Лицензирования и регистрация кредитных организаций

Содержание

Введение                                                                                                                           3

1. Банковская система Российской Федерации                                                    4
2. Государственная регистрация кредитных организаций                                    6
3. Лицензирование деятельности банковских учреждений                                  8
4. Порядок регистрации кредитных организаций                                                12
5. Требования предъявляемые Банком России                                                     16
1. Требования, предъявляемые Банком России к учредителям кредитных организаций
2. Требования к руководителю, главному бухгалтеру кредитной организации и их заместителям
3. Требования, предъявляемые Банком России к банковскому помещению
6. Правовое регулирование банковской деятельности                                        23

Заключение                                                                                                                26

Список  использованной литературы                                                                         28  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Все создаваемые  в Российской Федерации кредитные  организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

     Государственная регистрация кредитных организаций  и лицензирование их деятельности —  важнейшая составная часть системы  банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации  и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям  на финансовом рынке. Особенно жесткие  требования предъявляются к тем  организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически  во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка  и получение разрешения на его  открытие (лицензии).

     Цель  лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с  сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

     - во-первых, правомочность учредителей  банка на его создание (правомочность  выхода на рынок);

     - во-вторых, наличие у учредителей  достаточных капиталов для обеспечения  устойчивой работы банка;

     - в-третьих, квалификация и деловая  репутация руководителей будущего  банка.

     В Российской Федерации требования к  учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

     1. Банковская система Российской  Федерации

Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество.

     Из  данного определения следуют  как минимум три вывода:

     1)  кредитной организацией признается  только то юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме хозяйственного общества (т.е. акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью  -  п.   3   ст.   66  ГК  РФ).   Следует  подчеркнуть,  что   в соответствии   с  Инструкцией  ЦБ  РФ  N   75-И   "О   порядке  применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" от 23 июля 1998 г. в редакции   от  28   августа 2000   г.   <*>   кредитные   организации могут существовать    также    в    форме    акционерного    общества,    общества    с ограниченной   или   дополнительной   ответственностью   (п.    1.1).   Таким образом, инструкция полностью соответствует требованиям закона;

     2) кредитная организация может  осуществлять свою деятельность  только на основании лицензии, выданной Банком России;

     3)  кредитная организация в качестве  своей деятельности осуществляет  банковские операции, перечень которых  приведен в ст. 5 Закона "О банках  и банковской деятельности".

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Таким образом, конститутивными элементами банка выступают три банковские операции в совокупности: прием депозитов, выдача кредитов и ведение банковских счетов. Сразу можно отметить, что  определение банка в российском законодательстве построено на основе определения кредитной организации  в европейском банковском праве, однако шире его по числу конститутивных (ключевых) элементов.

     Небанковские  кредитные организации - это такие  кредитные организации, которые  имеют право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  в законодательстве (клиринговые  центры). Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

     Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые  указаны в лицензии. 
 
 
 
 
 
 
 

2. Государственная  регистрация кредитных организаций

Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным  законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка  государственной регистрации кредитных  организаций.

Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в Единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России. За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в порядке  и в размерах, которые установлены  законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением  сведений о полученных лицензиях, в  течение трех дней с момента таких  изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления  соответствующей информации от кредитной  организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Лицензирование деятельности банковских учреждений

Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим  Федеральным законом специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

     Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

     Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России.

     За  государственную регистрацию кредитных  организаций взимается государственная  пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством  Российской Федерации.

     Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением  сведений о полученных лицензиях, в  течение трех дней с момента таких  изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

     Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

     Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных  в части девятой настоящей  статьи и в статье 13.1 настоящего Федерального закона.

     Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

     Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России не реже одного раза в год. Изменения  и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

     В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

     Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.