Правовой статус и функции Центрального банка РФ

3) максимальный размер  риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер  риска на одного кредитора  (вкладчика);

6) нормативы ликвидности  кредитной организации;

7) нормативы достаточности  капитала;

8) максимальный размер  привлеченных денежных вкладов  (депозитов) населения;

9) размеры валютного,  процентного и иных рисков;

10) минимальный размер  резервов, создаваемых под высокорисковые  активы;

11) нормативы использования  собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других  юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих  функций в области банковского  надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций  и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной  организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.²⁰

В случае невыполнения в  установленный срок предписаний  об устранении нарушений, а также  в случае, если эти нарушения или  совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной  организации штраф до 1 процента  от размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1 процента  от минимального размера уставного  капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации, в том числе изменения  структуры активов;

б) замены руководителей  кредитной организации;

в) реорганизации кредитной  организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,  на срок до одного года, а  также на открытие филиалов  на срок до одного года;

5) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

6) отозвать лицензию  на осуществление банковских  операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами.²¹

Функция финансового  агента правительства

Являясь по своему статусу  финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению  текущих счетов правительства, надзору  за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.

Государственные займы  используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

Выполняя функцию финансового  агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета – прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового  исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.²²

Единство кассы предоставляет  Министерству финансов возможность  осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных  бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения Центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.²³

Таким образом, экономическими принципами деятельности Банка России являются: независимость в формировании и проведении денежно-кредитной  политики; разграничение государственных  финансов и банковской системы; принцип самоокупаемости; принцип самостоятельности в деятельности; принцип ответственности за результаты деятельности; принцип заинтересованности в результатах работы; контроль за осуществлением денежно-кредитной политики.

Реализуя основные цели деятельности Банк России выполняет следующие функции: эмиссия банкнот; проведение денежно-кредитной политики; проведение валютной политики; рефинансирование коммерческих банков; регулирование деятельности кредитных институтов; функцию финансового агента правительства.

 

Список литературы

 

1. Конституция РФ (принята  всенародным голосованием 12.12.1993) с  поправками от 30.12.2008 //"Российская  газета", N 7, 21.01.2009.

2.Федеральный Закон  "О Центральном Банке РФ (Банке  России)" (в ред. Федеральных  законов от 29.12.2012).

3. Указание ЦБ РФ  от 31.01.2011 N 2573-У "Об установлении  нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России".

4. Банки и банковское  дело/Под ред. И. Т. Балабанова - СПб: Издательство «Питер», 2008. - 415 с.

5. Банковское дело. Учебник под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. - 6 изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 482 с.

6. Братко А.Г. Центральный  банк в банковской системе  России. – М.: Спарк, 2001. – 193 с.

7. Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. – 211 с.

8. Гейвандов Я.А. Центральный  банк Российской Федерации: юридический  статус, организация, функции, полномочия. – М.: Изд-во Московского независимого института международного права, 2007. – 118 с.

9. Голубев С.А. Роль  Центрального банка Российской  Федерации в регулировании банковской  системы страны. – М.: Юстицинформ, 2006. – 73 с.

10. Денежное обращение  и банки: Учебное пособие/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 363 с.

11.Симановский А. Ю.  Надзорные и контрольные функции  Банка России: краткий экскурс. // Деньги и кредит. – 2004.- №5. - С. 12-19.

12. Соколов Ю.А., Масленников  В.В., Николаев Д.В. Основные принципы организации и направления развития банковской системы России. – Иваново: Талка, 2006. – 241 с.

13. Сухов М. И. Банковский  надзор: общеэкономические аспекты. // Деньги и кредит. - 2007. - №8. - С. 6-9.

14. Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. - 2002. - №8. - С. 11-15.

15. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.: www.cbr.ru 

 

¹ Банковское дело. Учебник под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. - 6 изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. С. 72.

² Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) с поправками от 30.12.2008 // "Российская газета", N 7, 21.01.2009.

³ Федеральный Закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ).

⁴ Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. – М.: Изд-во Московского независимого института международного права, 2007. С. 31.

⁵ Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)

⁶ Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)

⁷ Федеральный Закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ).

⁸ Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001. С. 62.

⁹ Там же.

¹⁰ Указание ЦБ РФ от 31.01.2011 N 2573-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России".

¹¹ Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. С. 71.

¹² Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. С. 74.

¹³ Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. С. 75.

¹⁴ Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. С. 76.

¹⁵ Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро - и микроуровне. – М.: Экономика, 2009. С. 79.

¹⁶ Там же.

¹⁷ Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. – М.: Юстицинформ, 2006. С. 62.

¹⁸ Сухов М. И. Банковский надзор: общеэкономические аспекты. // Деньги и кредит. - 2007. - №8. - С. 6-9.

¹⁹ Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. - 2002. - №8. - С. 11-15.

²⁰ Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. - 2002. - №8. - С. 11-15.

²¹ Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс. // Деньги и кредит. – 2004.- №5. - С. 12-19.

²² Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. – М.: Юстицинформ, 2006. С. 64.

²³ Там же.