо, выдавшее чек, именуется чекодателем, лицо, являющееся владельцем чека, - чекодержателем. Плательщиком выступает банк или иная кредитная организация, производящая платеж по предъявленному чеку. Банк выплачивает деньги из средств, внесенных чекодателем как клиентом банка. Отношения между чекодателем и банком строятся на основе чекового договора, в соответствии с которым чекодатель распоряжается принадлежащими ему денежными средствами, выставляя чеки, а банк берет на себя обязанность производить по ним платежи.

      Чек включает в себя безусловное денежное обязательство. Это означает, что предложение (приказ) чекодателя не может быть ограничено никакими условиями. Всякое ограничительное условие считается ненаписанным. Чек включает в себя абстрактное денежное обязательство. Это означает, что в тексте чека не допускаются никакие ссылки на основания его выдачи (например, внешнеторговый контракт). Предметом чекового обязательства могут быть только деньги. Чек может быть выставлен как в национальной, так и в иностранной валюте. Порядок выставления и оплаты чека в иностранной валюте регулируется нормами национального валютного законодательства соответствующего государства. Денежные обязательства, содержащиеся в чеках, могут передаваться по передаточной надписи – индоссаменту, причем  число индоссаментов практически ничем не ограничено. Абстрактность денежного  обязательства, его безусловный характер, возможность индоссирования позволяют формировать как чековое обращение внутри страны, так и международный чековый оборот. Не случайно англо-американское право использует по отношению к чеку термин «оборотный документ».

      Чек – строго формальный юридический  документ, перечень реквизитов которого содержится в ст. 1 ЕЧЗ. Документ, в  котором отсутствует какой-либо из реквизитов, признается недействительным и чеком не является. Чек должен содержать:

      1) наименование «чек», включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен (чековая метка);

      2) простое и ничем не обусловленное  предложение уплатить определенную  денежную сумму;

      3) наименование того, кто должен  платить (плательщика);

      4) указание места, в котором должен  быть совершен платеж;

      5) указание даты и места составления  чека;

      6) подпись того, кто выдает чек  (чекодателя).

      При отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием  плательщика, считается местом платежа. Если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в том месте, которое указано первым. Если такие указания отсутствуют, чек оплачивается по месту основного жительства плательщика. Чек, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием чекодателя (ст. 2 ЕЧЗ). Всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается ненаписанным (ст. 7 ЕЧЗ).

      Российское  законодательство добавляет несколько  новых реквизитов в форму чека. Там, где содержится наименование плательщика, должен быть указан счет, с которого производится платеж. В чеке должно содержаться указание валюты платежа. Российский чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным (ст. 878 ГК РФ).

      Структура чекового обязательства предполагает первоначально наличие трех сторон, связанных таким обязательством:

• чекодателя – лица, выставляющего чек;

• чекодержателя – лица, на которое выставляется чек либо лица, которое является владельцем чека (такое уточнение необходимо, т.к. в силу конвенционных норм указание чекодержателя не является обязательным реквизитом чека, и, следовательно, чек может быть выставлен и на предъявителя);

• плательщика – лица, которому чекодатель дает распоряжение об уплате чековой суммы (в качестве плательщика может выступать только банк или иная кредитная организация).

      Плательщик  – это лицо, обладающее пассивной  чековой правоспособностью, которая носит специальный характер⁸. Специальный характер пассивной чековой правоспособности означает, что плательщиками по чеку могут быть только банки или иные кредитные организации, имеющие лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций. Так, согласно ст. 3 ЕЧЗ чек должен быть выставлен на того банкира, у которого чекодатель имеет средства,  и в соответствии с ясно выраженным или молчаливым соглашением, в силу которого чекодатель имеет право распоряжаться этими средствами путем выставления чеков. Термином «банкир» обозначаются также лица и учреждения, которые в силу закона приравнены к банкирам (ст. 54 ЕЧЗ). Согласно п. 2 ст. 877 ГК РФ в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Данную норму подтверждает и п. 7.1. Положения ЦБ РФ № 2-П, которая гласит, что плательщиком является банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

      Следует отметить, что чек, выставленный в России и подлежащий оплате на территории России, должен быть номинирован в валюте РФ, если и чекодатель, и чекодержатель являются российскими лицами. Если же чек служит средством расчета между нерезидентами, то он может быть выставлен в иностранной валюте. В таком случае он становится валютной ценностью как внешняя ценная бумага и подлежит оплате со счета чекодателя, открытого в иностранной валюте в отечественном банке. На такую валютную операцию (использование резидентом и нерезидентом валютных ценностей в качестве средства платежа – п. 9 (б) ст. 1) действие Положения ЦБ РФ № 2-П не распространяется.

      Согласно  конвенционным нормам чек может  быть выставлен  собственному приказу  чекодателя. Чек может быть выставлен  за счет третьего лица. Чек не может  быть выставлен на самого чекодателя, если только речь не идет о чеке, выставленном одним отделением чекодателя на другое (ст. 6 ЕЧЗ). Если на чеке имеются подписи лиц, не способных обязываться по чеку, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы (ст. 10 ЕЧ3). Каждый, кто подписал чек в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по чеку, и  если он уплатил, имеет те же права, которые имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия (ст. 11 ЕЧЗ).

      Отсюда  можно прийти к выводу о том, что для действительности чекового обязательства достаточно лишь одной подписи лица, действующего в качестве чекодателя, будь то случай, когда чекодателем является физическое лицо, будь то случай, когда чекодателем выступает юридическое лицо. В последнем варианте достаточно одной подписи руководителя юридического лица, действующего от его имени и имеющего надлежащие полномочия на подписание такого рода финансовых обязательств. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные виды операций с чеками в международном банковском

праве и российском законодательстве 

2.1. Индоссирование чеков

      Российское  законодательство устанавливает прямую связь между разновидностью ценной бумаги и способом передачи прав, удостоверенных ценной бумагой. Согласно п. 1 ст. 145 первой части Гражданского кодекса РФ от 30 ноября 1994 г. в редакции от 27 июля 2006 г.⁹ права, удостоверенные ценной бумагой, могут принадлежать: