Практика в ОАО АКБ Росбанк

1. Краткая характеристика деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

  

      Акционерный коммерческий банк «Росбанк» - многопрофильный  частный финансово-кредитный институт, предоставляющий высококачественные услуги всем категориям клиентов, который входит в десятку лидеров российской банковской системы.

     Банк  был зарегистрирован в 1993 году под  именем «Независимость». В кризисном 1998 году был перекуплен структурами  промышленно-финансовой группы «Интеррос» и выступил в качестве бриджующего  для обанкротившегося «ОНЭКСИМбанка» Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В 2002 году Росбанк подмял под себя и инвестиционный банк «МФК» также из группы «Интеррос», основным промышленным активом которой является ГМК «Норильский никель», а уже в 2003 купил за 200 млн $ банковскую группу «ОВК», крупнейшую розничную группу на том момент в России. К июлю 2005 г. консолидация бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первое ОВК, Центральное ОВК, Поволжское ОВК, Приволжское ОВК, Сибирское ОВК, Дальневосточное ОВК) успешно завершилась.

     В октябре 2006 года завершилась сделка по приобретению акций Росбанка крупной французской банковской группой Societe Generale. Французы приобрели тогда 20% минус 1 акция. Рыночная стоимость бизнеса Росбанка была оценена с коэффициентом почти 4,2 к размеру собственного капитала банка, что пока является рекордом среди банков СНГ. В августе 2006 Societe Generale (SG) получила и опцион на право приобретения 30-процентного пакета акций плюс две акции Росбанка за 1,7 млрд долларов со сроком выкупа до 31.12.2008, а в середине февраля 2008 года SG докупил 30% акций банка, став владельцем контрольного пакета (общая сумма покупки составила 2,33 млрд $).

     К настоящему моменту Societe Generalе консолидировала 64,68% акций, 30,38% принадлежит подконтрольной Владимиру Потанину Pharanco Holdings, остальные — в руках у бывших и настоящих топ-менеджеров банка и «рыночных инвесторов».  

     По  состоянию на 1 января 2011 г. собственный  капитал Росбанка составил  94 941,38 млн.  рублей, а суммарные активы –  928 687,61 млн.  рублей.  Основным акционером банка  является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%).  В феврале 2010 акционеры договорились об объединении Росбанка и других российских дочерних банков «Societe Generale» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

     Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 71 регионе Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии. Более 13 тысяч сотрудников Росбанка без учета дочерних банков и компаний сегодня обслуживают порядка 60 тысяч корпоративных клиентов и 3 миллиона физических лиц. Банком выпущено более 3 млн пластиковых карт, в том числе более 55 тысяч чиповых, количество банкоматов достигло 1’900 устройств.

     Наиболее  важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются около 2,6 миллионов человек. Среди клиентов Банка бюджетные организации и внебюджетные фонды, налоговые инспекции, акционерные общества, иностранные фирмы и их представительства, физические лица.

     Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных  компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

     Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь  крупнейшим организатором и андеррайтером  на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

     Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, JP Morgan Chase Bank N.A., the Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., SMBC, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Credit Suisse, UBS, HSBC Bank USA N.A., Nordea Bank Norge A.S.A., SEB, BBVA, ING и другие надежные банки.

Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

     Значительные  результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается  более 1800 частных состоятельных  клиентов, объем средств на их счетах превысил 2 млрд. долларов США.

На протяжении всей своей истории Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них — грантовая программа «Новый день», которую банк проводит с 1999 года. В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого».

     Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем  Гран-при Премии «Банк года» в  итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России, по версии авторитетного британского журнала «The Banker». В настоящее время Банк входит в число 10 крупнейших банков России.

       «Росбанк» обслуживает предприятия  и организации разных форм собственности, в том числе и государственной. В Банке обслуживаются финансовые организации, страховые компании, торговые предприятия, автосалоны, компании, специализирующиеся на операциях с недвижимостью, строительные организации и многие другие. Наличие у Банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций с драгоценными металлами позволяет обслуживать предприятия, занимающиеся добычей, переработкой и реализацией драгоценных металлов.

     Расширение  клиентской базы способствует диверсификации кредитного портфеля и поддержанию стабильной доходности банка. Это помогает укреплению позиций Банка на рынке банковских услуг и делает его более конкурентоспособным в системе коммерческих банков России.

В 2010 году Банк проводил активную работу по кредитованию клиентов банка. Совершенствовалась кредитная политика, направленная на минимизацию и постоянный мониторинг кредитных рисков. Учитывая, что основная степень концентрации рисков, связанная с банковскими операциями, приходится на кредитные риски, Банк проводил активную политику по минимизации данного типа рисков. В частности, совершенствовалась система всесторонней оценки заемщиков, оптимизировалась система требований к обеспечению кредитов.

     Кредитные ресурсы размещались на различные сектора экономики, имеющих добросовестную кредитную историю и планируемый производственно - технологический цикл, а также занимающих стабильное положение в своем виде бизнеса.

     В итоге за отчетный год кредитный  портфель Банка вырос в 3,6 раза и  составил 2 603 млн. рублей, в том числе коммерческие кредиты - 2 080 млн. рублей, межбанковские кредиты - 523 млн. рублей. Значительное увеличение объемов кредитования было достигнуто за счет гибкой клиентской политики и индивидуального подхода к каждому клиенту.

     По состоянию на 1 сентября 2010 года сложилась следующая структура кредитного портфеля:

- кредиты юридическим  лицам - 65%;

- кредиты физическим  лицам - 15%;

- межбанковские  кредиты - 20%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КАМЧАТСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ «РОСБАНК»

 

     Система внутреннего контроля ОАО АКБ  «Росбанк» представляет собой совокупность учетной и кредитной политики, регламентных процедур, внутренних инструкций, направленных на предотвращение, выявление и исправление существенных ошибок и искажений информации, которые могут возникнуть в деятельности Банка. Формирование команды высококвалифицированных специалистов является важной задачей Банка. За прошедший год выросло число сотрудников, повышающих свой уровень образования. Работники Банка регулярно посещают семинары и консультации, проводимые аудиторскими и консалтинговыми компаниями.

     Важным  моментом с точки зрения распределения  функций между структурными подразделениями является определение организационной структуры банка. Существуют следующие нормативные акты и документы, регламентирующие порядок функционирования филиалов Росбанка и формирования их организационной структуры с учетом изменений и дополнений:

1.Гражданский  кодекс Российской Федерации

2.Налоговый кодекс  Российской Федерации 

3.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I

4. Федеральный  закон «О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных   преступным путем,

и финансированию терроризма» от 08.01.2001 №115-ФЗ5.        5.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (с изменениями и дополнениями)

6.Федеральный  закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных  данных.

7.Положение Банка  России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»  от 31.08.1998 г. № 54-П (с зменениями и дополнениями) .

8.Положение Банка  России «О порядке начисления  процентов по операциям, связанным  с привлечением и размещением  денежных средств банками, и  отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.1998 г. № 39-П (с изменениями и дополнениями.

9.Положение Банка  России «О методике определения  собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003г.

№ 215-П

10. Положение  Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

по ссудам, по ссудной и приравненной к ней  задолженности» от 26.03.2004г. № 254-П.

11.Положение  Банка России «О порядке формирования  кредитными организациями резервов на возможные потери» от 20.03.2006г. №283- П.

12.Положение  Банка России «О правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 №302-П

13. Положение  Банка России «О порядке осуществления  безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»  от 01.04.2003г. №222-П

14.Положение  Банка России «Об эмиссии банковских  карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных  карт» от 24.12.2004г. №266-П.

15.Положение  Банка России «Об идентификации  кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию  терроризма.» от 19.08.2004 № 262-П

16.Инструкция  Банка России «Об открытии, закрытии  банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»  от 14.09.2006г. №28-И

17. Письмо от 26 мая 2005г. Федеральной Антимонопольной  Службы №ИА/7235, Центрального Банка  Российской Федерации №77-Т «О  рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» .

18.Указание Банка  России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О  порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».

19.Устав Акционерного  Коммерческого «Росбанка» (ОАО);

20. Положение о филиале ОАО АКБ «Росбанк»;

21.  Методические рекомендации по формированию организационной структуры Камчатского филиала ОАО АКБ «Росбанк».

     Согласно  Устава, высший орган управления Росбанка - Общее собрание акционеров, в функции  которого входит: внесение изменений  и дополнений в Устав; реорганизация Банка; ликвидация Банка; назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточных и ликвидационного балансов; избрание Президента Банка; определение общей суммы объявленных акций; уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций; утверждение годовых отчетов; распределение прибыли и убытков и решение иных вопросов, предусмотренных законодательством РФ.

   Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка. В его функции входит: определение приоритетных направлений деятельности Банка; Созыв собраний акционеров; увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций или дополнительной эмиссии; образование Правления Банка; рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты; утверждение внутренних документов Банка и решение иных вопросов, предусмотренных законодательством РФ.

            Президент Банка является единоличным исполнительным органом Банка, избирается общим собранием акционеров на 4 года. В его функции входит: предоставление на рассмотрение Совета директоров годового отчета Банка; представление Банка в отношениях с другими организациями; распределение обязанностей между заместителями; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата Банка; назначение на должность и освобождение от должности руководителей подразделений центрального аппарата Банка и филиалов в республиках, краях и областях, наложение на них дисциплинарных взысканий. Президент Банка без доверенности действует от имени Банка, представляет его интересы, совершает сделки, издает приказы и дает указания.