Правовой статус Банка России и его организационная структура

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Операции Банка России

2.1. Кредитно-депозитные  операции Банка  России с коммерческими  банками и их  механизмы

В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач в кредитно-депозитной сфере взаимоотношений с коммерческими банками Центральный банк Российской Федерации:

• осуществляет депозитные операции;
• устанавливает нормативы обязательных резервов (резервные требования);
• регистрирует кредитные организации и лицензирует банковскую деятельность;
• рефинансирует (кредитует) кредитные организации;
• проводит иные операции в соответствии с федеральными законами.

В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации: по фиксированным процентным ставкам и по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аукционы). Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции. По итогам проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.

При заключении депозитной сделки кредитная  организация в  соответствии с условиями  заключенной сделки перечисляет денежные средства со своего банковского счета, открытого в уполномоченном РЦ ОРЦБ, на счет по учету депозита, открытый в уполномоченном учреждении Банка России.  
 

Схема взаимодействия участников депозитных операций при заключении Генерального депозитного соглашения (ГДС)

 

    

   

  Выполнение кредитной организацией  обязательных резервных требований  является одним из критериев  допуска кредитной организации  к операциям денежно-кредитной  политики Банка России (операциям рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, депозитным операциям, операциям прямого РЕПО и др.).

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, проверки правомерности участия и оплаты уставного капитала кредитных организаций, контроля за приобретениями пакетов акций (долей) кредитных организаций (свыше 1% уставного капитала), оценки прозрачности структуры собственности банков – участников системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации регламентируется федеральными законами "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", а также иными нормативными актами.

Устав кредитной организации должен содержать: полное фирменное и сокращенное  фирменное наименования кредитной  организации на русском языке, а  также все другие фирменные наименования, установленные статьей 7 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; указание на организационно – правовую форму; сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений; перечень осуществляемых банковских операций и сделок, сведения о размере уставного капитала; сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях; иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно – правовой формы.

В соответствии с Федеральным  законом "О банках и банковской деятельности": 

-  минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;  

- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;

-  минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;

-  размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;

-  минимальный размер собственных средств (капитала) банка устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

-  минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении лицензии на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (Генеральная лицензия), устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.           

Кредитным организациям могут  быть предоставлены  следующие виды лицензий:    

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);    

- лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады денежных  средств физических лиц);     

- лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях;    

- лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте;    

- Генеральная лицензия может быть  выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии;     

- лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов;

  - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;    

- лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  или со средствами в рублях  и иностранной валюте для небанковских  кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Описание  системы рефинансирования (кредитования) Банка России.

Обеспеченные  кредиты Банка России можно разделить  на 2 группы в зависимости от используемого  обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными  активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.

Объемы  операций кредитования Банка России

 

 

Перечень  ценных бумаг, принимаемых  в обеспечение  по кредитам Банка  России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям

:   

1. выпуск  включен в Ломбардный список Банка России

;   

2. по  выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России

, применяемый  для расчета стоимости ценных  бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;   

3. выпуск  допущен к обращению на ЗАО  ММВБ или на фондовой бирже,  действующей на территории Российской  Федерации, на которой Банк  России выступает участником  торгов;   

4. до  погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России.

2.2. Надзорные функции Банка России в отношении коммерческих банков

Банк России как орган банковского регулирования  и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

Предметом банковского  надзора является соблюдение кредитными организациями и банковскими  группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

В случае нарушения  федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные ст.74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".