Организация и проведения расчетов с помощью платежных карточек

Visa Gold, один из лидирующих продуктов,  принимается по всему миру и позволяет насладиться финансовой свободой. Платежная карта Visa Gold предоставляет не только отличную возможность оплачивать любые товары и услуги, а также ряд важных привилегий, способных сделать жизнь проще и удобней. Данный вид карточек позволяет получить полный спектр «карточных услуг» в любой точке мира, где принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA, гарантирует высокое качество обслуживания.

VISAElectronInstant Преимущество данной платежной карточки состоит в том, что карточку можно получить моментально, в день обращения в Банк (после заполнения Вами Заявления на получение карточки). Карточка выпускается без указания фамилии и имени. Данный вид карточек предназначен также для совершения операций в предприятиях торговли и сервиса и получению наличных денег в электронных устройствах: банкоматах и POS-терминалах, где принимаются к обслуживанию карточки платежной системы VISA на территории Республики Казахстан, и за рубежом.

VISAPrepaidCard Карточка VISA PrepaidCard – это международная предоплаченная платежная карточка, мгновенного выпуска, созданная на базе международной платежной карты VISA Electron и обладающая всеми ее преимуществами.  
 

Преимущества  карточкиVISA PrepaidCard:

возможностьвыпуска  и передачи в пользование третьим лицам;

не требуется  подписания договора с держателем карты;

обеспечивается  получение наличных денег в любой  точке мира по выгодному курсу  обмена валют;

возможностьоплаты товаров и услуг в терминалах, принимающих к обслуживанию платежные  карточки VISA;является идеальной альтернативой денежного подарка на свадьбу, юбилей, день рождения!

Visa Prepaid выпускается с номиналом 5 000, 10 000, 20 000, 50 000, 70 000 и 100 000 тенге. 

Также предлагает карточки VISA PrepaidCard с тематическим дизайном: «Свадебный» и «Женский».

Для владельцев всех платежных карт Visa International предусмотрена  возможность использования международного сервиса Global Customer Assistance Service «Услуга  глобальной поддержки клиентов» (далее- GCAS). Данная услуга обеспечивает максимальную безопасность и удобство владельцам карт во время зарубежных поездок. «Услуга глобальной поддержки клиентов» доступна 24 часа в сутки, 365 дней в году практически в каждой точке мира. Чтобы воспользоваться услугами GCAS, Вам необходимо дозвониться по одному из бесплатных номеров телефонов круглосуточной службы, которые установлены в более чем 40 странах мира, и назвать свой номер платежной карты.

4. Виды банковских  карт

Банковская  карта может выпускаться банком как локальная (принадлежащая локальной платежной системе, как правило в пределах одного государства) и международная (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру); расчётная (дебетовая), кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты.

Расчётные (дебето́вые) карты Основная статья: Дебетовая карта

Расчётная карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте  с учетом установленных лимитов.

Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания. На остаток средств на счёте иногда начисляются проценты, как на обычном банковском вкладе.

Карты с разрешенным овердрафтом

Карты с разрешенным овердрафтом —  это естественное продолжение развития дебетовых карт, можно даже сказать, что это их усовершенствованный  вариант. Зарубежный опыт развития платежных  карт шёл от кредитных карт, можно  вспомнить историю развития системы Diners Club.

Такая схема взаимодействия клиента и  банка во многих случаях может  быть более выгодна для клиента, чем работа с классическими кредитными картами. В случае с этим продуктом  клиент не всегда берет взаймы у  банка, картой можно пользоваться, как дебетовой, расплачиваясь собственными средствами, тем самым, экономя на кредитных процентах. В связи с этой особенностью многие клиенты предпочитают карту с разрешенным овердрафтом классическим кредитным картам, хотя на самом деле условия и той и другой карты могут сильно варьировать от банка к банку, и потери на одних тарифах компенсироваться льготированием других. Такой овердрафт очень близок по условиям к кредитным картам.

Кредитные карты

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте.

Исторически первые платежные карты Diners Club были кредитными и предполагали возможность  расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчётного периода. Эмиссия кредитных карт позволяет банкам выйти на новый уровень развития, при небольших уровнях операционных затрат привлекая новые клиентские группы:

выдав один раз карту, банку нет необходимости иметь разветвленную сеть классических учреждений, так как получение кредита клиентом предполагает использование её в торгово-сервисном предприятии или получение наличности в банкомате;

пополнение  карты и, соответственно, погашение  кредита также может происходить через банкоматы или другие терминалы самообслуживания, оборудованные модулем приема наличных денежных средств, а также безналичным перечислением на банковский счёт;

обработка карточных операций более автоматизирована, чем классические кредиты, что также облегчает для банка проведение этих операций, удешевляя себестоимость операций.

Предоплаченные  карты

Предоплаченная  карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной  организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Выдержка  из книги «Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег», предоставлена автором.

Подарочная  карта — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно используется в качестве подарка, вместо «вещевого» или денежного подарка.

Карты локальных платежных  систем (локальные  карты)

 Сберкарт  — карта локальной платежной системы.

Карта локальной платежной системы  может быть использована только в  банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента, а также в торговых точках, где установлены терминалы этого банка. На сайте банка с помощью карты может быть установлена возможность оперировать счётом через Интернет.

Карты международных платежных  систем (Международные  карты)

Международные банковские карты используются в международных системах платежей. Наиболее популярные платёжные системы — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Cirrus, Maestro, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).

Наиболее  доступны в мире карты Visa Electron, Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они  являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные  платежи через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти  карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.Самые популярные в мире — карты Visa Classic и Mastercard Standart. Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, а также позволяют рассчитываться через Интернет.

Карты серий Gold/Platinum — престижные карты, подчёркивающие солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически, карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standart — MasterCard Gold ничем кроме дизайна и стоимости выпуска и обслуживания не отличаются. Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества (например, возможность пользования в аэропорту залом бизнес-класса вне зависимости от категории билета).

Виртуальные карты

Многие  банки выпускают виртуальные  карты. Они являются дебетовыми и внешне похожи на обычные, но не имеют чипа или магнитной полосы, и расплачиваться с их помощью можно исключительно через Интернет. Фактически, такая карта представляет собой просто кусок пластика с номером, именем владельца и другими данными. Практикуется и эмиссия виртуальной карты путем распечатки её реквизитов просто на бумажном бланке. Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором.

5. Удобства и недостатки  использования

Удобства

Удобство  банковских карт — в универсальности  использования. Владелец карты может  носить с собой крупные суммы.

Утеря карты. В случае утери или кражи  карты, владелец может позвонить  в процессинговый центр банка  и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Для некоторых типов карт предоставляется услуга экстренного получения наличных в случае утери карты во время нахождения за границей.

Отсутствие  проблем с таможней. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз  денежных средств. Банковские карты  же таможенному учёту не подлежат, соответственно с их помощью можно провозить любые суммы.

География платежей. Банковские карты международных  платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве  стран мира, а также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах используется официальный курс + комиссия банка. Кроме того, владелец не теряет средства на двойном обмене валют.(Другое мнение: Владелец карты теряет на двойном обмене валюты в следующем случае. Валюта счёта вашей карты — рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов, а из неё в валюту счёта — рубли. За каждую конвертацию банки обычно берут деньги.)

Быстрота  платежей. Получение наличности или  оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.

Пополнение  счёта. Владелец банковской карты может  получать быстрое и беспроцентное  пополнение своего счёта, находясь в  другом городе или вообще стране, тогда  как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.

Недостатки

Кроме явных преимуществ, есть и некоторые  недостатки.

Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки  принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные деньги же принимают все магазины.

Проблема  чаевых. Есть определённая проблема при  оплате в ресторанах, барах, и т.д, связанная со сложностью получения  чаевых при оплате кредитной картой. Существуют специализированное программное  обеспечения POS-терминалов, позволяющие обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но как правило чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платеж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).